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然后不到一个月，因为拉肚子，去了趟医院，各种检查加治疗，差不多1000就下去了，深刻体验到了狗比人金贵。
就请石榴姐去研究下，宠物保险到底值不值得买。结果研究完，发现这里面套路真不少。
石榴姐找了财险的朋友，问了下哪家强，结果朋友来了句：反正我们的宠物险，是严重亏损的。
这可把石榴姐乐坏了，这不正好说明宠物险对消费者很友好嘛，麻溜研究一圈，好家伙，不关注不知道一研究吓一跳，坑大无比。
这姐们过了会又发来下一句话：很多“拟选择”，这就难怪赔付率高了。
但看了市面上大部分宠物医疗险，各家差不多，细微差距在报销比例和免赔额上。
总体坑不少，但也不是不能买，核心还是那句话：知道到底买了啥，哪些能报哪些不能报。
照例本篇不作任何产品推荐，看完后明白逻辑结，合毛孩子身体情况，按需选择。
1、健康免疫证和准养证。
别看产品宣传上所谓的“投保无需狗证无需芯片”，这一点很多家很鸡贼。说话说一半：“投保无需但理赔要啊”，后半句直接不说。
挺多人一看觉得方便直接就买了，等到理赔时缺这材料缺那材料直接就拒赔了。
2、定点医院
投保前务必关注家附近，有没有保险公司认可的定点医院，这个对于报销比例的区别非常大。
定点医院一般报销比例在70-80%，非定点报销在40%-50%。
甚至有的保险公司，要求必须只能在定点医院治疗和赔付，一二线城市还好，有些三四线城市，可能只有一两家，非常不方便。
3、保障疾病范围
先天性、遗传性疾病以及某些高发疾病，都是除外责任。
例如小型犬的髌骨脱位、法洛四联症这些，常见的先天性疾病，及其带来的并发症，都是除外的。
但一些普通病，例如犬猫瘟、皮肤问题、细小病毒感染、尿道感染这些，还是包含的。
投保前一定仔细查看各家的具体合同条款，而非宣传单页。
4、赔偿额度
网上某宝热销的宠物险，单次赔偿1500、全年不限次，总保额15000。但是，单一疾病只能赔一次，之后再次因为同样疾病治疗，不再理赔，除非得了其他类型的疾病。
实际上，宠物一年得不同需要理赔的疾病概率并不大。倒是之前单一治病的治疗，1500很有可能覆盖不了，而且好了后还会复发。
当然，我们还看到更过分的，客户买之前没看合同，赔付时候才知道，单次赔付上限300元。
所以，赔付额，尤其是单次赔付额，特别特别要注意。
写到这里，也多提一句，其实不少治疗手段，也可以在家张罗，不一定非要去医院。
如去年，石榴叔家里一只猫应激了下，呼吸不畅，送去医院看了下，建议高压氧仓，搞一下也要好几百。
正好前几年疫情，石榴叔家里备制氧机，就直接回家手工做了个氧仓，把猫主子放笼子里，然后用塑料袋简单封下，用氧气往里面打。
还真别说，一两个小时，呼吸就顺畅多了。不但省了钱，还有华佗在世的成就感。
其实很多家有猫狗的，都“久病成医”，以前也是宠物医院常客，去多了跟医生认识了就加了微信，家里常备常用药物，碰到小毛小病，问下医生自己在家就给处理了，真能省不少。
宠物保险并没有小红书抖音上吹的那么好，大部分都是软广，别想着和给人买一样，花个几百块钱 一旦理赔几十倍的杠杆。
这几年保险公司也精了，估计也是赔的太多了，宠物保险在多数情况下，只能说回本，稍微补贴一下。
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作者：南小鹏，拾榴询财创始人，江苏省理财师协会秘书长，畅销书《识破迷局》作者。金融从业 20 年，曾就职海通证券。
