从2020年3月1日到8月31日期间，将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。所以从今天起，广大房贷用户都将面临房贷利率定价转换的问题。
大部分普通百姓根本就弄不清楚什么是LPR，要怎么转换。生怕自己弄错了，会多支出很多房贷利息。那么到底应该怎么转换呢？房君第一时间连线了各大银行客户服务部。
1、利率调整日，可以选择每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期调整。
2、如果有多个借款人，比如夫妻双方共同购房，需要双方都办理转换且选项一致，才能办理完成。
3、在2020年3月1日到8月31日之间申请办理都可以，利率也不会有什么不同，都是参考2019年12月公布的LPR进行换算。在3-8月间的任意一天转换，核算出的加点数值都一样。
4、参考的LPR是根据原来房贷合同的期限，比如原来贷款合同是20年的，现在只剩下2年，在转换时也要参考5年期以上的LPR。人民银行规定，LPR的期限合同依据的是原合同的借款期限确定。
5、加点数值不会因为银行不同而变化，各商业银行都是按照人民银行确定的统一规则进行转换，不会出现核算出的加点数值不同的情况。
同时满足以下三个条件，你的贷款就在此次调整的范围内：
（1）2020年1月1日前已经发放的贷款，或者已签订合同但未发放的贷款；
（2）参考的是贷款基准利率，即4.9%的基准利率；
（3）贷款选择的是浮动利率，也就是在4.9%的基础上上下浮动。
此外，需要转换的贷款合同只包括商业房贷，公积金个人贷款不在转换范围内；混合贷的，也只有商业贷款部分需要转换，公积金贷款部分仍然按照原合同执行；还有，以前签订的利率水平不变的固定利率贷款也不用转换的。
1、重签时，可以把之前的等额本金和等额本息互换吗？
不可以，当初是选择的等额本金或等额本息，以后还是这种方式，不能修改。
2、之前贷款是和家人共同办理，是只需一人就能确认转化吗？
不可以。对于存在共同借款人的贷款，需要由主借款人及所有共同借款人共同确认定价基准变更，才能转换。所有共同借款人需要在主借款人发起变更的一定时间内完成确认，否则需要主借款人重新发起变更（每个银行规定的时间不一样）。
在3月1日到8月31日期间内，不管你选择哪一天，LPR值均以2019年12月的4.8%为准。
如果你选择的重新定价周期是一年（房贷利率最短一年变动一次，也可选择3年或5年一切换），那么今年存量房贷重签合同之后，到明年的“重定价日”才能享受过去一年多的降息。假设今年3月10日重签的合同，确定每年3月10日重新定价，到了2021年3月10日以后，才能享受截至2021年2月20日那次LPR利率为基准的降息。
这次重签主要是改变利率基准，以后要以LPR利率为基准。但是，当初买房时，不管你是7折、8折、8.5折买的，还是上浮10%也好、20%也好，还是30%，都是跟随你的合同终身的，转换前后基本上不变。
（1）小李是去年买房的，贷款100万，当时办理房贷的时候，约定合同5年期以上基准利率4.9%，上浮15%。那么小李现在执行的利率就是4.9%×（1+15%）=5.635%。
如果选择
“固定利率”
，在剩余的还款年限内所执行利率就是
5.635%
；
如果选择“LPR+加点”，计算方式就是：
4.8%
（
2019年12月20日发布的5年期以上的LPR）
+（5.635%-4.8%）=5.635%
5.635%-4.8%=0.835%，这0.835%就是以后固定的加点幅度，将来的还贷利率就是LPR+0.835%。
如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那么2021年实际贷款利率就是4.6%+0.835%=5.435%，也就是说，小李每个月要省100多元的房贷，还是够好多天的生活费了。
（2）小王买房比较早，同样贷了100万，当时办理房贷的时候，是享受的7折优惠。现在小王的贷款利率为4.9%×0.7=3.43%。
如果选择“固定利率”，在剩余的还款年限内所执行利率就是3.43%；
如果选择“LPR+加点”，计算方式就是：
4.8%
（
2019年12月20日发布的5年期以上的LPR）
+（3.43%-4.8%
）
=3.43%
其中3.43%-4.8%=-1.37%，这负的1.37%就是以后固定的加点幅度。
如果2021年5年期LPR利率降到4.6%，那么2021年实际贷款利率就是4.6%+（-1.37%）=3.23%，小王每个月
所还房贷，也就少了
100多。
还是要根据实际情况而言的。
（1）如果买房早，房贷利率折扣比较低，就选择固定利率。
（2）如果房贷利率上浮比较大建议选「5年期LPR利率+基点加成」的浮动模式，可以享受到一定利率下行收益。
另外，
LPR定价
如果下行，则
“LPR＋加点”划算；
若预期LPR定价上行，则固定利率划算。
而房君个人认为：
LPR的趋势应该是短期降，中期稳，长期未知，变数很大
（如果出现严重的通货膨胀，加息的可能性还是会存在的，一旦加息，那么转换成
LPR的贷款用户就得承受更高的还款，选择固定利率的就不需要）。
所以，打算短期内（三五年）还清房贷的可以参考上述建议。
但是，如果未来10年、20年才能结清房贷的，就需要认真思考了。如果选择浮动，可能会享受到利率下行的收益，但同时也有可能面临利率上行带来的财务风险。如果选择固定，或许会让你错失利率下行的收益，但同时，也消除了未来几十年财务上的不确定风险。
财经人士指出，
参考发达国家
20
年房贷利率，比如日本
(1.41%)
、法国
(1.69%)
、德国
(1.89%)
，基本都在
2%
以内。
目前中国的利率在世界上处于较高水平，随着经济增长速度的不断放缓，LPR
的长期趋势大概率是下降。
所以对于绝大部分人，都应该转换为LPR
贷款利率。
PS：
值得注意的是，
固定利率与
“LPR+加点”利率，贷款者只可以选择一次，选择之后不可再进行转换
。
（线索一经采用，必有“惊喜”）
