什么样的保险公司可能破产？

这是一个浮躁的社会，尤其体现在投资理财。

币圈一天，人间一年。去年以来，区块链可能已经创造史上最大的泡沫。

但越是浮躁，我们就越要寻找靠谱。正如你们找到了小黄人，而小黄人时不时向你们推荐买保险。

今天来说说，面对相对靠谱的保险理财，如何选择相对靠谱的保险公司。

一．

评价一个人靠谱不靠谱，要看他的执行力是否配得上他吹的牛逼。

评价一个保险公司靠谱不靠谱，就要看他的兜底力是否配得上他给的承诺。也就是他的偿付能力。

因此，这也是保险监管的核心指标，保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息，看看保险公司的运行情况。

偿付能力充足率越高，说明那家公司的的破产概率越低。

比方说， 偿付能力充足率 100 ， 翻译一下就是 ：未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05% 。

但也并不是说偿付能力充足率越高，就越好。

保险公司刚刚成立的时候，会向保监会缴纳一笔准备金。 这笔钱就是 “偿付能力充足率” 的分子。

如果保险公司做不下去了，保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。

准备金不是一成不变的。随着保险公司的业务做得越来越大，保费挣得越来越多，准备金也要随时增加的。否则保监会就会限制保险公司的销量。

刚刚成立的保险公司偿付能力充足率都特别高，上千都不奇怪，因为他们保单销量少，股东的钱都在账上没动，需要承担的偿付责任很少。同时，有可能代表资本的使用效率低，会摊薄股东的资本回报水平。

它们肯定不会倒闭，但不一定是最靠谱的。

但是偿付能力充足率一定不能太低 ，低于 100% ，就代表没有达到保监会的标准。这是要摊大事的。

除了上文提到的限制保险销量，还会要求保险公司股东增资、限制向股东分红、限制商业广告、限制增设分支机构、限制资金运用渠道，还有其他等等。

确保资金足够抵偿保险消费者的利益。 .

下图是前不久公布的2017年第四季度保险公司偿付能力情况。

保监会有一条规定，对核心偿付能力充足率低于 60% ，或综合偿付能力低于 120% 的公司，需要列为非现场检查的重点对象。

小黄人建议，与其保监会去检查，不如自己购买保险之前多一点观察。

二．

人靠谱不靠谱除了能力之外，更重要看他的精神状态和身体状态。保险公司也是一样，兜底能力认可之后，我们更要看另外两个指标。

1 、 风险综合评级，这个指标不仅包涵偿付能力充足率，它还包括声誉风险、战略风险、操作风险和流动性风险。