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作为普通人的我，能不能也从通货膨胀中发点财？

知乎日报 · 公众号 · 问答 · 2016-10-20 17:56

正文

题图来源：《华尔街之狼》

通货膨胀对什么人有好处？普通人如何应对或是从中牟利呢？

小时候，很小的时候数学课讲完利息以后，我真的有想过，如果我有 20 万块钱，我存进银行，如果一年 3.65% 利息的话，我一天就能得到 20 块的利息（当然按照小学数学教的，要扣除 20% 利息税。）

我是真的这么想过……小时候觉得，我草，一天能有 20 块钱，我可是土豪啊，当时心里美滋滋的，当时目标就是我长大要赚 20 万然后存银行当土豪……

后来长大了，学到了更高级的知识，到了 07 年，觉得我小时候真是个蠢 B，有钱去炒股多好，三天一倍妥妥的没压力，20 万变 40 万，40 万变 80 万，80 万变 160 万，毫无压力。

07 年我身边什么阿猫阿狗都在说炒股能赚钱。当时觉得我要是能有 20 万，一年时间妥妥 1000 万无压力。

再后来，学了尼玛保险学，进了坑，发现小时候的我简直弱爆了！我要有 20 万，买一份终生年金，年轻好好工作赚钱养活自己，老了以后一个月一万多吃香喝辣大保健毫无压力！

到了现在，我发现之前的我都是傻逼，今年 5 块钱一碗的牛肉拉面到了明年变 8 块，存款不靠谱！

07 年赚的盘满钵满，到了 08 年头一夜回到解放前，炒股不靠谱！

00 年 20 万能在人民广场买套房，到了 30 年估计 20 万在崇明岛上买个厕所都不够，保险不靠谱！

我想，这就是普通人对于「理财既跑不过通胀，也干不过风险」的困扰。

炒股？不靠谱，一个股灾一夜回到解放前。

存款？不靠谱，利息还没通胀跑得快。

保险？更 TM 不靠谱了，20 年后的钱还叫钱？

为什么我的老板钱都花不完，但是我的工资看着在涨，为啥越来越不够花？

这就是资本主义市场经济的邪恶之处，凯恩斯曾经提出一个理论，这个理论是现在经济学必学的一个基础理论：

货币错觉

劳动者都对直观的金钱敏感，而不对通货膨胀敏感。由于他们对直观的金钱敏感，所以给劳动者降工资万万不可行，所谓「工资曲线的下方硬直性」，也就是说工资只能升不能降。

但是企业家们想要更多的利润来扩大发展，扩充资本怎么办？通过通货膨胀来掩盖工资下降的事实。

例 1：物价下降了 3%，老板给你降了 2% 工资。

你：「抗议！为啥我的工资降了，我辛辛苦苦工作！」

老板：「傻 X，给你涨工资你还叫？」

例 2：物价上涨 10%，老板给你涨了 5% 工资。
你：「谢谢老板给我加工资，以后我会更加努力工作！」
老板：「傻 X，把你卖了你还不知道。」

所以普通劳动者在资本家眼里永远是傻 X。

而领工资的普通劳动者却不能死在通货膨胀面前，他们拿起各种武器来保障自己的财产。

有些人偏好风险，他们想要更多钱，于是他们选择了高风险投资，股市一波流，大力出奇迹，不赌一波谁知道。

有些人厌恶风险，只想守好自己的一亩三分地，于是他们选择了低风险投资，买了保险，存了银行，老了无忧。

有些人求稳，买信托，亏了也亏不多，基本还能赚一点。

大家都在和通货膨胀作斗争。

当然更多人还是选择了大家都知道的捷径：买房，这种投资风险极大，但是却不知道风险什么时候来。房价一跌，只要手上有房的全完蛋，然而大家总觉得房价稳着呢。于是大家都去买房。

所以我从来不会去指责买房保值的普通人们，我也不能理解为什么有人指责买房保值的人，人家辛辛苦苦有点积蓄买房保值，顶着巨大的风险守着自己的一亩三分地，难道有错吗？

通货膨胀面前，靠劳动的永远玩不过靠资本的，这是一条永恒的真理。

大家只能靠各种工具尽量让自己的钱变慢的少一点，我国一年通胀大约 4%，买个银行理财，买个保险差不多刚好能保值。

而掌握资本的人靠着投资攫取着劳动者创造的价值。

在通货膨胀面前，普通人永远是输家，不论是 80 年代的日本，90 年代的美国，还是 00 年代的中国。

抱歉，这道题无解。

兴、百姓苦，亡、百姓苦。

我个人建议没有有效投资方式的普通人，尤其是工薪族，对养老、赡养老人抚养孩子有后顾之忧的，还是选取比较有保障的保值方式，银行理财，保险，长期国债，目前都能提供 4% 以上的收益率，是有效对抗通胀的方式。

股市、楼市，虽然收益可观，但是对于普通人来说，风险太难掌控，因此投资股市楼市需要有很强的自制力，千万不要贪，见好就走，一贪毁一生。

而我国楼市和股市和政策的关联太强，都是政策市，谁也不敢预测，因此非机构普通人进去基本属于撞撞运气，如果豁得出去，可以考虑。

互联网融资股权众筹，民间借贷，碰都不要碰。

如果没有确定把握，不要轻易尝试辞职创业，风险太大。

也可以多者组合，存点钱，买点保险和国债，保险和国债是完全没有风险的，银行的保本型理财信托风险也相对比较小。

在有效保障日后生活、老人赡养孩子抚养之后，再把自己的余钱拿去进行高风险投资股票房产，起码有个后路，没有后顾之忧。

切勿把全部身家押进高风险投资，命比钱重要，家庭幸福也比钱重要。

这可能是普通人唯一能对抗通胀的武器了。

……

这位朋友的路子不错 - -

问银行借钱好像确实能有效抵御通胀……

哦，补充一个。

美国 NBA 前著名球星阿伦艾弗森，由于挥霍无度，喜爱逛夜店和赌场，还养着一群白眼狼兄弟。数年来败光了赚来的几亿美金，身无分文，孩子的抚养费都给不起。

不过当年赞助商知道艾弗森花钱无度的恶习，在签订代言合同的时候，有 3200 万美元是以理财产品支付的（虽然新闻没有透露是什么理财产品，不过我猜测应该是一份固定收益年金保险），但是 55 岁之前，艾弗森无法动这笔钱，在艾弗森到 55 岁以后，能够每个月从这笔理财中获得相当可观的收入，过上衣食无忧的老年生活。

艾弗森现在 41 岁，过个 14 年穷困潦倒的生活，应该会更加珍视来之不易的财富吧，3200 万，多年增值也能过上不错的生活了，应该不会像之前那样挥霍无度了，祝愿这名传奇球星晚年幸福。

我不得不说，该公司真的是美国好赞助商。

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