互联网保险监管加码，多保鱼为违法往事收百万罚单

新金融深度 · 公众号 · · 2020-01-16 18:52

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文/小白

编辑/溪子酱

近期银保监局发布的一起处罚公告表明，监管正在加大对互联网保险的监管力度。

1 月 14 日，浙江银保监局公布行政处罚信息显示，杭州凡声科技有限公司 ( 简称 “ 凡声科技 ”) 因非法从事保险中介业务，被没收违法所得 97.67 万元，同时罚款 97.67 万元，为违法收入的 1 倍。

公开资料显示，凡声科技是互联网保险平台多保鱼的运营主体。据官方介绍，多保鱼 ( 即凡声科技 ) 成立于 2017 年 6 月， 2018 年正式进军保险购买决策业务，多保鱼通过自媒体渠道，向用户提供多样化的保险教育、智能化的保险工具和个性化的 1V1 免费顾问咨询服务。截至目前，多保鱼已累计服务了超 500 万用户。

对被罚事件，多保鱼方面表示，这个处罚是针对多保鱼在发展早期没有牌照期间经营的情况进行的处罚，目前多保鱼已经取得了国家银保监会颁发的全国性保险经纪牌照，完全做到合法合规。具体的经纪牌照信息可以在多保鱼公司官网上查看。

随后， “ 多保鱼 ” 微信公众号发布题为 “ 多保鱼获得保险经纪牌照，坚持合法合规经营 ” 的文章，称其已获得由中国银保监会颁发的全国性保险经纪牌照，但该文随后又删除了。

企查查数据显示，杭州凡声科技有限公司通过全资子公司广州匠心投资控股有限公司， 100% 控股一家保险中介 “ 广东合祥保险经纪有限公司 ” 。 2019 年 8 月 19 日，这家保险经济公司法定代表人、董事变更为多保鱼创始人兼 CEO 章垚鹏。 2019 年 12 月 5 日，公司名称变更为 “ 多保鱼保险经纪有限公司 ” 。

据悉，根据《中华人民共和国保险法》，保险代理机构、保险经纪人应当取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。同时，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足 5 万元的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款。

2018 年 7 月，浙江保监局官网公布的针对微易保险经纪的行政处罚决定书显示，因其 “ 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 ” ，对其罚款 50 万元，并撤销负责人任职资格。根据《保险法》，这已经是对这类行为的顶格处罚。

近年来，我国互联网保险业务高速发展，第三方平台和保险机构的合作也十分广泛，在推动保险的普及和创新的同时，也带来了诸多问题，互联网保险投诉量连续增多。

从近期监管的动作来看，无论是《互联网保险监管办法 ( 征求意见稿 ) 》的下发，还是部分地方监管机构的相关通知，都正在加大对互联网保险的监管力度，在强调持牌、人员持证的重要性。

2019 年 4 月 2 日，银保监会正式下发《中国银保监会办公厅关于印发 2019 年保险中介市场乱象整治工作的通知》 ( 以下简称《通知》 ) ，明确将在全国范围内开展保险中介乱象集中整治活动，明确了 “ 机构持牌、人员持证 ” 的监管思路。

2019年 10 月份，北京银保监局曾发布的规范互联网保险业务的通知中明确指出，保险机构与第三方网络平台开展互联网保险业务合作有三 “ 不得 ” ，包括平台不得进行保费试算、报价比价等销售行为，不得代收保费等。同时对销售人员管理、服务费支付等进行了规定，保险机构不得向第三方平台支付或变相支付保险销售佣金。

2019年12月13日，由银保监会起草的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）开始向业内征求意见。相较于2015年的《互联网保险业务监管暂行办法》，新《办法》的内容从30条增至106条，新增内容从宏观到微观对互联网保险业务的各个方面均作出明确的规定。

新规明确具有场景流量优势的互联网平台可以作为 “ 营销宣传合作机构 ” ，规定营销宣传合作机构参与保险活动仅限定于根据持牌保险机构委托，从事展示、说明和网站跳链等营销宣传活动，并明确规定不得从事保险销售咨询和相关禁止行为。要求保险机构加强对合作方的管理，加强网络安全，跟踪监测合作情况，鼓励科技与保险融合创新。下一步拟允许有实力有条件的互联网企业在做好主业的同时，申请兼业代理资质，按照业务相关性原则代理保险销售。

业内人士表示，目前，保险机构合作的第三方网络平台中，有不少是依托微信公众号等载体的自媒体，其主要功能是通过比价、宣传等方式吸引消费者，形成流量，促进产品销售，平台的主要收入正是来自保险机构的佣金。随着监管政策的趋严并落地，对于第三方网络平台而言，基本只有两条出路，一是申请或者收购相关牌照，二是只进行纯粹的产品展示和说明，但在诸多限制条件下，这种表层合作估计难为其带来理想的盈利，平台必须重新作出发展路径选择。

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