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以下为正文：
贷款知识解答3
问题
1
：请教一下，银行计算负债收入比是算税后还是税前收入？
解答
1
：大多数银行都是看税后收入，少部分是不写税前税后，就默认为税后。当然如果收入证明数字比流水高太多，那也不认，除了几家要求一倍负债的流水的银行，另当别论。
问题
2
：年终奖是除
12
计入月收入么，公积金是否计算在内？
解答
2
：一年
12
个月，折算成月收入，肯定是除
12
，某些银行把公积金缴存也算做收入。
问题
3
：银行看流水，如果有一部分是每个月固定日期现金存入工资卡的是否算？
解答
3
：固定日期转账的不是每家银行都算，但是肯定可以的，所以自行做流水才有实战效果。
问题
4
：参贷人父母资助部分首付，直接转账给参贷人是否影响房贷审批，需要现金取出再存入参贷人账户吗？
解答
4
：先确定参贷人是婚内配偶吗？若是，则父母转给子女的资金当然可以，前提是有文件证明父母子女关系（户口本、独生子女证、街道居委开的证明）。
问题
5
：上海外环外地铁边的商住可以抵押贷款嘛？年限，成数和利率大概多少？
解答
5
：商住两用房中酒店式公寓的抵押贷款是我做过的，但很少，十年期，利率
6%
左右。但是对面积地段房龄要求较高，总的来讲，绝大多数银行不受理二手酒店式公寓抵押消费贷款。
问题
6
：不上征信的消费贷 能用作付首付吗
解答
6
：首先纠正一下，没有
“
不上征信
”
的信用贷，都是信贷员和中介忽悠你的（白领融不算银行信用贷，之前说过）。一旦用了信用贷做首付，就要尽量缩短时间差，尽快审批按揭贷款，否则后果自负。
问题
7
：亲戚朋友借的款要怎么操作才会不怀疑为首付贷？拿现金直接存到银行卡上有问题吗？怎么操作稳妥？谢谢
解答
7
：非直系亲属资金，统统先给主贷人父母，再转账到主贷人不常用的卡里。
问题
8
：是不是只能在办按揭的银行才能做二抵？
解答
8
：原按揭银行能做二押的的确有，但是都不推广，估计信贷员都不知道怎么做，可以多多咨询，有收获来分享一下。受理他行有按揭房产的二押银行目前有四五家，公众号文章已有分享，不再赘述。
问题
9
：如何破解认房又认贷？已有一套房，贷款已还清，市价
850
万，想再买套
500
万的，想充分利用杠杆，首付打算以第一套贷款，如何操作成本最低？
解答
9
：这个问题分两个问题解答，一是凑首付，二是解决首套房票。首付当然抵押清房最好，但是抵押前先解决首套房票，成本最低就是净身出户，还顺便解决了首付贷问题；成本高，风险大就是二做一，目前中介推荐的都没有故意忽略了时间窗口问题，也就是当你什么准备工作都做了，不能办了，这还不是最可怕的，最可怕的是你合同签了，却告知你不能办了。所以，如果你没准备好净身出户再买的准备，或者二套能吃下的准备，或者全款再抵押的准备，就不要贸然考虑包装首套。
问题
10
：个人交公积金准备购房和做信用贷，怎么交合算？是满额交还是最低额度交？
解答
10
：个人交公积金，准备买房，当然封顶交。至于能否做信用贷， 做什么品种的信用贷，要看你挂靠的公司牛不牛。
