何处安放你的毕生财富?不可不知的海外资产配置方法

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有一个朋友，咨询大额资金配置海外资产的具体操作事宜，他最后的话很让我很有感触：打拼这么多年，身体也坏了，好不容易攒下这笔钱，孩子在国外读书，自己还要养老，现在越来越觉得当前经济很差。我现在不想其他的，只想保护好我的资产安全，小孩能毕业，我们两口子能安度晚年……

该朋友的心态很有代表意义，古人衣锦还乡、告老归田都是置办田宅，保住大半生奋斗得来的家业，传之于子孙；如今，买田置地已经不被法律允许，像很多企业家投资海外一样，很多中产也搭上了配置海外资产的快车道，力图顺应经济周期，保住自己的财富。

有一个朋友擅长于做权证和私募投资，这些年赚了不少钱。在他咨询资产配置的时候，我们建议他投资一些海外债券、保险之类的稳健型资产，他在对比后觉得，这些收益远远没有本行投资收益高，犹豫不决。我说，高收益对应的都是高风险，权证和私募投资都比较激进，从资产配置合理角度考虑，你需要配置一些稳健型的资产，虽然收益低，但是能分散你的风险。 整体经济环境不景气，赚钱更难，风险也更大，你现在要做的是守成，守住你的财富，而不是创业，增加你的风险。

“不谋万世者,不足谋一时;不谋全局者,不足谋一域”，人与人的差别，的确挺大。 有的人是有知识、有文化，说话口若悬河，旁征博引，小事尽善尽美，混单位混机关如鱼得水。但是没有见识，在大事上缺少洞见，对自己的人生没有清晰的规划，对未来形势没有长远的判断。轻则错失机遇，终生不顺，重则横祸惨死，不得善终。

比如解放后留在大陆的一些大师，徒有文化知识，没有见识眼光，最终自尽、被批斗惨死的数不胜数。最佩服的还是胡适之先生。1949年，国共政权更迭之际，周恩来致电胡适，企图说服“自己所敬爱的人”胡适留在大陆。但胡适偏偏不为周恩来的滔滔万言所动，他只淡淡的回了一句：“民主这个东西，在蒋先生那里，是多和少的问题，而在毛先生那里，是有没有的问题。”知人之明、形势判断之精，自曾文正公以来，没有第二人可比。

个人投资理财就像下围棋，要做好战略布局，关键点位的落子、蓄势，可能暂时看不出效果，但是棋到了中盘、后场，你落子、效果就显示出来了，后劲十足，受益去穷。 而 是那些开始冲劲十足、看似牛气冲天的布局，最终很多都证明是一盘烂棋，以惨败收场。

应用到个人投资理财上，有很多战略布局。比如说鸡蛋不要放在一个篮子里”，其实这条道理很简单，但很多人都做不到。 很多人将全部的身家都压在房产里，其他的流动资金、债券配置、保险配置基本都是零，无疑加大了个人财产风险。很多人把所有的资产都投资在国内，海外资产为零，一旦中国经济萧条，人民币贬值趋势形成，你所有的人民币资产都会贬值，风险处于不可控状态； 如果你配置了海外资产，人民币贬值美元升值，此消彼长，不管情况怎么变，你的资产损失都不大，这就是风险对冲。

很多人都担心，小孩上不了好学校，全家贷款买学区房，有的甚至卖掉稍偏点的100平米以上的大房子，巨额贷款买一个有20多年房龄、50平米的小学区房，对于这样的行为，我只能用“愚昧”二字来形容。姑且不说接近房子只有30年的寿命，将来是否好脱手，也不说国家关于学区房划分政策的调整趋势，也不说学区房降低了生活质量。

单单说一点，有这样的条件的，基本都是准备将来送孩子出国读书的吧？有贷款、买房的这些钱，足够让孩子上很好的外校，不管是高中出国还是大学出国，学费应该也都没问题，何必花费巨资买什么学区房呢? 这些年美宝都不是难事，成本也不高，20万足够了吧？给孩子一个国籍、身份，不是比你跟风买学区房强多少倍？将来高考“独木桥”都不用，让小孩做自己喜欢的事，家长孩子都轻松，就算不能出国，再不济都可以上一个国内一流大学吧！

当然这种杠杆，是在你的偿付能力范围之内，利率最好是以固定的为宜，因为一旦通胀上涨，连续加息回收货币是大概率事件，浮动汇率，必然会你债务偿付带来很大的负担。