第一件，不止一个客户对我们说，自从买了保险，消费观和投资观都有所改变。不仅如此，
还学会了如何辨识房产销售的话术，
买房不再掉坑
。
第二件，德强和Sindy（两位顾问）昨天不约而同找我说，
咱们的意外险方案，包含了两款产品（小蜜蜂+启明星）
。客户不太理解为什么要买两款，能不能分析一下底层逻辑？
先说第二件事：
意外险需要包含
三大功能
。同时，为了帮你省钱，我设计出了
小蜜蜂+启明星的组合。
你可能会问了：什么是意外险的三大功能？为什么这样的组合能省钱？别急，回答这些问题之前，先看个案例。
五一黄金周，北京居民槽叔去西双版纳旅游，遇到车祸，紧急送往当地医院。当地医院能给槽叔走医保吗？当然不能，因为槽叔没有云南医保卡。但情况紧急啊，槽叔来不及想太多，为了治病，索性先自掏腰包。
缝合、包扎、用药、打钢板，前前后后一共花了6000多。这6000多元，分为
A和B
两部分。
A部分属于云南和北京的医保范围内，比如诊疗费、伤口包扎耗材费；
B部分不属于北京和云南医保的范围，是全自费项目，比如进口的钢钉钢板（假设它比国产的疗效更好）。
第一，先看槽叔的意外险有没有意外医疗责任。如果没有，只能说槽叔买的时候脑子进水了。
第二，如果有意外医疗责任，再看看具体的报销规定。如果条款说只报销社保范围内的，则A可以申请报销，B百分百不能报销。
第三，如果条款说可以报销社保范围外，那再看看是否有下面这句话（或者相似的话）：
如需将报销范围拓展到社保范围外，则
必须有社保先行支付
。如果没有社保先行支付，我就只报销社保范围内的，而且还有很多限制条件。
比如下面这款大保镖意外险↓（仅供举例）
具体到槽叔出车祸这个案例，保险公司可以给你报销自费的钢钉钢板（B部分），但你必须让社保先报销一部分（A部分）。
但槽叔是在西双版纳发生的意外啊！云南医保又没给我报销，我都是自费的，这可怎么办？！
有人会说，槽叔，等你回北京之后，到北京本地的社保局办一个异地报销转移不就行了？
我们总以为自己很懂社保，网上搜搜就能获得所谓核心信息。但各地医保政策千差万别，你以为花点时间和精力就能克服异地报销、意外报销这两座大山，但实际操作时却难上加难。
更何况我的时间很宝贵，为了这几千块钱，让我一次次往返社保局沟通？还天天操着心？我办不到。
启明星的存在，就解决了这个问题。
它在条款里明确说了，报销合理且必须的医疗费，无所谓是否自费，也无需医保先行支付，就这么简单，就这么纯粹。
到底有多纯粹？看看下面这个视频。
启明星（计划一150元）不便宜，这是事实。但如果你理解了我的思路，你会觉得一点也不贵。
因为除了意外医疗，意外险还要解决两大风险：
意外死亡，意外伤残
启明星计划一的身故保额只有
10万
，而299元的小蜜蜂至尊版却高达
100万
，它俩搭配，完不完美？
如果你懒得买两款产品，只买启明星可以吗？可以啊，启明星计划四，也是100万身故保额，但保费要1300元。有钱可以买，没钱就听我的，乖乖买两款产品的组合。
用小蜜蜂搭配启明星，既可以完美解决三大风险（意外医疗、身故、伤残），又可以省钱（保费才400多）。
坐落于地铁站附近，20分钟抵达国贸，周边医院、学校配套完善，新增人口持续净流入，长期升值潜力看好。
槽叔想说：啥叫附近？多近是附近？20分钟说的是开车吗？是完全不堵车的情况下吗？周边的医院和学校有多近？医院是大三家还是小二甲？学校是区重点还是刚刚成立、套了个名校名字就出来忽悠人的学校？人口持续净流入是整个城市的趋势，和房子所在区域有直接逻辑关系吗？……
Duang~Duang~听上去像不像抬杠？不，这不是抬杠。
