超级玛丽13号重疾险限时放宽！甲癌/肺结节/乳腺原位癌/抑郁症等也有机会买

重疾险的健康要求严格，一般有癌症、肺结节、抑郁症等情况就非常难买上。

前不久，高性价重疾险的代表——超级玛丽 13 号刚上线就吸引不少人关注，除了保持一贯的高性价比特点，还放出了重磅利好政策：在 3 月 31 日前核保针对部分疾病有限时放宽，比如 肺结节、甲癌等疾病如果在智能核保被拒保 ，可以尝试走人工核保，有机会买到。

详细核保政策如下：

上述仅举例情形，具体以个人评估结果为准

这次人工核保尺度很宽松，像肺结节有机会标体承保，连甲癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、慢性萎缩性胃炎等绝大部分重疾险拒保的疾病，也有机会买上。

如果拿不准自己的身体情况能否投保，或需要协助人工核保，可以 点击此处 ，有专业的核保老师帮忙把关。

接下来，我们也带大家重温一下这款产品的保障内容，以及如何选择保障方案会更划算。

超级玛丽13号，保障如何？

超级玛丽 13 号由君龙人寿承保，可选保至 70 岁或终身，具体保障如下：

超级玛丽 13 号只有重疾豁免，轻中症需要附加 ，而上一版本是自带的，这点小变动影响不大，建议大家都选上，只贵几十~上百块。

此外，它基础和附加保障，都有不少升级优化，整体来看性价比更高了。

我们测评后，发现有以下 3 大特点：

特点1：基础保障全面，还能保定期

基础保障很全面，高发重疾、轻中症都能保，而且 轻中症能分组多次赔，最高赔 6 次。

另外，现在市面上的重疾险大多只能保终身，有的还捆绑身故责任，价格很贵，30 岁女性买 50 万保额、分 20 年交费价格 要 7 千多。

而超级玛丽 13 号投保更灵活， 预算有限的朋友可以选保至 70 岁，能便宜大几千 ，30 岁女性买 50 万保额、分 20 年交费 只要 4495 元。

特点2：肺结节能额外赔

疫情后，越来越多人查出了肺结节。23 年《美年健康》统计了全国 2000 万成年人的体检数据， 超过 55% 的人存在肺结节问题 。

大部分重疾险不保肺结节，而超级玛丽 13 号有额外赔付：

• 肺结节手术： 经医生诊断，做肺结节切除手术，而且切除的肺结节经鉴定不属于癌症/原位癌， 能赔付 5% 保额。
• 肺癌： 肺结节手术 1 年后，确诊肺癌， 能再赔 30% 保额。

比如买了 50 万保额，如果检查出了肺结节，且医生建议手术，术后鉴定该肺结节不属于肺癌/原位癌， 能赔 2.5 万 。1 年后不幸确诊肺癌， 除了 50 万重疾理赔金外，还能再赔 15 万。

而且文章开头也提到，肺结节符合条件也是有机会正常投保的。

特点3：癌症保障好

自带癌症扩展金保障， 癌症由轻到重，能多赔 50% 保额。

以 50 万保额为例，先得了 轻度癌症/原位癌，再确诊【恶性肿瘤-重度】 ，不仅能赔 50 万重疾理赔金，还能再 多赔 25 万。

另外，针对癌症，超级玛丽 13 号还有 2 项实用的附加保障：

① 癌症津贴

现在很多癌症的生存期能达到 2~10 年，期间需要依赖特效药等控制病情，长期花费很高。 附加癌症津贴，癌症能多赔 3 次，赔付金额分别为 40%/50%/30%。

以保额 50 万为例子：

附加后相当于患癌期间有一笔固定的“年收入” ，每年能赔十几~二十多万，用来买特效药、康复疗养等。

还有一项附加责任是癌症多次赔，能实现癌症无限赔，前 3 次赔付方式和癌症津贴一样，之后每间隔 3 年仍处于癌症状态，能赔 50% 保额，但附加价格比较贵，不太推荐。

② 第二次重疾

如果 首次重疾理赔在 65 岁前 ，以后重疾还能再赔 1 次，不限种类：

• 确诊重疾 1 年后： 确诊不同种重疾，赔 120% 保额。
• 确诊重疾 2 年后： 再次确诊同种重疾，无论新发、复发、转移都能赔 120%。

大部分多次赔重疾险对同一种病只能赔 1 次， 超级玛丽 13 号针对同一种重疾，能赔 2 次 ，保障更好。

特别是癌症，经常是这里治好了，过几年又转移到其它地方。 附加了重疾二次赔，如果未来复发/转移能再赔一大笔钱。

以上 2 种附加保障， 每年只要几百块，但能多赔大几十万 ，非常实用。

总的来看，超级玛丽保障全面，而且价格也不贵，性价比遥遥领先。

没空研究自己身体情况能否投保，要花多少钱，也可以直接 点击下方卡片 ，能针对性给出合适的投保建议，并测算保费。

下面我们也给大家分享几个高性价比买法，不同预算、保障需求的朋友都能参考。

超级玛丽13号，咋买更实用？

现在医疗水平很高，很多疾病在早期、中期就能被发现，建议大家附加 轻中症豁免 。

附加后 确诊轻症/中症，后面的保费都不用再交了 ，保单依旧有效。它价格只要几十~上百块，发生理赔能省很多钱。

另外几种附加保障，大家可以根据自身预算和保障需求选择。

1、预算有限---极致性价比方案

目前经济紧张，想省钱买保险的朋友，可以直接配置保至 70 岁的版本：

保至 70 岁版本，最长只能选择分 20 年交费

一般预算有限，我们建议配置定期重疾险。因为买重疾险最关键的就是保额得买够—— 至少要能覆盖 3~5 倍的年收入 ，如果生病，能确保在康复期间有足够的钱花，不用着急赚钱。

终身重疾险很贵， 预算有限，可以配置保至 70 岁的版本 ，能省下钱把保额买够。

2、家庭经济支柱---高保额方案

要赚钱养家，还贷款的朋友，可以 附加疾病关爱金 ，能控制预算买到很高保额：

对于已婚的朋友来说，60 岁以前是经济责任最重的时期，要养小孩、还房贷等， 万一生病倒下，会面临收入骤降，发生家庭经济危机。

疾病关爱金很划算，能用几百块加杠杆，在 60 岁以前得癌症等重疾， 额外赔 80% 保额 ，得特定红斑狼疮等中症， 额外赔 50% 保额。

按照方案这样买，60 岁以前得大病， 能一次性赔 90 万 ，用来康复疗养、偿还贷款、日常开销等。60 岁及以后， 也能赔 50 万 ，这笔钱可以当医疗费、补贴未来养老钱等。

3、家有癌症病史---癌症终身赔方案

家族有癌症病史的朋友，可以附加 癌症津贴 ，如果未来不幸患癌，能多次赔付：

抗癌是长期的过程，早期癌症 1~3 年内复发的概率是 20% 左右 ，中晚期患者， 复发的概率是 80% 左右。

如果家里有多个亲戚患癌，或是目前有结节、增生等异常，可以考虑附加癌症津贴。

附加后能让患癌期间有一笔固定收入， 确诊癌症，如果每隔 1 年仍处于癌症状态，可以理赔 15~25 万 ，最多能赔 3 次。

如果大家预算比较充足，还可以参考下面的方案，能一次性买到非常全面的终身保障：

4、想要终身有保障，还赔得多---顶配保障方案

预算有大几千的朋友可以考虑以下买法，重疾能多次赔，