“目前，中信银行对中小企业贷款余额大概在4700亿，企业数超过几万家。”12月27日，中信银行小企业金融中心资深专家窦娟在“2016新网商峰会”开幕前接受《天下网商》记者采访时说。
“2016新网商峰会”由领先电商媒体《天下网商》主办、阿里巴巴合作支持。阿里巴巴集团CEO张勇（逍遥子）出席了12月28日早间的主论坛并做主旨发言，阐释新零售的未来。
中信银行成立于1987年，是中国改革开放后成立的第一家股份制商业银行，并在2007年实现A+H股同步上市。目前，中信银行总资产达5万亿，在全球1000家银行中排名第30位。
2006年，中信银行推出小企业银行贷款服务。窦娟介绍，为小企业提供的贷款服务主要包括三大方面。
第一大类是融资类的服务，包括助融贷、银税贷等等。第二类是结算类服务，包括信e付这类的结算产品来帮助小企业提高结算便捷性。第三，现金管理，包括帐户管理、收付管家等，主要是做企业的理财专家。
而针对新网商客户的特点，中信银行推出了八大特色产品。其中，中信银行推出房抵贷，就是房屋抵押类贷款。她介绍，与其他银行房抵贷相比，该产品主要有三个特点，第一贷款层数是最高的，“比如你的房子评估是100万，在其它银行可能最多只能贷到70万，在中信银行可以贷到90万。”第二是产品期限很长，同样的房龄其它银行最多贷5年期，中信银行可以30年期。第三是利率比较低。
对于没有房子的企业主，中信银行推出流水贷。“我们会结合小企业的POS流水数据，包括纳税数据以及应收帐款数据，提供银税贷等产品，包括提供助融贷的产品来支持小企业发展。”窦娟说。
这种网上POS贷，是基于企业纯信用数据展开的贷款业务。对于该产品， 窦娟介绍，
首先，这个贷款不需要去银行网点，只需要在家中或者办公室点点鼠标，上中信银行网页就可以提出申请。
第二，放款快
。“我们是纯线上自动化的审批，两分钟之内就会告诉你能贷不能贷。”
第三，这个产品非常容易申请。
传统的模式下，企业贷款，一般要找担保公司担保或者要房产抵押，“这个产品只需要企业六个月的流水就可以提供贷款，无需任何担保。”
第四，利率比较省。
“这个产品是在线上随借随还的产品，贷一天钱付一天利息，如果不需要钱了就可以归还银行，当天就不需要支付任何利息了，所以减少了不少财务的成本。”最后，额度高。“最高可以达到50万，同时企业流水越多，贷款就越多。”
目前，中信银行还与一家地级市开展了助融贷合作，服务的小企业已达千户。“借助政府对中小企业的支持，引入了政府专项支持的资金，为小企业提供信用类的贷款。”窦娟介绍。
附：
中信银行小企业金融中心资深专家窦娟——中信小企业成长伴侣助力新网商腾飞
2013年之前，其实我个人的消费模式还是比较传统的，我买衣服会去大的商场，如果买生活日用品喜欢去家乐福这样的商超。但是2013年一件事情改变了我的消费模式，那年我有了小孩，有了小孩发现时间特别有限，我没有太多时间去商场购物了，平时要上班，下班以后希望在家里多陪孩子。这时候我发现了一个很好的渠道，包括淘宝、天猫这些电商的平台为我提供了消费的欲望和场景。所以从2013年以后到现在，我基本上没有再去实体店了。我经常跟周围的朋友说：网上没有你买不到的，只有你想不到的。所以我特别看好电商，包括网商这个平台的发展前景。
今天我来到这个峰会的现场，作为今天唯一一家银行的代表，下面我想跟大家分享一下中信银行小企业金融服务情况。
我相信大家在生活中或者工作中都有跟银行打交道的机会，在座的可能有些网商在银行有贷款了，或者有些已经向银行申请贷款了。我想大家是不是有这样的困惑或者疑惑：为什么张三能够在银行贷到钱，而我的贷款被银行拒绝了？在介绍中信银行之前，跟大家普及一下银行贷款会关注哪些方面，就是教你们如何能够在银行获得贷款。
银行在提供贷款过程中风险控制肯定是第一位的，所以我们要保证资金的安全，在这个基础上我们关注四个方面：第一是你是谁，也就是你提供给银行的这些贷款资料、信息是否是真实全面的，包括你的身份信息、税务信息、营业执照信息是否全面，以及您总体征信情况怎么样，您个人、本人或者您所在企业有没有不良记录，您的信用卡是不是有恶意透支的逾期记录，包括您是否在法院被执行名单类，以及纳税的信息，这都是银行比较关注的方面。通过这些，银行来判断您是否值得信赖。第二是您贷款的目的是干什么的。您贷款是用于备货生产的还是用于采购商品，促进您销售的，扩大生产经营的还是投资的？这是银行比较关注的，通过这些来判断您的项目的前景如何、贷款的安全性如何。第三是您的还款来源，就是我贷给您钱，您以后拿什么来还我的贷款，是以经营的收入还是投入变现的收入，您的现金流如何，这是银行比较关注的。第四个关注的是如果您不还钱会有什么变化。
