美国立国200多年,分币还在流通;而我们仅仅改革开放30多年,角币基本已经退出市场,要不了几年也许五毛、一元的都会退出流通市场。按照当前我们的M2增长速度和通货膨胀率,美元兑人民币每年升值应不是问题。
这是大家咨询得最多的一个问题,如果你持有美元,持有现钞和现汇的比例为2:8比较合理,总体金额比较大的,现钞可以适当减少。现钞主要是防止本币失去购买力,应不时之需;现汇只要是为了整体资产安全。钞离柜,现钞不要留银行,保险箱都不要,家里收藏;汇离境,现汇必须出境才有安全保障,不要贪图境内银行的外汇理财收益,很多商业银行的外汇已经借给央妈作了对抗空头的炮弹,可以去百度下“强制结汇”这个词,具体原因自己体会。
当前境外开户最常见的国家和地区基本是在香港、新加坡、美国等,前几年香港开户只带需要港澳通行证和带有你名字的水电费单据,现在是越收越严,除了要通行证和带地址的信用卡账单或者房产证外,还要问你很多问题,设置一些其他消减。渣打、汇丰要你买理财产品,花旗需要50万港币的存款。
最近几个朋友去开户,都没有一次成功,有一个第三次去才开卡成功,还是在熟人的引进下,找一个偏僻地方的银行才完成开户。香港银行很多都受到了内地政府的压力,对资产转移进行了很严格的管控,所以开户越来越谨慎,不排除以后关闭这条渠道的可能。其中香港中资银行和汇丰银行不建议开户,颜色越来越红,关键时期账户的风险在上升,外资银行比较安全。到美国开户,只要你持有旅行签证,能提供一个住址,开户基本都没问题,银行卡是寄给你的。
当前很多企业都是在这么干,对冲风险。什么资产?美元、英镑等资产,日元、欧元变数比较大,不建议配置。内置什么?债务。当然内置债务的前提是你没有资产可以处理的情况下,如果你有多余的房子,你可以处理掉,变成外置的资产,如果你没有多余的房子可以处理,也没有更多的流动资金,那么你可以利用信贷杠杆,比如抵押贷款、信用贷款等杠杆,进行境外资产配置,其理论依据是,境外资产的收益好于境内资产的收益预期,中间有个收益差,具体我就不演算了,自己体会。
当然这种杠杆,是在你的偿付能力范围之内,利率最好是以固定的为宜,因为一旦通胀上涨,连续加息回收货币是大概率事件,浮动汇率,必然会你债务偿付带来很大的负担。
近些年来,大陆的保险基本和传销、骗、拒赔等联系起来,让人不敢靠近,保险这个常规投资理财渠道已被玩坏,让人反感。而美国和香港的保险产品,成为大陆人追捧的对象。因为其具有费率低、收益高、保障广、理赔容易等特点,不仅成为大陆富豪避税的首选投资品种,也受到大陆中产阶层的追捧。不管政府和专家如何放言“黑”,大陆居民用脚投票,从寿险、重疾险到教育险、养老险,大有排队哄抢的势头。
建议:如果你是公务员、国企事业单位等体制内的人,保障体系应该很健全,可以配置小孩的美元分红保险作为教育基金,可以配置大人的人寿保险,将来为后代留下一笔美元财富;如果你不是体制内的人,可以配置理财型人寿保险作为养老基金,为自己留下养老钱。以美国的指数型寿险为例,收益与美股大盘指数挂钩,指数跌还不亏钱。可以说是做到了中收益,低风险,适合不愿承受市场风险,又对收益率有一些要求的人。
当然保险是长期投资,用闲钱为宜,急用的钱不要投;每年投资的金额要在家庭承受能力之内,不超过家庭年收入的25%为宜。
很多人都以为黄金具有保值功能,以储藏黄金对抗通胀,这是一个误区。信用货币时代,黄金已经失去了货币的属性,充其量,只是一个投资品,财富的符号而已;而且,黄金再也不可能会回归货币的属性,自1981年以来的通货膨胀已经使黄金失去了价值。
实际上,黄金有很多缺陷:
1、不好判断成色,90%和99%,以及99.9%,一般人分不清,容易造假;
2、危机时刻,黄金变现性能极低,银行回收手续繁琐,鉴定成本高;民众需要的是货币购买食品和商品,黄金已经丧失了货币功能。
3、长期来看,黄金的价格起伏较大。
4、由于黄金以美元标价,在美元上升周期阶段,黄金绝大多数时间是下跌的,当然也有几次例外上涨,但时间都很短。
以上说的是美元标价的黄金,如果相对于人民币标价的黄金而言,在未来通胀预期和超额货币发行的背景下,持有黄金无疑是一个极佳的避险品种,未来以人民币计算的黄金价格会飙升到天上去,两种黄金价格出现背离之时,就是两种货币汇率跳水之时。
建议:
1、要保值尽量购买标准的金条,不要买黄金首饰,前者流通性和兑现性远高于后者;
2、尽量不要在大陆银行和金融公司买金条,很多黄金生锈、长霉的新闻,都产生与此,掺假严重;
3、强势美元周期刚启动,以美元标价的黄金还处于下跌中继,以人民币标价的黄金正在起飞,如果你不能以其他外汇资产避险,黄金无疑是很好的选择。
债券投资可以获取固定的利息收入,也可以在市场买卖中赚差价,安全性髙,流动性强,收益高于银行存款。随着利率的升降,投资者如果能适时地买进卖出,就可获取较大收益。以国家发行的为主权债券,即国债,公司和大型金融机构发行的为公司债券。国人对这块了解较少,投资的热情不高。对于稳健的投资者而言,美元债券及基金,是一款极佳的对冲风险工具。
建议:当前美国国债收益率很低,如果想投资债券,可以购买的性质优良、财务状况良好的公司债券,目前10年期美元债券,年化收益率在3.6%左右,对于美元资产来说已经相当可观了。
如果你想风险更均衡,可以配置部分发达国家和新兴市场国家主权债券,同时配置了大量的企业债券,前几年的年化收益率都在5%左右,很有吸引力。债券和基金的一个差别是,基金购买需要申购手续费。
当然,在美元加息的大背景下,国债的收益率会水涨船高,但是国债的价格长期趋势是下跌的。如果你是长期投资,注重收益率,持有债券资产,也是一种很好的避险手段。