为什么我不建议你买保险？

最近在朋友圈看到一句感叹：成年人的生活里没有“容易”二字。

评论区一群人调侃：哪有？容易胖、容易穷、容易丧。

幽默中透露出一丝丝无奈和自嘲，也揭示了一个残酷的真相：在上有老下有小的年纪， 不敢死，更不敢病。

很多家庭看上去生活优渥，却在一夜间因病返贫，不堪一击。

因此，身边越来越多的朋友选择购买保险，希望能将以后可能会遇到的风险转嫁出去。

然而，保险本身就复杂。

市面上的产品更是让人眼花缭乱，身边的代理人又很不专业 ，导致很多朋友想给自己和家庭买保险都不知如何下手。

我的好朋友资深保险规划师方明辉之前给过我一些保险配置的建议，听了很是受用，今天也分享给大家：

孩子的保险如何搭配：

给孩子买保险，首先要考虑的是 保障孩子的健康风险 。

重中之重当然是 重疾险 ，先保住最大的、不可承受的大病费用支出。重疾险年纪越小越便宜，提前配置也更划算。

其次，需要给孩子配置一个 意外险 。

小孩容易磕磕碰碰，属于高意外伤害发生群体，因意外导致的医疗费用普通社保都是不赔偿的。

市面上有一些专门针对儿童设计的，带有疾病住院报销的意外险产品，性价比很高，非常值得配置。

至于日常小病花销和门诊花销，通过社保医保适当补充就好了。规划合理的话， 千元左右就能给孩子做足保障 。

家庭支柱的保险配置：

很多人已经意识到， 给家庭支柱配置重疾险是“刚需” 。

然而，有人在选择重疾险时，过分追求保障疾病数量，为此额外支出了很多保费。

实际上不管是保100种、80种重大疾病，前25种重大疾病的定义都是国家统一的。

这25种疾病的发病率占所有重疾发生率的95%以上，因此 如果没有一些特殊遗传疾病，不用太在意保障重大疾病的数量多少。

所以， 我们看重的数量应该是， 重疾条款中附加的轻症和中症的项目 。

要不然，我们花再多钱也是白搭，更得不到风险防御的效果。

这些知识在行业内是常识，却没有被普及。

老爸老妈的购险思路：

父母年纪大了，身体或多或少都有些小问题，因此在买保险时要学会有所取舍。

老人面临的最大风险是大病风险，但 不适合购买重疾险 。

一是因为重疾险对健康标准要求高，老人很多情况下通过不了健康告知；

二是年纪大购买重疾险很贵，有可能出现保费比保额贵的情况，极其不划算。

这种情况下，可以考虑配置防癌险。

健康告知宽松，三高的老人也可以买，性价比很高。

再搭配一个意外险，预防摔跤骨折等意外风险，就相对更完善了。

◆ ◆ ◆ ◆ ◆

保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，见人就直接各种推销说服。

签字之前你是上帝，签字之后他是爷。

面对这种情况，我们自己一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

作为普通人该怎样才能快速避坑呢？

我特别邀请了资深保险规划师方明辉老师，送给大家一节 干货满满的公开课—— 《保险避坑指南》，现在报名，限时免费参加 。

500个免费讲座名额，手慢无~

单仁行粉丝特别福利

公开课时间：

2019年9月10日（周二）19点

讲座地点：保险公开课微信群

扫码抢座，限量500人报名

扫码添加顾问拉您入群

课程都讲啥？

讲师介绍：

群内答疑：

大家有任何关于保险及健康核保的疑问，都可以在群内提出。