“秒批！秒拒！急速贷款最高10万”
“五分钟申请，一分钟审核，秒批6000，还不快来试试？”
……
你可曾在路边停放的汽车门缝、车窗或是电动车头上见过写着这种标语的小卡片？拿起来一看，就会发现是某借贷公司的广告，介绍各种免抵押贷款的方式。如果，此时你手头正紧，看到这样的广告难免会动心。
这就是现金贷。这两年来，现金贷以燎原之势侵袭中国几乎所有角落，这种看似快捷高效的贷款方式，暗藏着众多的猫腻，在让一帮人瞬间暴富的同时，也让一些人堕入深渊。
嗜血现金贷：最冰冷的底线，竟是死亡
转型做现金贷的某平台CEO张闯，曾经亲眼所见这样一个案例——
一个哥们向某现金贷平台借了一万，一年下来连本带息加滞纳金变成4万。催收员让他去新平台借款，先还自己平台的钱，结果滚成8万。几次下来，他已欠款40万，以至于父母卖了唯一的住房才勉强帮他还了贷款。
这样的例子比比皆是：
这个利滚利的游戏，终有终盘的一天。
“我们这行也有规矩，人死债清，欠再多钱，人一旦死了，就不会再骚扰他家人，”从业10多年，张闯的平台上，已经历了两个自杀的借款人。这个金钱场最冰冷的底线，居然是死亡。
线上线下疯狂蔓延
投入低，收益高，极度暴利是现金贷疯狂蔓延的根本原因。
“一家知名的大型平台，最开始的坏账率接近50%，居然每个月还可以挣3千万”。行业普遍的坏账率在20%以上，但依然暴利，“我们不关心风控，只要坏账率低于50%，我们就可以盈利”。
据一本财经不完全统计，线上现金贷平台已多达上千家，不过一些公司会在其他领域拓展业务，所以活跃的平台大致有几百家。
“无孔不入”的线下广告投放只是现金贷疯狂蔓延的一个缩影。一二线城市以线上贷款端为主；而在三四线城市，却以线下贷款的方式，扎根颇深。大批肯吃苦但学历低的年轻人凭借灵敏的嗅觉涌进这个暴利场，开始别样人生。
贷款销售员黄晴，刚入职时一个月内狂挣4万，并拖着她弟弟、老公离开国企加入这行。这个家族“爆发式”年入近百万。据好贷网统计，目前全国信贷员总数已达100万。
而更为疯狂的一幕，发生在线上。
陈庆龙去年和几人成立一家专做“网贷中介”的公司，而他主要的工作，就是帮贷款用户“包装资料”，绕过风控。靠着PS证件、包装通讯录这样的小伎俩，这个只有5人的小公司，每年靠贷款提成可盈利数百万。
暴利的秘密
金融就是一场零和游戏，有人赢，就有人输。暴利吸取的，是借款人的“高息”血液。
现金贷中有一个重要分支：小额现金贷，它的利率极具迷惑性。
“借1000元，一周后还1100，感觉只多了100元”，资深从业人员冯秉称，因为金额少，加上宣传的是“日息”、“月息”，用户不敏感，但用正规方式算，利息就惊人了。
我国法律规定，年利率超过36%为高利贷，超过部分，不受到“法律保护”。但市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率158%，其中最高的“发薪贷”年化利率可达598%。
当然，为了规避法律风险，现金贷的利息会另起一个名，比如手续费、服务费，反正肯定不叫利息，因为利息高于36%，通过法律手段追不回，但叫服务费就不同了。
除了高利息，另一个巨大陷阱是高逾期罚金。
魔法现金客服称，每日逾期罚款为74元，假设借款金额为一千元，只需要14天，利息就滚动到和本金一样多。
这些借贷公司究竟是通过什么手段将人们的钱财骗到手？
利滚利，骗局三步走
套路贷骗局通常有三步走。
一、先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项数倍的欠条。
二、“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。
三、“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。
“平账”即由另一家“贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。
为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如让人无法联系到；或是违约条款设置苛刻，如“逾期还款”的时限按小时甚至分钟计算，债务翻倍上涨。总之就是要把借款者逼上绝路。
犯罪分子撰写的“套路贷剧本”，标题叫《小成本、大利润》
“这是一个看天吃饭的市场，吹的是政策风，只要上面不喊停，我们就可以继续赚钱”，张闯称。冯秉称，在国际上，从现金贷诞生开始，争议就从未间断，“只是，我国的现金贷，发展有点畸形了”。
关于现金贷，你怎么看？欢迎在留言区发表你的看法！
来源：中金在线（ID：cnfol-com）综合重庆晚报、重庆晨报上游新闻、一本财经（ID：yibencaijing ）、坤鹏论（ID：kunpenglun）
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