导读：人工智能（AI）的异军突起也令全球著名的海外投行及投资机构意识到了抢滩创新科技的重要性，目前包括高盛、摩根大通在内的机构纷纷加大布局大数据、人工智能等领域。

投行/PE/VC从业者或将被AI取代

“在一些场景下，人工智能将很快取代很多形式复杂的知识性工作，不论是律师还是图书管理员，抑或是教授或政策分析师。”卡斯商学院教授Andre Spicer认为，“比如，我们已经看到新闻机器人的存在，它们抓取动态消息，然后自动生成新闻报道。对发达经济体而言，这可能是一个严肃的问题，因为在发达市场上，大部分高薪职业是由知识性工作构成的。”

国际投行高盛近期透露，该行正在大数据领域施展拳脚。高盛科技部门联合主管Don Duet透露，公司正在人工智能和机器学习方面加大投资。“抓取海量数据，以及将数据转化为信息的能力，正是我们的重要资产及核心战略。”

AI相较于投行/PE/VC从业人员，起码有五大优势。

1）迅速吸收处理分析信息的能力，可以在极短的时间读取、整理和分析全世界范围内的所有公开数据、图像乃至非结构化信息，藉此作出投资、借贷、风险管理决定。它在数据分析处理上的能力，和人脑根本不在同一个档次上。

2）深度学习已经成为智能金融在未来的最大利器，其在线下快速、海量地通过学习历史和交易记录来提升未来决策水平的能力远远高过人类。

3）没有感情、没有思维定式，可以克服人类的弱点和盲点。

4）在高速运算和海量数据的支持下，人工智能可以提供因人而异、随时随地的定制解决方案，在投资顾问、组合配置等方面可以由模块式服务转向个性化服务。

5）人工智能可以通过大量机器联网，制造出巨大的乘数效应，而不必坠入人类社会中因人员聚集而经常产生的利益错配、办公室政治等陷阱。

事实证明，人工智能是博弈高手，可以不带感情地无所拘束地进行博弈，而金融市场从来都是博弈最多的地方。

美国近年在运用人工智能做资产管理上取得了长足的进步，运作开始成熟，智能投顾的表现普遍优于对冲基金等主动管理型资产管理公司。

中国在智能金融上起步较晚，但是发展极快，将大数据、云计算运用在消费信用、投顾服务、风险管理等领域也见明显进步。

假以时日，智能金融会在金融领域全面开花结果，因为人脑的数据处理能力、学习能力、应变能力、不出错能力，在人工智能面前只能自叹弗如。投行/PE/VC人员最终将很快被AI所替代，绝对不是空穴来风。

摩根大通已开发出新“武器”

华尔街第一大投行摩根大通做了一件事情，可能要无情地打破千千万万梦想成为金融业从业人员的美梦和饭碗了。

▲2月28日彭博社新闻截图

彭博社2月28日报道称，摩根大通开发了一款金融合同分析软件COIN，原先需要律师和贷款人员绞尽脑汁耗费36万个小时才能完成的工作，COIN只需几秒就能完成！

何况比起容易犯错、爱闹情绪、维护成本高的人类雇员，电脑软件可以24小时高速运转，难怪华尔街的交易员和对冲基金经理会一下感觉自己的饭碗受到了严重冲击。

超高能的COIN，还只是“金融科技”的冰山一角...

我在彭博社报道文章中发现，摩根大通开发人工智能技术的动力，来自金融科技领域新兴创业公司的激烈竞争。

金融科技（Fin-tech）的日新月异，为顾客提供金融服务的成本越来越低。一些新兴小公司采用了带自动学习功能的交易软件，并且有云端分享的大数据作支撑，竟能和一些市场反应滞后的传统巨头分一杯羹。

▲金融科技，创造未来 （图片来源：TABB集团）

摩根大通这家美国最大银行在金融技术领域也走在行业前沿，COIN只是其斥巨资开发的2000多个个技术项目中的一个。X-Connect是摩根大通的另一个程序，最近也开始投入使用。它主要用来检索电子邮件，以帮助员工找到与潜在客户关系最密切的同事，并帮忙介绍认识。

摩根大通还在去年向机构客户提供一些云支持技术，允许客户自助获取财报、研报和交易工具这些常规信息，解放了销售和客服岗位。

摩根大通专门设立了技术中心，聘用约4万名技术工作者，技术预算达96亿美元，专攻大数据，机器人和云基础设施，期望借此找到新的收入来源，降低费用和风险。此外，它还和英特尔、微软等30多家企业组成了一个新的区块链联盟，以开发相关的标准和技术，让企业更加便利使用新崛起的Ethereum区块链技术。

摩根大通企业首席运营官马特·泽玛斯曾表示：“我们（摩根大通）要保证行业领头羊地位，就必须得在金融科技上先拔头筹。”

人工智能会炒股，还能“自学成才”！

包括摩根大通在内，如今华尔街掀起了金融科技的开发浪潮。之前美国社会还在担忧，人工智能自动驾驶可能夺走300万卡车司机的工作。但事实证明，现在最该担心饭碗的反倒是是华尔街的交易员和对冲基金经理这些脑力工作者。

▲Kensho官网产品简介（图片来源：Kensho官网）

一群来自哈佛、麻省的数学博士、量子力学博士加上硅谷极客，创立了一款非常“文艺”的大数据智能分析处理引擎Kensho。Kensho一词来自日语，是禅宗里“见性”一词的发音，开发者对这款引擎寄予了极大的期待，希望它能洞察金融市场运行规律。

根据Kensho官网介绍，这是一款具有人工智能和自主学习能力的搜索引擎，拥有自然语言的学习能力。科技网站Crunchbase还补充道，Kensho使用的云端加密技术能够有效保障交易信息安全。

Kensho官网则自信地认为，世界上所有政府和商业机构所面临的分析问题，这款引擎产品都可以尝试解决。比如你可以向这个引擎提问，比如“iPhone6发布后哪些股票会涨”，他就会在一秒钟之内给你精确的答案，而且准确率非常高。

▲2017年2月27日，技术人员在摩根大通办公室讨论新产品 来源：彭博社

Kensho野心蓬勃，甚至提出了“用AI取代金融分析师”的口号，震动华尔街。据其官网介绍，目前Kensho产品已拥有多元化分布且规格极高的投资人团队，谷歌、高盛甚至CIA旗下投资基金都用实际投资支持Kensho未来在金融界的应用。

我在科技网站Crunchbase的报道文章中看到，美银美林、摩根士丹利和摩根大通在内的投行在B轮融资中曾向Kensho注过资过。Kensho还被达沃斯世界经济论坛授予“科技先锋奖”，被《福布斯杂志》和《财富杂志》都评为全世界最佳的金融科技公司。 

如今的金融科技已发展到可以用软件帮你炒股的地步。尽管技术上已经可行，但金融科技在未来能否得到普及，业内专家尚有不同意见。 

人工智能帮你管理资产，真的可能么？

花旗银行预测，未来10年，智能理财管家管理的资产可能呈指数级增长，总规模有望增至5万亿美元。嘉信理财和全球最大投资管理公司贝莱德都已经注意到这一趋势，嘉信理财自行开发了在线财富管理工具，贝莱德于2015年8月底宣布将收购专注于智能理财领域的初创公司Future Advisor。 

鼎鼎大名的IBM超级计算机Watson（沃森）在金融领域也有应用，Watson采用全新的认知计算系统，可以提供诸如客户需求分析、预测经济走势等服务。它还能够结合个人投资履历给出智能化的投资计划。

▲摩根大通开发的市场交易软件 （图片来源：彭博社）

AI领军人物本.戈泽尔博士带领的团队，则正在通过人工智能进行股票交易。他的团队创造了一个名为“基因进化”的系统，由多个AI引擎构成，在自动分析所有的股票价格、交易量、宏观数据、上市公司账目之后，所有的AI引擎会“聚在一起”做市场预测，然后投票选出最佳的市场决策，进行股票交易，其间没有任何人类干预行为。

《哈佛商业评论》提到：“几乎所有的工作都有计算机在可预见的未来无法处理的主要元素。但是，我们不得不承认，有一些知识型工作将会屈服于人工智能的兴起。”

一家专职从事招聘的公司Options Group对超过3200名金融专业人士进行调查发现，大多数人对人工智能的未来还是持欢迎态度，他们还是倾向认为新技术将改善他们的职业。

而对于AI能否真的在华尔街崛起，很多人还持有怀疑的态度。就算真有一家基金用AI获得了成功，也存在风险——其他公司或许会复制这个系统，从而破坏它的成功。如果市场中的大多数人都采取同样的行为，很有可能会改变整个市场。因为“一旦有人发现一个行得通的花招，不仅其他基金会迅速抓住这一点，其他投资者也会将资金倾泻而入。真的很难想象出只有它能套利的情形。”一个投行高管如是说。

金融业是冷酷的，要在金融市场中赚钱，光有聪明远远不够，还需要用一种与其他人不同的聪明方式来做事。人工智能操盘，未来有什么成绩？我们且走且看吧！

投行观察综合：每日经济新闻（ID：nbdnews）、Career In 投行PEVC（ID：CareerInIBPEVC）

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