生活的苦难来自各方各面，也有很多类型。
这些苦难虽然杂乱，但跟生死相比，却显得微不足道。
大部分年轻人，一直都觉得来日方长，相比那些遥不可及的东西，及时行乐最要紧。
直到经历了自己身边的癌症事件，我们往往才会知道：
生活的磨难离我们并不遥远。
上个星期，回老家参加了一个朋友的追悼会，心情一下就到了谷底。去世的朋友仅仅 38 岁，从确诊胃癌到去世还不到 1 年。
朋友的妻子说，就诊后的第一次化疗就用了 10 万，而且朋友一直住院，光是住院费每个月就要 1 万多，短短几个月就花了 80 万。
癌症病人的药费永远看不到尽头，一支奥沙利铂 4000 元，一个月就要用三次；后来用上了进口紫杉醇，一次 1 万多。
朋友本来以为自己的医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自费。
他吃了半年的药，花光了家里的积蓄，
他家里人把车卖了，下一步就卖房子了。
做了这么多的努力，人还是走了，
留下痛苦的父母妻女和一病返贫的家。
一场大病，直接摧毁了一个小家庭的幸福。两代人奋斗起来的家业，不到一年的时间就崩塌了。
生活的安定往往毁于一瞬间，辛苦积累十几年的财富在一夜之间就清空，我们是不是要思考，该给家人买份保险了？
保险种类多，产品搭配复杂，家庭收入的多少和年纪大小都会影响到具体产品的选择。
我的另一个朋友，买了一份重疾险。问他保的是什么？保的范围有哪些？
这些都不知道，合同都没看明白，只知道每年交 5000，每年有分红拿，如果生病了能赔付，如果是重疾，双倍赔偿。
朋友放心地交钱了，后来我一问他，五年才分了 500 元，还不到保费的零头。
我给他算了下，这笔钱放进零钱通都有 2.99% 的年利率，比保险公司高很多。
比亏钱更惨的是，
救命的保额只有 15 万。
在今天这样看病动辄上万的时代，15 万能看什么病？做个手术都不一定够。
而且我询问了保险专家徐彬老师，他还告诉我这种带有理财功能的保险，保费比其他纯保障型贵好几倍，保障的范围又不大，保障作用并不大。
李太太为丈夫投保了一份保险，后来李先生遭遇严重车祸，保险公司却拒赔。
原来这份保险是两全保险保额 15 万，附加重疾 15 万，每年保费 5070 块。合同中写明了因为自驾私家车、公务车导致了身故或者高残才能赔付 15 万。
而李先生经过验伤，并没有达到高残的标准。
加上李太太没有为丈夫投保住院医疗险和意外险，所以保险公司合理拒赔。
夫妻二人的遭遇真是让人叹息，其实我咨询了徐彬老师，他说：
像这样的情况，只需买
一份几百元的意外险就可以赔付李先生的医药费
，缓解家里的经济压力，
投保六年来，夫妻二人交了 3 万多保费，算是打水漂了。
大多数人对保险的分类搞不清楚，也看不懂上百条的保险条款，所以才会买错或买贵保险，甚至得不到赔偿。
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