套路越来越深 如何一眼看出平台靠不靠谱？

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上周推送的《万一投资亏钱，可以找他买单》一文中，力哥说自媒体创业三年多来，很少聊自己是怎么理财的，因为一旦具体说到我自己的投资产品名称和买卖时点，必然会有无数不动脑子的理财小白“抄作业”。

但大的投资分类，我还是可以透露下。

不算房子，力哥现在的金融资产主要是40%严格按照我自己设定的七步定投策略来操作，目前已入坑的各类基金占金融资产32%，还有8%计划到明年过年前逐步定投进去。

45%买了20多个网贷平台产品，包括活期、收益递增型（定活两便）和纯定期（以12个月和24个月为主），基本做到了流动性和收益性上的平衡，不同平台的主攻方向也不一样，现金贷、消费分期、车贷、赎楼贷、小微贷、农户贷、供应链金融为主的平台都有，做到了风险的全方位分散。

还有15%是其他类型的金融资产。

最近两个月，网贷市场又很不太平，跑路暴雷的几乎天天都有，甚至出现了一天8连雷，这在力哥预料之中。我早就说了，绝大部分网贷平台都必死无疑，这个市场最后能留下100家就不错了。

之前网上有传闻，说高层内部对未来网贷行业的规模控制大致也是这个意思，有100家完全合规、受到严格监管、风控水平高的平台在这个市场里耍，够了。

剩下的阿猫阿狗，用越来越高的监管要求和监管成本倒逼他们结束业务，比如一线大佬红岭创投就被逼出了这个市场。没事，只要不集中一起死，不影响社会安定就行了。

虽然像前两年e租宝、大大集团、快鹿集团那样的巨雷少了很多，但仔细一看，如今很多雷的平台用过去标准看应该是比较安全的，但也是突然说爆雷就爆雷。

因为投资者经过那么多年血的教训，面对这个市场上曾经出现过的超过60%平台已死的客观事实，已经越来越聪明了。知道有国资背景的更安全，有银行存管的更安全，有风投注资的更安全……

于是那些烂平台也越来越聪明，套路越来越深，防不胜防……

有些所谓的国资背景本来就是信誉很差的烂国资；

有些所谓的银行存管实际上只存不管，不担责也就不负责；

至于风投背景……呵呵，且不说是真投还是假投，虚报融资额也是家常便饭，就算是真投，风投也经常看走眼呀。

最近一批新会员中有不少高净值人群，其中有几个私下说，力哥，我们这种资产数百万的人，不适合把钱都放在网贷平台里了吧。你看现在这个市场还是辣么乱，普通人放几万元不怕，我们放几百万进去，怎么都觉得不踏实，希望今后多讲讲适合高净值人群的信托、私募和海外投资领域的理财知识。

我说这些知识我会讲，但我不认为高净值人群就碰不得网贷。

按照私银标准，力哥自己也算高净值人群了，我敢把45%资金都放在网贷市场中，为啥？

因为我懂。

力哥在给自己做理财规划时，同样也考察了市场上各种适合高净值人群的信托、私募、海外投资和私银理财产品，看来看去都找不到特别让我满意的。

固收类产品收益率比不过网贷产品，权益类产品多是黑盒操作，完全在赌人品，不但流动性是个大问题，而且长期预期收益也比不过我自己按照七步定投策略来操作，那我为啥非得严格按照教科书的要求，为了符合我高净值人群的身份而刻意去买那些为高净值人群打造的，但其实并不适合我的高端理财产品呢？

力哥第一次知道网贷是2011年去厦门采访民间高利贷乱象的时候。那时起，我就开始了网贷投资之路，至今已有6年。我先后投资过的平台不下40个，至今没有任何一个产品逾期，更没有任何一家平台跑路。

2014年，我在“力哥说理财”脱口秀节目里专门用了7期节目，详细讲解各种网贷投资技巧。这些技巧今天依然有效，但光看这些技巧已不够，因为市场在不断进化，骗子的伪装手段也越来越高明。

所以后来，我从比较相信网上的公开信息数据，变成更相信我自己的眼睛。

前两年，我实地走访了不少网贷平台，听他们的PR经理讲解公司运作，甚至坐在他们老板办公室里，向Boss提出各种刁难问题，我觉得这样投资会更靠谱。

因为我看到了物理存在的真实场地、真实员工、真实老板，我可以真切观察到这家公司的企业文化，尤其是老板和高管对这个行业的认识以及为人，相比于网上找到的信息，这些眼见为实的一手信息，更能让我信服。

但再后来，我发现，眼见不一定为实。

我还去快鹿集团采访过，看起来是一家很正规的公司，快鹿系的真实财务状况被包裹得严严实实，哪怕你和施建祥当面聊上一天一夜，哪怕你天天在快鹿总部蹲点，还是很难发现任何确凿证据证明这家公司要出大问题。

毕竟除了已上市的宜人贷和信而富被迫要定期公布经审计的财报，其他平台没有义务对你公开自己最真实最敏感的财务状况呀。

剩下的只有你的直觉。

贾跃亭以各种理由跑去美国后，我的直觉告诉我他不会回来了。当年施建祥跑去美国后，也是整天微博上说我会负责到底，大家放心，我只是去处理工作，你看我都把名下一套房子卖了给大家筹资了，然后就被国际刑警组织全球通缉了。

再然后……就没有然后了……

人生最大的难关是中国海关，既然已经过去了，剩下的就是各种作秀和找借口，然后祈祷时间冲淡人们的记忆。

尽管世面见多了，和三教九流的平台打过交道后，我的直觉大多时候是准的，但万一有次看走眼了呢？

所以实地考察平台这事，真正靠谱的平台愿意做，那些不那么靠谱的平台可能也愿意做，甚至上海陆家嘴写字楼的租金就是被那些骗子公司给抬上去的。

所以再后来，力哥考察一个平台的靠谱系数主要就看俩指标。

一是“交叉验证，一票否决”。

力哥反复说要独立思考，不能盲听盲信任何一家之言，但如果多家互相没有关联并且你都比较信任的专业独立信源都对某个平台表示肯定，那这种多维度交叉验证都获得yes回答的平台的安全系数就是相对最高的。

比如某平台在网贷之家上综合排名TOP50，网贷天眼上也排名TOP50，这类平台安全系数就比较高，因为同行是冤家，之家和天眼的恩怨撕逼史都可以写本小说了，但当年e租宝出事前，之家和天眼却顶着天大的压力守望相助，联手封杀e租宝。

说明这种三方评级机构为了生存虽然要接广告，但自身信誉是核心资产，这就倒逼他们赚的必须是良心钱，他们的评级依然有很大的参考价值。

再比如个人IP属性的理财类自媒体同样为了生存要接广告，但同样最看重自身信誉，爱惜羽毛，接广告时会仔细考察，慎之又慎。所以假如在你关注的比较信赖的7、8个理财自媒体中，有3、4个都愿意给这个平台做广告，那安全系数同样比较高。

反之，如果有任何一个你比较信赖的独立第三方理财自媒体有理有据爆出某个平台负面，那就可以一票否决。

这就好像说，单一解锁工具可能会被攻破，但要同时攻破你的登录密码、支付密码、手势密码、手机动态验证码、U盘数字证书、指纹密码、声波密码、虹膜密码、刷脸密码……那就难于上青天了。

第二个关键指标是看背后有没有一个足够强大的爹——注意是亲爹，不是干爹。

这个爹不是某风投或某不知名国企，而是真正全国人民都知道的大佬。

比如百度旗下的百度理财。

和AT两家的金融端业务一样，虽然也属于新兴的互联网金融力量，但百度理财旗下的定期理财产品，产品设计与安全性对标银行理财产品，6%左右的年化收益率，虽然和网贷平台比偏低，但明显比银行理财产品高。

除此之外，百度理财目前还提供活期产品、基金投资、智能止盈定投服务、可用于消费的理财产品“消费益“等等，已经形成了比较完整的理财产品线，你不用担心草根网贷平台的各种套路，因为百度这个亲爹够硬。尤其在技术方面的优势，未来会越来越突出。

这两年因为搜索业务的天然内容属性，百度被黑得比较惨，前两天褚时健老先生病史的谣言我也把锅直接甩给手机百度，在移动互联阶段的竞争，百度完败给了AT，但在接下去AI时代的竞争，百度的投入更狠，专注力更高，未来的发展空间更值得期待。

百度理财的金融团队由百度副总裁、中国资管市场灵魂人物张旭阳带队，张旭阳去年加入百度时，新闻也是满天飞，作为前光大银行资管部总经理，有人评价说他加盟百度，不仅是一个个人去了一家互联网公司，而是代表互联网公司与金融机构真正开始深度融合。

好吧，这话说得忒客气了，实际上是BAT挖传统金融机构的墙角，已经从中层骨干提挖到顶层核心高管了……银行人才外流越来越严重……

对了，最近百度理财在做“摇钱树”抽奖活动，奖品有加息券、现金红包和数码产品，点击“阅读原文”或长按下方二维码，投资定期理财产品，就可以参加。

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注意，参加“摇钱树”活动必须要买定期理财产品成为老用户才行，定期产品一万元起卖，门槛还是有点的，毕竟人家对标的不是网贷，而是银行理财产品嘛。

因为安全系数很高，针对的就是中产客户，但大额投资往往会受到银行卡单日支付额度限制，有一个小技巧可以巧妙规避，活期产品“余额盈”不受银行卡支付限额影响，你可以先把钱存入余额盈，即可获得4%+活期收益，余额盈支持定活转换，用余额盈购买定期，就不限额啦~

力哥玩了几把“摇钱树”，暂时没摇到啥奖品，有点郁闷，你们可以试试运气哈~

对了，你们每摇一次力哥的树，力哥就多一次摇树机会，你们受力哥邀请投资定期产品，第一天投资总额的0.45%也会作为邀请奖励给到力哥，一样的道理，你们再分享出去也能再薅到羊毛的说~~~

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