主要观点总结
文章主要讨论了我国当前存款增加的现象，以及人们热衷存款背后的原因。央行发布的数据显示，今年前7个月我国人民币存款增加显著，其中住户存款增加尤为突出。尽管银行存款利率不断降低，但人们的存款热情并未减退。文章分析了存款利率下降的原因以及人们的存款行为背后的动机，包括对未来经济不确定性的担忧和对投资环境的不信任等。同时，文章也介绍了当前市场上的金融产品，如增额终身寿险等，并给出了如何选择这些产品的建议。
关键观点总结
关键观点1: 存款增加现象及其背后原因
文章从央行发布的数据出发，描述了当前我国存款增加的现象，并分析了背后的原因，包括利率下降、投资环境不稳定、消费动力不足等。
关键观点2: 金融产品介绍与建议
文章介绍了市场上的金融产品，如增额终身寿险等，并给出了如何选择这些产品的建议，包括关注现金价值、IRR、选择大牌保险公司等。
关键观点3: 特定产品推荐与优势分析
文章以支付宝上的安稳盈·增额终身寿险2.0（升级版）为例，详细说明了其优势，包括预定利率高、现金价值和IRR表现优秀、承保公司信誉度高、资金安全保障等。
关键观点4: 市场趋势与行动建议
文章指出了利率下行是大势所趋，建议大家抓紧时间做出决策，根据自身需求选择合适的金融产品进行投资。
正文
8
月
13
日，央行发布的一组数据，又刷新了我对大家存钱热情的认知，今年前
7
个月我国人民币存款增加
10.66
万亿元，其中住户存款增加
8.94
万亿元，相当于新增存款中
80%
以上都是咱们老百姓存的。明明今年各地银行都在降息，
3
、
4
月股份制银行陆续下架大额存单，
6
月中小银行齐刷刷下调存款利率，紧接着
7
月底国有大行带头开始降低利率，现在存款利率已经全面进入
1
时代，越来越低的利息，为什么还是挡不住大家的存款热情？
前几年，银行定存利率相对较高，如果新增这么多存款，倒是不意外。但是现在，国有行五年期存款利率也就1.8%，私行顶多也就2开头，可以说就算存钱也没有多少利息，假设说1万，存国有行5年期，5年下来也就900元，连1000都不到，如果算上物价上涨，5年后的900，购买力还要打折扣。
但没办法，不是大家真的爱存钱，而是有钱也不知道放哪，即便利息再低，但至少风险小。咱们小老百姓，求的就是一个安稳，而且这些年，动荡的投资环境，伤透了一批股民、基民的心，房价的萎靡以及下跌，也让很多高位买房的人，白送了辛辛苦苦多年的积蓄。资产在贬值，投资在亏损，就算头再铁，跌了几次跟头，也学聪明了，谁也不想做那割了一茬又一茬的韭菜。
再者说大家也都习惯了有钱就存银行，顶多就是银行内比比价，看看到底哪家利息给的最多，所以催生出“存款特种兵”，各地跑就为了找一个利息更高的地方存钱。
所以很麻烦的一点就在这，大家越是存钱多，利率就越要降。前几天央行也说了：“研究储备增量政策举措，增强宏观协调配合，支持积极的财产政策更好发力见效”，关键词“增量”、“积极”，翻译过来就是在经济形势未扭转、消费动力没改善前，要继续降准、降息，刺激经济发展，毕竟央行能够配合财政的主要政策工具，就这两个。
当然，除了不想大家继续“存存存”，如果降息只是让大家把钱从银行挪出，换一个类似的地方存着，也是他们不乐意看见的。
所以8月2日金融监管总局发布了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，明确9月1日起，新备案的普通型人身保险产品预定利率上限将从3.0%降至2.5%。什么意思？这里得先说一个情况，就是自从存款利率这两年下降后，有很多人就把钱投进增额寿这种预定利率相对更高的储蓄险内，而这个通知一出，意味着像
增额寿这种预定利率为3.0%的传统型寿险产品将在8月31日正式下架。
对于普通人来说，风险抵御能力太差，没有存款就没有底气，万一失业、生病，对一个没有存款的家庭来说，都是毁灭性打击。
更何况延迟退休即将到来，就算不为现在打算，也要为将来养老考虑吧，毕竟就现在很多企业按最低标准交的那点养老金，退休之后每个月几百块，怎么能够养老？
所以还是建议大家趁现在还能挣钱，都给自己也存一笔钱。
至于存哪里，在这个月内，我建议可以考虑下还有3%预定利率的增额寿。
增额寿全称增额终身寿险，可以把它理解成一个具有储蓄性质的寿险产品，资金不仅可以获得收益，还可以转化为身故、全残的保额，适合给家里的顶梁柱买一份，万一有意外，也可以给家人留下一笔钱。
如果单说这种产品的储蓄性质的话，它不仅与存款、国债一样可以刚兑，更重要的是，它能够复利。而且因为增额寿的预定利率是直接写入合同的，终身按合同内预定利率计算，可以有效对抗利率下调的风险。也正是因为复利和锁定收益的特性，在长期持有下，它甚至可以让你存出一笔可观的养老金。
可以说在当前存款利率1开头、国债2开头的低利率环境下，3%的增额寿是当下难得的好的产品。
那如何选择具体的增额寿产品呢？大家可以从这几个角度进行评估：
现金价值是指在保单有效期间，投资者可以随时取出的部分，这一指标直接反映了产品的流动性和短期潜力。一般来说，现金价值越高，意味着在保单期内，投资者的资本积累速度越快，流动性也越好。
大保司通常拥有更为稳健的财务基础和丰富的市场经验，能够提供更加安全可靠的保障。它们在产品设计、风险控制以及理赔服务等方面的规范性和专业性都会更高，能够更好地保护投资者的利益。
此外，大保险公司在行业内的信誉度和客户服务水平通常更为优秀，这意味着在需要咨询或理赔时，投资者能够获得更及时和专业的服务支持。
3. 有条件的话，最好选大平台的产品，谨慎选择小平台，因为资金安全保障有限。
基于这几点，我和一个金融从业的朋友研究后，发现
以
支付宝
上的这款
安稳盈·增额终身寿险2.0（升级版）
各方面就都很不错。
它无论是现金价值还是IRR，都位于市场同类产品的第一梯队，这是经过专业精算师对比多款产品后得出的结论，安稳盈在这方面，可以说全网不怕比。
为了更直观地展现安稳盈的优势，我们以30岁男性为例，具体演示一下：
59岁时：本金翻倍，达到100.6万元，可以作为退休生活的补充，享受高品质的养老生活。
83岁时：本金翻4倍，204.6万元，可以作为遗产传承，为子孙后代留下宝贵的财富。
通过以上案例可以看出，安稳盈能够帮助大家有效应对利率下行带来的挑战。特别是在延迟退休的大背景下，安稳盈可以为个人提供稳定的现金流，保障退休后的生活品质。
