刚过去的周末，小黄人回老家一趟。
除了被家里人和亲戚各种问候何时结婚这种让人头疼的事情外，还听我们的业务负责人讲了一个“有趣”的未遂骗贷案。
1
这个事情就发生在最近半个月内，地点江苏宿迁。
一个保时捷车主来我们旗下的汽车抵押贷款公司进行贷款，车辆评估值一百万左右，贷款额70万。
车况等都很好，业务人员去家访也很正常，家里住的是别墅，车牌号也是可以横着走的字母加四连号。
但是按照我们风控流程，对于这种金额比较大的贷款，还需要陪同客户到房管局拉房产产调，了解名下房产的真实情况。而该车主明确提出别的都可以，就是不方便提供产调，只是提供了一份房产证。
如果不去拉产调，我们无法判断房产证是否是真实的。
此前陆金所被爆出新闻说，旗下的房产抵押贷款业务，房产证有上百份都是造假的。这种就属于风控不严格。如果安排风控业务人员去陪同客户一起去拉产调，那样就可以避免这个情况。
因此，客户提的这个不去拉房产产调的要求引起我们风控部门的注意，通过关系找到了房管局的朋友拉了产调，结果发现该客户提供的房产证是伪造的，房子是别人名下的，该车主并无房产。
于是，我们果断的暂停了放款。事情本来到此该结束了，没想到是才开始。
2
因为我们已经在车上装了gps，而且几个风控业务人员去家访等，已经发生了差不多2000元左右的成本。
这是因为该车主的过错造成不能放款的，因此需要扣掉2000元左右的成本，然后才能去配合解除抵押登记等。
但是该车主不同意付任何费用，还报警说我们欺诈，不进行放款。派出所的警察到了我们那，查看所有资料都是合规的。
然后我们把不放款的原因和警察一讲……
结果警察来劲了，说正好破案指标还差很多（还可以创收），居然伪造国家的证书文件，查，赶紧查……（小黄人听到此大笑）
该车主慌神了，说给我们5000，让警察不要追查了，但是这种情况已经不能我们控制了。
结果把帮该车主伪造证书的一批人全抓了，还有其它的一些伪造证书的客户也抓了罚款。这位保时捷车主，因为用伪造证书，也被罚款3万元。
该，真是活该。
我们这边最后也拿回来2000元，也算没造成任何损失。
3
这个事情看似到此结束了。
但是假如我们当时风控不严，结果放款了。这个车几乎必然会去做二押或者被卖掉，会给我们贷后工作带来很大的风险，面临很大的损失可能。
也是刚过去的周末，小黄人的一位合伙人见了几位上市公司的人，他们和小黄人的合伙人说，现在做车贷大家都是通过大数据做风控。这样成本才能省的下来，规模才能上的去……
小黄人只能哑然失笑，现在车贷来做骗贷的，都是拿的白户，资料和车都是经过包装的，单纯靠大数据可行吗？
所谓的大数据作为对正常借款客户的质量作为参考是可以的，例如如果有银行信用卡或者其它贷款的经常或多次逾期，就要很谨慎，不能放款。
而面对那种有目的的骗贷机构或个人，不管别人怎么看，小黄人亲眼见到的情况是，全是扯淡。
据小黄人所知，国内目前通过所谓数据来风控，然后疯狂打广告，通过加盟代理商疯狂扩充业务的某公司。业内大名鼎鼎，小黄人想了想还是决定不说名字了。
据说从银行和保险公司拿了上百亿来做这块业务，因为业务全是代理加盟，谁会在乎业务质量，只为赚钱。
但是这家牛逼哄哄的公司对客户质量征信又要求很高。
如果客户各方面征信都非常特别好非常完善，为什么不去银行贷款呢？
责任心没有加上利益驱使，那些代理加盟商大量造假客户的征信资料情况，把坏的包装成好的，没有的包装成有的，据内部人士透露，至少在江苏某些城市，超过50%的客户都是经过包装伪造的。
此外，坏账逾期还要控制的好，那怎么办呢？
因为放款都是24个月，而还款是等额本息，按月还款的。客户质量差，还款跟不上怎么办呢？那些代理人代为偿还，把数据做的很好看。
就拿该公司某城市独家代理商来说，当月放款几百万，当月坏账高达几十万，但月坏账都高达10%，那么后续恐怕20%坏账都控制不住。
代理商图的是啥，拿一次性百分之十几的返点。甚至还有大量代理商自己拿车去套钱，直到这个游戏最后玩不下去，大量的垃圾客户和坏账逾期留给这家公司。
小黄人认为，一年内必然全面暴露。
4
小黄人周末读了一篇文章，阿里参谋长曾鸣写的。他说创业者最为关键的心得，排名第一的叫眼高手低。
眼高手低原本是说那些目空一切，实际动手能力不行的人。
而这里，眼高指的是，你要有大局观的思考能力，有大的格局，未来的大的想象力。
手低指的是非常踏实的从低处小处实干切入，必须非常接地气。
小黄人深以为然。
看完了，顺手点个赞分享一下朋友圈呗😀
