你怎么又穷了，变穷的根源早已注定了？

这就涉及到一个问题：什么是财富？相信很多朋友可以脱口而出，有钱呗。说得多，在大多数情况下，你拥有的货币额度直接决定了你的财富水平。穷人为什么穷，答案很多，富人为什么富，也许回答更多，但是有一点是无论穷人富人都不能否认的，这就是货币是维系他们贫富的重要基础。今天我们就从货币的历史视角来看看，变穷怎么成了一个大趋势。

在伟大的革命导师马克思的经济学巨著《资本论》中有着一只羊等于三把斧子的论述，相信只要是学过中学政治的朋友相信都会有印象。那么在人类的历史长河中，能被我们称之为钱的东西到底又哪些呢？马克思说：在人类社会的早期，使用以物易物的形式进行交换，当交换发展到一定的程度之后，固定的一般等价物就会出现了，他们可能是粮食，可能是牛羊，可能是烟叶，也可能是贝壳，无论哪一种都曾经充当过一般等价物的形式。

他们有一个明显的特征，这就是这些物品都是商品，都是凝聚了人类劳动时间的特殊商品。在经过了一段时间之后，人类发现物理性质稳定、质地均匀、便于携带、价值较高的黄金、白银是充当货币最好的东西，所以我们意义上的钱就出现了，钱是充当一般等价物的特殊商品，在相当长的历史范围内，都是由金银来承担。这就是马克思说的：货币天生不是金银，但金银天生就是货币。

但是，每天带着黄金、白银出门还是不方便，一是太重，二是容易被抢。这怎么办呢？大家就把这些钱存到一些比较大的金匠或者货币兑换商那里，从他们那里得到了一张代金券，拿着这张纸可以去买东西，如果需要也可以随时去这些人那里再兑换成黄金或者白银。对于这张纸来说，它什么都不是，只是一张有特殊记号的纸，但是他的价值在于，你可以随时拿着它去兑换到钱而已。这个时候有个问题，一个货币兑换商人只能够发与自己的金银储备一样多的代金券，否则他就会破产。

时间一长，货币兑换商人就发现，不是所有人都会把自己的黄金白银给取出来，只会有很少的一部分会取出，那么他就可以多发一点代金券了，只要没人发现，这就是最早的铸币税（也可以称作拥有货币发行权，就可以对所有人收智商税）。而这些商人也就逐渐发展成为了大名鼎鼎的银行家，最早的美第奇银行、罗斯柴尔德银行都是这么出现的，金融学家保罗·特斯拉森曾在其著作《美第奇家族》中专门写到：随着发行银行券不一定需要等量的黄金，这一些小小的货币兑换商人就凭借这个漏洞，成为了世界上最有名的银行家。

再后来，国家发行原来收税这么容易，就把货币发行的权利由银行收到了国家所有，国家就通过自己的中央银行，用实际仓储可能只是价值100万的黄金，我却发行了500万的代金券，这样就产生了通货膨胀，但是无论怎么样的通货膨胀，都有一点，这就是每张代金券后面都是有一定数量的金银的。

所以在这个时代，只要你能积累金钱，那么意味着你的财富是会增加的，因为金钱的背后是用金银在做支撑的，赚钱就是赚黄金白银，钱可以贬值，黄金白银则不会贬值。

而这一切运营了几千年的黄金、白银体系在1973年终结了，随着美国布雷顿森林体系的解体，世界上最后的用黄金来作为纸币储备的模式被打破了，自此，世界上的纸币都没有了任何的黄金与白银作为其发行的保证。

那为什么钱可以使用呢？这是有两个原因，一是全世界人们已经习惯了用纸币的方式，这一方式存在着一定的惯性，二是各国的政府通过其政府的权利强迫认定货币的价值，就是钱的背后不是金银了，而是政府的信用。当政府的实力很强的时候，自然钱会比较值钱，比如说美元就是美国政府做的保证。但是一旦政府的能力不行，国家经济受损的时候，就出现了严重的问题，比如说最近大名鼎鼎的委内瑞拉和津巴布韦，你在这些国家纵使是千亿富豪，你的千亿资金可能连一个鸡蛋都买不起。

因为没有黄金和白银储备的限制，那么政府印钱就有了一种冲动，这就是加大印钱的速度。当经济增长的时候，GDP快速增加，市场上对于货币的总需求很大，于是政府就有了名义，我要方便市场交易啊，所以我要多印钱。当经济不好的时候，政府说我要刺激经济，我要增加就业机会，我要弄财政赤字补贴产业发展，所以我更要印钱。

这样无论是经济的好还是坏，政府都会喜欢印钱，但是大家不要忘了，社会上的总财富在短时间内是不会变化的，那么每多印一笔钱就意为着财富被稀释一次，在经济上涨的时候由于总财富在增加，所以这种稀释还不明显，一旦经济下降了，那么这种稀释就直接导致一个结果，我们手中的钱正在变成一张张纸。

但是，无论怎么样，在现代的货币创造体系中，无论是好的政府还是不好的政府都有着印钱越来越多的冲动，所以你持有的现金越多，你就越容易变穷，这就是货币引发贫穷的逻辑。举例来说，改革开放之初万元户很有钱，但是现在可能很多人的年收入早就超过万元，那么一个万元户如果持有一万元现金到现在，他不是个穷人又是什么呢？

既然越来越穷已经是一个必然的过程，我们到底该如何对冲这个风险呢？笔者只能说，只有一招，借钱。

在我们很多人的心目中，借钱是穷人才干的事情，我们最喜欢的就是那句：既无外债，也无内债。但是大家要注意，在金银本位的情况下，因为黄金和白银的数量有限，所以有钱的人基本购买力是不会变的，你这个时候借钱的确是穷人的行为。

但是随着货币的自由发行，货币对于中央银行而言不过是印钞机印出来的纸，对于商业银行而言，货币不过是电脑上的数字。并且既然市场上的货币只会越来越多，那么你手中的钱是一定会越来越不值钱，印钞机多印钱，既意味着让你手中的钱不值钱，同样也意味着让你的负债也变得轻了。因为，钱变多了，你的债务却是相对固定的，所以在货币长期贬值的情况下，负债是有利的，持有现金却是最傻的。

而负债的最主要来源是银行，正如最近的新闻所说的，王健林、许家印等中国富豪同样都是负债了好几千亿的“负豪”，这就是因为他们早就看透了货币的本质，把钱存银行一定是傻子的行为，而借钱则是让银行帮你承担债务的手段。

减少存钱是为了防止金钱被稀释，但是鉴于中国的保障还不健全，笔者还是建议要有至少半年的金钱储备才行，以备不时之需。而合理负债呢？就是要在自己的能力范围之内，用房贷、车贷、消费贷的方式进行负债，从而将钱变成纸的税收转给银行。提前消费呢，笔者要重申，这里的提前消费不是意味着乱消费，而是将钱投资到自己的自身能力建设上去，投资到节约时间的创造力上去。最后稳健投资，风险大的投资方式笔者还是不建议一般的投资者去做，普通的一些稳健投资还是可以考虑的。

要做到这点，关键在于什么呢？笔者认为，关键在于要有金融观念，要尽快建立起自己的金融体系，通过使用信用卡、消费信贷、网银支付等等方式让自己具备一整套金融体系，从而熟悉现在的各种金融产品，从而有针对性的做到上面的四点。