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财富资产管理
ziguanwm
导语：现在可能是最好的时代，也可能是最坏的时代。对于看坏的人，觉得现在是一个大变局，优势无法稳定持续；对于看好的人，这是个你想可以任意颠覆的时代，当然是最好的时代。
如果说经济下行，本身就是一个十分具有争议性的话题。毕竟这一年来的房市热潮，让大家还沉浸在投机升值的亢奋中。
每天大家都在蠢蠢欲动投资哪里赚钱时，你却喊着让大家做好防风险准备，研究怎么过寒冬，这不是找骂么？
然，兵无常势，水无常形。任何准备都不是多余的，毕竟，危机无处不在。
中国经济接下来两年的走向，在金融界目前还无法达成共识。
一种观点是，我国基础制造业在不断复苏，2017年以来，官方制造业（PMI）连续走好，3月份更是达到了51.8创近5年新高，官方非制造业也到达了55.1，明显超过了预期。
统计局解读称，生产和市场需求增速加快，高技术制造业持续快速扩张，进出口延续扩张态势。非制造业扩张步伐进一步加快。服务业继续稳中有进，生产性服务业和物流业的增速连续两个月加快，建筑业扩张速度有所加快。一切都表明我国经济在慢慢走好。
另一种观点，从资金角度来看，略显悲观。3月反映资金紧张的企业比重有所反弹，升至41.1%。超过五成的企业反映融资难融资贵的问题。尤其是上个月，央行行长周小川在公开讲话中表示货币宽松到尾期。同时随着国内房地产限购限贷的展开，变相的收缩民间资本，已经展开。
随着美国加息，中国针对14天逆回购操作中标利率由原来的2.5%上调至2.6%，28天逆回购操作中标利率由此前的2.65%上升至2.75%，同时上调6个月期和1年期MLF操作利率。
经济情况究竟如何，并不能从学者争论中下定义。相信各位认真观察周围环境，都会有自己的看法。如果目前还不明显，不急，时间会给我们答案。
这些机会，你可以考虑考虑
晴转多云，多云至阴，雨水终会来。带把伞出门，无雨又何妨？
下面，我们一起来研究下，如果经济下行，哪些机会是值得我们去把握的？
债务催收。没错，在经济下行时，首先与之相伴是民间经济纠纷。由于经济不及预期，不论是合法的，还是非法的，都会有大量的债务违约。小到做生意不还款，大到融资合同不履约。而国人契约精神的缺失，造成了大量的债务民事纠纷。
这里面又分为两种。正当途径，如律师、公关公司。通过正当途径，在合法范围内，游走在债务关联方，赚取服务费，靠知识和能力换得利润。
另一种，由于资金本身的不合规性。可能会使用非法途径。比如高利贷催收，使用半黑社会性质的人员，甚至当前出现的艾滋催收。这种机会并不推荐，如果你长得比较凶，块头大，可以去买个纹身贴，戴个大金链子，做个尝试，从此做个江湖人。对了，打架的时候，记得跑的快点。
海外投资、移民。国内经济不景气，人们对未来悲观的预期，以及长期以来海外良好的生活环境，吸引了大批有钱人海外配置资产，出国留学和移民的需求会出现猛烈增长。这个时候，为他们做好服务，从中赚服务费。
与之相伴的，服务于海外考察的业务，也会迎来新的机遇。帮客户量身定制、安排住宿、设置行程、考察项目。不论是高端还是基本调研服务，都会不错。
技能培训。赚钱效应的缺失会让每个人产生焦虑感，节俭过日子。但是聪明的人会尝试通过不断学习来改变。在沉默期补充能量做准备，在爆发期积极进取。那么为这些积极向上的人服务，双赢也是可能。
利用自己在行业内的经验，开线上付费直播，做线下课程培训，都不失为一种好方法。知识是无价的，不要因为自己目前的业内地位，定位自己的知识水平。
如果你是个房产中介，教人如何识破二手房骗局，帮人验房看房都是可以考虑的。你是个卖衣服的，教人如何穿衣搭配，或者省钱购物技巧。如果你是个上班族，可以在一些分类问答上积极分享自己的经验，赚取费用。
IT开发。很多人不解IT现在也是传统行业，为何经济下行，IT服务也会有好机会。因为每当经济疲弱期，都会消失一些行业，酝酿新的行业。但是不论哪种行业，都离不开互联网化。那么为这些行业，提供IT开发，就充满了机遇，不论是做网站信息化，开发APP，还是提供运维服务。在淘金浪潮中，成为一名优秀的卖水人，这需要优秀的商业嗅觉。
餐饮消费类。经济不行，大家不都是收紧钱袋子么？哪还有人去考虑生活品质，特别衣食住行这块，谈消费升级怎么可能？事实上呢？在经济火爆时，人们忙于工作，忙于加班，用于交际，朋友聚会的时间是很少的。工作应酬，也因为经济不好，维护商业关系开始增多。过于高端的不用考虑，大众消费类，不会差。其实不用谈太多，回想下2013年、2014年，餐饮行业是多么的火爆，以至于大家纷纷开始开玩笑，各行各业都转行去开饭店了。
不过这个行业，淘汰率太高，运营维护成本也大，合伙投资成熟餐饮不失为一种选择。
网红。曾经大家笑谈“全中国13亿人，每人给我一块钱，我就是亿万富翁”。没错，网红就是利用这种眼球经济。由于经济不行，不需要那么多的时间去创造价值，人的精力都会被分散到各个社会舆论中。
一种，符合国家政策的。比如现如今的体育文化行业，国家大力提倡也是为了将人们的精神文明做个合理引导，这个时候做一些体育文化类的网红，未尝不可。通过自己的体育特长，文化技能，巧妙利用互联网进行传播，传播正能量的同时，也为自己带来金钱收益。
一种，不断试探大家的道德底线，成为社会舆论暴风眼。然后通过商业合作获利。这种不需要多说，目前网络上各种**哥，**姐，已经为大家铺好路子。但是各种谩骂也不是一般人能承受的了得。看自己如何选择了。
卖口红。没错，经济不好的时候，口红销量就是上升，大家都穷了，就只能去买一些比较便宜的奢侈品，口红就是很好的代表，我买不起很贵的衣服，但是我买只口红提升一下我的外貌还是可以有的。
未来赚钱机会会在哪里？
（1）、机会在于中国消费市场的全球地位现在还没被全世界认识
可以清晰地看到，在越来越多的行业中，在未来5-8年内，中国的市场将占到它全球市场的20％-30％，成为全球第一大市场，有一些行业已经是，有一些还不是。比如说奢侈品，中国已经占到28％，但是其中还有很多奢侈品小分类的龙头企业，它的中国表现就还没有占到28％。这个差距（gap）就是价值投资的机会。
还有一些行业，现在中国市场规模还不到全球20％-30%的，但是四五年内很快会到20％-30％，这种高增长的潜力也是很有价值的投资机会。比如说医疗医药，中国现在占到全球15%左右，很多人相信未来可以18%的目标增长，未来可能不止这个数字，为什么呢？
因为中国的婴儿潮，也就是1963年前后七年出生的人，占到全中国人口的45%，婴儿潮这拨人今年平均50岁，等到55岁的时候，他的医疗健康开支将相当于50岁时的3-5倍，所以只要等四五年后，其医药的规模绝对不止按照18%的目标增长，财财觉得可能会是20%、30%、40%，这里面机会比较多。
（2）、机会在于资源能源价格在当前严重低迷，而东亚仍有长期的需求
最近除了石油，全世界什么自然资源都便宜，仔细想来，东亚地区，包括日韩、台湾，也包含中国大陆、印尼、印度，在未来十年还会是全世界最大的有形商品制造产地，这会导致这个地区资源能源长期稀缺，然而现在资源能源非常便宜，所以要买就要趁这个机会。
大家都知道中国过去十几年来一直主导全球的增长，这个势头最近不是那么明朗，现在美国明显在复苏，美国经济危机以来已经6年多，美国的家庭债务现在削减到比中国家庭的负债还低，美国的企业债务从来没有高过，一直比中国的低。
美国的金融机构债务也被削掉，国债在增长但是美元没有垮台，因此美国很可能在未来十年会成为全世界发达国家中的新兴市场。反过来原来的金砖国家正面临很大的增长压力，所以我们可能要改变过去的思维：未来十年后半期中国可能不会再是全世界发展最快的国家和地区，做一些全球性的资产配置可能是有必要的。
第一个，互联网2016年的销售额能占到社会零售总额的9%，即9%的社会零售总额是通过电子商务平台，这个比例将来每三年翻一番，因此几乎所有的售卖商品渠道都将受到互联网的影响。
这些渠道的预期销售增量会逐步被互联网渠道占据，最后会导致渠道的估值下降，进一步分析、会看到互联网导致商业地产可能最短两三年内租金的大幅下降；
第二个数字是互联网用户。去年7月份移动互联网跟pc互联网的人数是一样，但到今年5月份移动互联网人数已经比互联网高28.9%，到今年年底相信移动互联网人数可能会比pc互联网多50%，这就意味着pc互联网企业已经变成了传统行业。
因此，当互联网颠覆传统行业时，互联网本身也正在被移动互联网颠覆……如果一个投资者到现在还没投资过互联网，那确实很out，但是同样也很幸运，你现在可以直接投新兴的移动互联网，且没有pc互联网的包袱；
第三个是互联网对金融的影响。去年线上结算总额已经超过社会支付总额的52.5%，近期还在以38%-42%的速度增长，在未来几年当中，大家会看到金融企业的分支机构，也就是传统的分行分公司，坪效下降进而可能会出现关闭现象，拥有众多网点对金融机构未来也许是祸不是福。
互联网对各行业的颠覆从去年下半年开始，今后会一年比一年变得快。未来高成长的互联网业务就是移动互联网、互联网金融和大数据，还有伴生出来的一些高成长行业，如：物流、快递、分布式仓储等等。
（5）、机会在于奢侈品、高端酒店、餐饮等高端消费低增长甚至下降，与品牌消费未来长期高增长预期之间的差距
最近半年消费品增长了14%，但奢侈品只增长了7%。许多人开始担心、甚至断言高端消费的好日子到头了。
需要特别提醒的是，中国的消费需求最起码在未来5-8年内一定会有14％、15％的增长，有品牌的消费和服务的增长一定会超过平均水平的14％，比如16％、17％，高端品牌则一定会超过普通品牌的16％、17%，这是一个常识。对这个常识的认知现在被颠覆了，实际上常识没有变，是人们的想法变了。
由于政府打压公款消费的原因，使过去几年增长泡沫中公款消费的那一部分大大降低了，对不少大企业、上市企业扎堆的行业而言，也许需要两年（就是今年和明年两年）才能把泡沫去掉。
（6）、机会在于金融行业大变局、政策大开发、需求大增长带来的机会
中国的金融机构之所以能成为全球最大、最赚钱的机构，从某种角度上说，是与中国拥有全世界最高的净息差有关。
台湾银行的净息差只有1.2％，中国大陆大概有3％－4％左右，香港是1.5％；中国最好的银行净利润当前只有1.2％、1.3％，不要说从现在的净息差3％－4％降到1.5％会发生什么，就是降到2.5％，也会威胁大部分银行的盈亏，因此情况非常严峻。
而且这种变化，不是说国家要不要做，其实是国家在顺应市场、民意在做，大家看银行个人存款，定期存款去年25万亿，只给3%多一些的利息，去年就有3万亿去买4.7%利息的个人理财了。
活期存款有16万亿，只能拿0.4％-1％的利息，过去几年没有减少，但今年，大家应该听说过余额宝了：活期、给4％利息。最近还有可以跟信用卡捆绑的现金宝：活期、也给4%利息，这么多产品围着16万亿活期存款动脑筋呢！财财认为今后有投资能力的银行能生存，资产运用效率高的银行能生存。
同样的事情也发生在保险业，保险的费率要从2.5％上升到3.5％，这是市场逼的。如果保险公司只给客户2.5%，客户就用脚投票。
这种2.5%收益的保障型保险现在只占到总销售额的8％了，卖掉1万亿只有800亿是保障型保险，剩下的9200亿则是投资型的保险，投资型保险的成本是多少？对保险公司而言可能已经接近5.3％，对客户来说收益是4.2％／年，但保险业去年资产运用收益只有4.8％。
所以金融的未来很明白：今后在金融领域，投资或者说资产运用能力是稀缺资源，金融资源最终会向有资产运用能力和投资能力的机构集中，什么是好金融一目了然。
有一个观点认为：其实股市不代表中国经济，中国经济之所以好不是因为存在大量的大企业，是因为占到整个中国消费、就业、GDP、税收60%以上的中小企业充满活力，中小企业每年死了很多，但是也活了很多。
在中国的股市里，中小企业非常少。当前股市非常低迷，国内和海外的中国股票都是如此，恰恰是PIPE投资的绝佳机会，尤其是有一些非常出色的行业龙头。
看完以上的各种方案，可能会有人懊恼，自己现在从事的行业跟这些都不沾边啊。还是想不到好的赚钱方法。那么财财告诉你一个好方法。
不亏就是赚。
不亏就是赚。
不亏就是赚。
重要事情说三遍。没错，这个看似极其简单的道理，很多人甚至不屑。可是，大量数据表明，人们的财富，通常在经济向好时得到积累，在经济疲软时遭到转移。为何？由俭入奢易，由奢入俭难啊。
在经济好时，大家都在忙着工作赚钱，很少有犯错机会。各行业习惯了高回报，高收益，要过紧巴巴的日子，会不适应，不适应就会尝试维持这种优越，可是尝试，就有风险，经济环境又很糟糕，改变失败就意味着亏损。远的不说，希望各位尽量去回忆下2014年、2015年当时的社会情况。
拒绝各种高利诱惑。吃惯了肉，不是谁都能习惯吃素的。由于正常的金融融资匮乏，导致市面上资金紧张，就会出现各种高利周转资金。既然是高利，那他用着资金做什么能满足你的资金利息呢？你盯着人的利息，人盯着你的本金。
前几年这种公司是各种放贷公司，P2P公司。那么接下来几年呢？又会披上怎样的外套？以何种面目出现，我们不得而知，但是终会出现，到时候，请各位提高警惕。
不要上赌桌。你不参与，不代表别人不参与。各行业不景气，就会有部分转成为游手好闲之徒。没事一起喝酒聚会，斗地主，推牌九，炸金花都会比以往频繁。
如今不论是高端的德州扑克，还是低端的农村牌桌，都是产业链。庄，托，放贷，催债，一条龙。不怕你没钱，就怕你不上桌。如果你身边有警察朋友，去问问他们2014年、2015年，因为赌债外逃的人员数量，相信一定会让你震惊。
拦住自己年迈的父母。今年315晚会上，对基层泛滥的老年人会销做了报道，是的，这种屡禁不止的行为，在当下有着广泛市场。因为父母知识闭塞，随着年龄不断增长，人对死亡的恐惧，都增加了他们上当受骗的几率。外加销售人员比亲生儿女还关心自己，这种攻势，老年人很难阻挡。
现在这个忽悠行业，骗子又会多一个理由来骗人：各位大叔大妈，这年头国家都说了，经济下行，咱靠什么来保值增值呢，还是得看我们这个。
不要随便借钱。不是所有人都有契约精神的，再好的朋友，都可能会因为借钱撕破脸。当大家都没钱时，如果不是救命，还是谨慎为好。虽然不近人情，但还是要学学银行，经济不行时，每个借款人的征信都是打折的，这时候放贷要格外小心。
多陪陪家人。不论你是做企业也好，普通上班族也好，当经济收入达不到预期，不妨将慢下来的这些时间，实实在在花在家人身上，陪家人一起聚餐，出游，增近感情。精神食量的富足，也是人生的另一种胜利。
假如经济下行，该如何把握赚钱机会。行文至尾，笔者想起《西游记》中孙悟空给唐僧念的一首诗：
“佛在灵山莫远求，
灵山只在汝心头。
人人有个灵山塔，
好向灵山脚下修。”
我们每个人都会有不同的答案。朋友，如果您有什么好的行业机会，请不要吝啬，不妨留言分享出来，毕竟，一人踏不倒地上草，众人能踩出阳关道。我们一起拾柴积炭，迎接寒潮。
（来源：综合自米筐投资（mikuangtouzi）、嘉丰瑞德（ID：saferich））
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