信贷正在收紧,在信贷中占比40%以上的房贷更是首当其冲!
未来,也许房价不会大幅上涨,但买房人却不得不面临,贷不到款的窘境。
而且,这样的迹象,已经越来越明显!
昨天,在文章的末尾,就有两个小伙伴爆料银行目前所处的困境。
缺钱!极度缺钱!
不仅是北上深房贷被收紧,甚至连很多二三线城市都出现了行情收紧的现象。
下半年,或许就不是买不买的起房的问题。
而是掏的出首付,但是申请不到足额贷款的问题。
甚至像原来从来不会出现的,利率折扣提升,贷款额度缩减,审批时间延长,审批机制更加严格等等情况,都会一一出现。
这对于刚需来说,简直就是场灾难。
以某二线城市为例,人均收入只有5000左右,但是房价基本在1万5靠上。随随便便买一套房,贷款也要100万左右。
100万的贷款,至少要提供1万以上的月收入证明才行!
在过去,大部分月收入3,4千的刚需,花300块就能做个好看的假流水,银行睁一只眼闭一只眼也就过去了,大家都心照不宣。
但是以后,一旦信贷控制的更加严格,那么银行也必然会收紧筛选标准,把钱贷给更优质的用户。
比如,想贷款买房?先来存50万的定期,或者买个半年的理财再说把。
现在,一线城市想要靠流水作假来贷款已经越来越不现实,未来二三线也很有可能会发生同样的事情!
国家为什么要收紧信贷?
因为金融风险离我们越来越近,甚至连最高层都坐不住了。
4月25日,最高领导层就专门针对“金融安全”进行了一次集体学习。
注意,这可不是普通会议,而是大领导们围坐在一起,就某个重大问题,请专家来讲解,并共同探讨学习!
而在26日党媒的通稿中,更是把“金融问题”提升到了“治国理政的一件大事”来对待。
在这会议中,有一次词出现的次数特别多,总共出现了22次,你们猜是哪个词?
没错,就是金融风险!
而这个风险来源于哪里?通稿中是这么说的:
一些国家的货币政策和财政政策调整形成的风险外溢效应,有可能对我国金融安全形成外部冲击。
很明显,这就是在说刚刚进入加息周期的美国了。
在过去的文章中,大大也多次指出,美国的加息对中国的影响,尤其是楼市的影响会特别大,一旦美国进入持续的加息周期,中国的房价绝对不会再这么涨下去。
为了应对来自于美国的风险,央行甚至在一周前开始缩表,主动收缩货币投放量。
这是外部风险,而内部风险虽然没有明说,但是我们都知道,内部的风险就是在楼市身上。
这个月初,就有一个跟银行和楼市都有关系的大新闻被爆了出来。
这事儿发生在民生银行,民生银行北京航天桥支行的行长,为了投资一个地产基金项目,私刻“萝卜章”伪造了一个理财产品,骗了150位客户30多个亿。
此事一出,一片哗然,可以说是民生银行的巨大丑闻,哪怕在4月18日其董事会发表声明,表示积极协助公安调查,也无法阻挡股票市值的快速蒸发。
而这件30亿的大案,或许就会成为未来银行监管越发严格的导火索。
这不,仅仅10天之后的领导层的集体学习研讨会上,就提出来了“维护金融安全”坚决守住不发生系统性金融风险底线的口号。
或许是30亿大案传到了上层的耳朵里,会上专门提出了加强金融监管这一项。
统筹监管系统重要性金融机构,统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施,统筹负责金融业综合统计。
除此以外,还要控制杠杆,变相控制房贷。
控制好杠杆率,加大对市场违法违规行为打击力度,重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处。
以后银行的日子会越来越难过,当监管越来越严,受苦的其实还是基层的岗位,各种反复检查,反复确认,反复清点。
但是,比银行更难过的,是下半年才能买房的人。
控制信贷,就等于控制了房贷。
控制了房贷,就变相的控制了房价。
当入场买房的人越来越少,当有资格有能力买房的人也越来越少,那么买到山顶,当接盘侠的概率也就越来越高,而且这一次,少说要站岗站到20年才能解套。
而现在,氛围正在逆转。
先看北京,317新政后,根据北京市住建委的网签数据显示:
4月上半月,北京市二手房共网签8096套,比3月下半月下降51.4%,同比2016年4月上半月降37.4%。
而链家和我爱我家的负责人也都表示,317新政后交易量降低了近7成,甚至部分虚高房源开始降价销售,500万的房子能下降10-20万左右,这在前三个月时根本不可能出现的现象。
如果看全国的话也会发现,虽然目前大部分城市房价仍在涨,但是涨幅相比于去年已经有了很大的收紧。
现在,最主要的矛盾其实就集中在,去库存和控风险上。
国家统计局局长就表示:一二线城市房价过快上涨的压力依然存在,三四线城市去库存的压力也不小,一旦放松调控还会反弹。
想要去库存,就需要让房价涨,只有房价涨了库存才能去。
想要控制金融风险,就不能让房价涨,房价接着涨泡沫就越来越大。
在这点上你就会发现,高层其实也左右为难。
不能给马儿吃草,又想让马儿快跑。
所以现在用的一个套路就是,库存一个城市一个城市的去,去的差不多了就赶紧限购限贷限卖,控制住房价,消化已有的泡沫。
一次只搞定一匹马,费的劲儿最少。
我们仔细观察就会发现,现在房价已经不是一大片一大片的涨,而是一个一个此起彼伏的涨,老大轮流做,而被调控压下去的城市,短期内就别想再上来了。
最近,随着大东北沈阳,大西北乌鲁木齐,呼和浩特,大西南贵阳昆明都开始出现了明显的上涨,随着相当多的三线城市都已经开启了限购,足以说明这轮去库存就快要传递到尽头。
还没上涨的城市,别着急,只要你是地级市以上城市,或者百万人口以上的县,都会有机会,因为这是4月6号住建部和国土资源部联合声明时就做出的划分。
也就是说,符合标准的,都会成为这次去库存盛宴的参与者。
但是,门票只有一张,只能进去大快朵颐一次。
一旦吃饱了,退场了,17年就不会有第二次入场的机会。
所以,今年想买房的,最需要担心的并不是房价还会不会涨,而是房贷能不能顺利的拿到。
未来,比买房更难的,或许就是申请贷款了。
当大家都贷不到款,交易自然就被终结了。
这个事情,才真的是细思极恐呀。
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希望在买房路上的你,能越来越坚强