央行王晓蕾谈8家征信试点机构：业务模式存在问题

作者 / 张琴 周纯

在7月8—9日，于上海举办的“2017上海新金融年会暨金融科技外滩峰会”上，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾提到，对于此前央行批准的8家可开展个人征信业务的社会机构而言，从目前来看，所存在的最关键问题在于两点，一是消费者权益保护问题，二是业务模式问题。

王晓蕾提到，对于消费者权益保护而言，消费者其实并不知道自己在相应的平台上有什么样的数据。

而对于业务模式存在的问题如何理解，腾讯财经就此向王晓蕾提问，王晓蕾并未就此进行具体展开。

此前2013年1月，国务院发布了《征信业管理条例》，2013年2月，央行发布了《征信机构管理办法》，明确了征信业准入等问题。

而个人征信伊始于2014年4月，央行各地分支机构开始陆续接受个人征信牌照申请。2015年1月，央行印发通知，要求申请的8家机构做好个人征信业务的准备工作（准备时间为6个月），正式放行民营机构进入个人征信业。这意味着，这八家机构或将成为中国首批商业征信机构，拿到个人征信牌照。

但值得注意的是，截至目前已经过去超过两年时间，个人征信牌照的靴子仍未落地。

央行允许开展个人征信业务准备工作的机构包括芝麻信用管理有限公司（下称“芝麻信用”）、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司（下称“前海征信”）、鹏元征信有限公司（下称“鹏元征信”）、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司（下称“考拉征信”）和北京华道征信有限公司。

在八家首批允许涉足个人征信领域的8家机构中，芝麻信用隶属蚂蚁金服，前海征信则隶属于中国平安集团。

2017年6月底，有消息传出首批个人征信试点机构中的芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信等正在联合百度、小米、滴滴、宜信等互联网和金融科技领域巨头联合成立一家“征信机构”（简称“信联”）。

据《经济参考报》报道，目前“信联”机构筹建已进入实质阶段，平台架构搭建已开始运作。不过“信联”的架构搭建和运行都必须严格遵守央行监管，在合规合法框架下进行操作。

王晓蕾认为，技术变革到了今天，出现了数字世界。不过，在数字世界有一个非常深刻的问题：这个数字世界谁说了算？是我还是数字世界里的那个画像？

“由此就引申出一个根本的问题，那就是数据的所有权问题。”王晓蕾认为，我们需要建立一个公共平台。通过这个平台，能实现我本人把我的数字发送给我需要的、希望的、指定的机构或人。

在她看来，这不是任何一个单独平台能完成的事情。