@所有人，存量房贷利率调降！能省多少钱？

中国证券报 · 公众号 · 证券 · 2024-09-25 07:18

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9月24日，中国人民银行行长潘功胜在国新办新闻发布会上宣布，降低存量房贷利率和统一房贷最低首付比例，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。

为何下调存量房贷利率？此轮存量房贷利率调降影响几何？未来新发放房贷利率是否仍有下调空间？针对市场热议话题，跟着中证君一起来看！

为何下调存量房贷利率？

东方金诚研报表示，受存量房贷利率偏高影响，现阶段提前还贷现象较为明显。该行为对居民消费构成一定负面影响。

对银行而言，居民较大规模提前偿还房贷，意味着高收益、低风险的优质信贷资产流失，特别是在当前金融机构普遍面临“资产荒”的背景下，这会对银行利润产生一定影响。此外，持续出现大规模提前还贷现象，不利于推动楼市企稳回暖。

多位专家表示，降低存量房贷利率将有效减少居民还贷压力，改善提前还贷现象，促进市场需求释放。同时，将刺激内需消费，并防止因高利率导致的断供风险。

此轮存量房贷利率调降影响几何？

对购房者影响：

潘功胜表示，银行下调存量房贷利率，有利于进一步降低借款人房贷利息支出，预计这一项政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数1500亿元左右。

购房者能省下多少月供？若以降低50个基点来计算，对于100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式，购房者月供可以减少约300元，30年大约可以节省利息支出10万余元。

对银行影响：

“短期内会对部分银行的净息差造成一定压力，但整体可控。本次央行引导存量房贷利率调降幅度也有所考量，央行通过降准、降息等有助于降低银行负债成本，支持银行为存款利率重定价。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉记者。

东兴证券研报表示，从定性层面来看，存量房贷利率与新发放房贷利率拉平后，有望缓释按揭早偿压力，有助于稳定银行优质贷款规模，以价换量。从定量层面来看，假设上市银行存量房贷利率全部下调50个基点，静态测算大约影响净息差5.9个基点（实际影响预计小于此测算值）。按揭贷款占比高的国股银行预计影响更大。而从银行资产质量上看，居民还款压力减轻，将减少按揭贷款的断贷和不良风险。

未来新发放房贷利率是否仍有下调空间？

专家表示，未来新发放房贷利率仍有下调空间。

“目前，我国实际贷款利率水平仍然较高。LPR后续有调降空间，这也将带动新增房贷利率下调。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉记者。