前几天，大家的存量房贷浮动利率，批量调整为LPR-30BP。
但小K发现，不少人的房贷利率并没有下降到3.3%，甚至仅下降至3.9%。
其中的缘由，主要受到贷款重新定价日的影响。
今天上午，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行等齐发通知：从11月1日起，受理客户对利率定价调整申请——这是落实此前央行的相关政策。
房贷利率3.3%，不用等到明年了！目前，利率房贷利息支出，主要由两个部分构成：当期LPR利率+加点。LPR利率随行就市调整，加点部分按照属地政策，各地不尽相同。既然LPR随行就市，就有调整时间问题，这个时间叫“重定价日”👇在签房贷合同的时候，“重定价日”一般有两种方式：一种是次年1月1日，一种是“对日”。以1月1日方式为例，按原来的政策，一旦LPR利率发生调整，房贷都要等到次年1月1日才能执行新利率。这就好比你在等一趟会停靠365站的公交车，每天停靠一个站接一批人，如果车已发走，你就得等下一趟，这一等起码就是一年。这中间的时间，虽然LPR利率调整了，但还要按旧有利率计息并支出利息。在上个月，公布调整存量房贷利率时，监管层表示：贷款人可以和银行协商“重定价日”。按照今天银行通知，房贷合同中重定价周期分为三档：分别是三个月、六个月和一年。周期缩短之后，贷款重新定价日会提前到来，房贷利率降到3.3%的时间也会大大缩短。目前，已经有广西北部湾银行落地该功能，有用户表示已经成功申请重定价日调整。下面这个表格，可以有助于大家判断自己的存量房贷利率，将怎么调整：
重定价周期可调，仅有一次机会！和新发贷款利率2.85%相比，这个存量房利率依然过高，相差0.5%。但大家想想啊，前几年楼市高涨之际，房贷利率一度飙升到6%以上。到了今年，新政房贷的利率继续降降降，甚至有银行给出2.65%的超低房贷利率。刚买房的业主很开心，存量房贷的业主们早已破防八百回了。像这位朋友，没有提前还款的情况下，2022年的房贷利率5.57%，月供接近10000元。如今，存量房贷利率降到3.3%后，月供降到7500元，足足25%！不论你的利率是5%、4.3%，还是3.65%、3.55%，统统直接变成3.3%！!以商贷300万，30年等额本息计算，利率3.9%，每月还贷14150元；3.3%的话，月供13138元。一个点的利率月供相差1000元，省点用的话，咱打工人一个月的伙食费就出来了。还有粉丝会问，如果调整到三个月，会不会有什么限制呢？银行这个公告中，唯一的限制条件就是，同一笔贷款存续期内仅可调整一次重定价周期。从目前的态势看，多数银行人士认为，未来LPR利率仍会持续下行，甚至可能将处于3%以下。按最低选“三个月”，贷款人是可以尽早享受到这部分“优惠”的。不过，也有业内人士提醒，万一利率上行，调整为“三个月”就得比别人更早承受高利息。如果预到重大事件，比如战争、恶性经济危机、恶性通胀潮，市场利率就会急剧上升，选择3个月定价调整期的，会因为急剧上升的市场利率，马上反映到你要还的房贷上。说到底，怎么选的关键在于，你怎么看以后的经济和利率走势！止跌回稳！何等坚决！
在更深的意义上，这次的“重定价周期”调整，是央行给出了一种动态调整机制。既让未来利率下行的红利惠及更多人，让存量贷款的实际利率水平，接近新发房贷的实际利率。
另一方面，这也是打消想贷款买房，但又担心贷款之后利率、加点下行就会吃亏的这部分买家的担忧。毕竟，房贷利息收入这一块，是商业银行最稳定的“现金牛”。根据六大行公布的财报数据，截至2024年6月末，6大行的房贷余额达到26.12万亿。放在以前，如此高比重的房贷，能够为六大行源源不断贡献稳定的房贷利息。根据央行估算，这波房贷利率下调预计每年将能够减少利息支出1500亿左右。结合前几天，监管部分叫停首套房贷利率低于2.85%的银行，规定银行房贷利率最低2.85%，不得低于公积金。
这就说明，监管下场指导加点下限，是一种干预和矫正。那目前各大银行最低房贷利率水平是多少，小K也做了调查。
目前，广州多数银行首套利率主要集中在2.85%-3.1%区间。
如果大家最近有买房计划，或想知道各盘的内部消息、选筹攻略，也可以和K姐聊聊：
