上周一则消息出来，直接平地一声雷，引起了行业热议。财新周刊发表了封面文章《处置问题险企》，其中关于解决方案，提到了这一段话：另据财新了解，正在修订过程中的《保险法》草案中已新增提出：若被接管的保险公司资产不足以清偿全部债务，或者依法进行保险业务转让的，经国务院批准，可以对保险合同进行合理变更。
简单来讲，就是原先定好的收益率可能出现变化等等，但具体实施时间以及新旧保单的相关条款改变等都尚未确定。草案看似要打破保险刚兑，但更多是倒逼保险企业和相关从业者的转变，就像《资管新规》在2018年4月发布后，不断的推动着财富管理行业从业者进行改变！
1.降费降佣
去年12月8日，证监会发布《关于加强公开募集证券投资基金证券交易管理的规定》征求意见稿（下称《规定》），正式开启基金费率改革第二阶段的工作。据测算，第一阶段的基金降费每年将节省投资者费用支出约140亿元，第二阶段的降佣预计每年将节省62亿元，两阶段降费改革将为投资者节省超过200亿元。
同时，我们散户买卖股票基本为万二的佣金，而基金资金量比散户大得多多，按理来说交易佣金应该比散户要更低，但是实际上却更高，达到万八，因为这里面有券商研究所的研究服务和基金销售等等其他费用。
降费降佣牵一发而动全身，可能会带来传统基金代销模式的转变和为基金投顾业务的发展打开新的空间和局面。
2.信托暴雷、理财破净
2012年-2018年，资管规模整体大爆发，信托行业高速增长，到2017年末已经突破26.25万亿。随着资管新规的落地，多层嵌套的时代宣告终结，加之房地产行业下行，越来越多的信托公司不再兜底，中植系暴雷，旗下的中融信托被托管，多家信托公司产品出现不同程度的逾期，截至2023年三季度末，信托资产规模余额22.64万亿元
银行理财打破刚兑，实现净值化。净值型理财就是按份额发行，以净值的形式展示产品收益的非保本浮动收益型理财产品。理财产品的管理人根据产品实际运作情况，定期或不定期披露单位份额净值，也就是说和目前基金差不多，可以看到净值波动，不再保本保息，净值涨收益涨，净值降收益降。
3. 无风险收益率下行
在银行理财、基金产品打破刚兑的当下，一些理财型保险产品较为刚性的保底收益，在金融市场中仍然具有相当大的吸引力，但随着《保险法》草案的提出，不少投资者担忧。那么当下还有什么能够保本保息呢？目前，存款保险的保险金额是每人每家银行50万元，如果银行倒闭破产，储户在银行存储的50万本息以内资金就可以得到保险的赔付，但目前存款利率持续下调，逃得过通胀吗？
还有国债，国家财政部发行的人民币国债作为人民币资产中被市场公认的最安全、没有任何违约风险的资产，其收益率视为无风险收益率，影响着全市场几乎所有资产的定价，而目前国债收益率也在持续下降。
信托理财风险频发、股市震荡、无风险利率持续下降，客户走在觉醒的道路上。这两年宏观环境的变化、行业的降费降佣、基金的普遍亏损，也让很多从业人员非常煎熬。一方面是给客户推荐产品，亏损严重，面对客户亏损自我压力巨大；同时又面临行业降费、降佣，对职业未来又非常迷茫和困惑。财富管理从业者接下来如何？
财富管理就是要以“人”为核心，并且是以人的“获得感”和“幸福感”为核心。这也是我们所理解的财富管理工作的两大核心使命和奋斗目标。
为什么这么说？因为我们和资产管理行业最大的不同是，我们的服务对象不是“资产”，而是“人”以及“人”背后的“资金”。而“获得感”和“幸福感”就是我们人行为决策的根本需求。只有我们这样做了，我们财富管理行业以及从业者们才能创造独特且差异化的职业价值，并收获属于我们的美好前程。
看似财富管理特别是狭义的财富管理的概念就是要实现财富的保值与增值，但实际上，我们对于财富的追逐往往也只是我们实现人生一个个目标的手段，作为财富管理行业的从业者，应该懂得这样的道理，回归到为人服务的根本，避免掉入只是“低头拉车，从不抬头看天”的桎梏当中。
财富管理业务毕竟是与人打交道的工作，从这个层面理解，你可以继续将其称之为零售业务，零售业务对从业者而言，最好的归宿是将“事”的关系转变成“人的”关系，即成为客户不可或缺的理财经理/投资顾问。
1. 用心认真，体现态度
举个小例子，客户问一个产品的信息，客户问一个专业的名词，我们是随便回应，还是认真回复，用心回复，客户是感受得到的，这种态度体现了一个人对待自己职业的重视程度。
2. 不怕麻烦，强执过程
有些事情可能很麻烦，也很个性化，当客户并不是处处提出类似要求或是你已经判断TA是对的人的时候，很多事情其实并不复杂，只是有些麻烦，比较花费时间精力，这个时候一定不要怕麻烦，能够让TA省心或省力的人慢慢就会变得不可或缺。
3. 竭尽全力，达成结果
即便是粗枝大叶，也要做到粗中有细，拿出追男女朋友的劲头去做事，往往无往而不利，日常中的很多事情，只要我们真的竭尽了全力，肯定还是可以达成结果的，而这个结果对于客户来说也非常重要。
4. 好心办好事，不过度承诺
做人靠谱体现在很多方面，用罗振宇的话说，是“事事有回应，件件有着落，处处有交代”，还有一点极其重要，就是好心办好事，答应了的事情一定要做到，要不然就不要轻易答应。这体现在，第一，不能答应的事给忘了，特别自然地就给过去了，这就十分不靠谱（现实生活中这种事却非常多），第二是不过度承诺，能做到什么样就做到什么样。
