杭州市商业补充医疗保险“西湖益联保”上线已有半个月，截至2月4日记者截稿，已有
近260万杭州人
参保，相当于每4个杭州人就有1个参保。
可以说，“西湖益联保”不仅是一次与杭州市民息息相关的民生保障升级工程，也是一场
保险知识全民普及运动
，将有助于提高广大市民的风险保障意识。
杭州闹市区的地铁站、公交车站，随处可见“西湖益联保”的推广海报。
为了引导更多居民顺利参保，切实了解各项权益和注意事项，2月4日，由中国人寿杭州市分公司、人保财险杭州市分公司、太保寿险杭州中心支公司、泰康人寿浙江分分公司、平安产险杭州中心支公司等五家承保公司组成的“西湖益联保”共保体发出
《致杭州市“西湖益联保”全体参缴人一封信》
（以下简称《一封信》），对参缴说明、保险责任、免责条款、创新药品及耗材目录与指定购买药店等主要信息进行说明。
这是一则非常重要的提示，建议市民仔细阅读（
点击此处立即阅读《一封信》
）。
《一封信》表示，“西湖益联保”是杭州全面落实中央及省市有关文件精神，着力构建杭州市多层次医疗保障体系，
解决因病致贫、因病返贫问题
，由政府引导支持，面向浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人员自愿参保的商业补充医疗保险，其
主要指导监管单位是杭州市医疗保障局
。
《一封信》特别强调了“西湖益联保”的几项重要信息。
先来看参缴期和保障期：
2021年为政策首年，参缴期间为2021年1月20日-2021年3月31日。以后年度参缴期间将
与城乡居民基本医疗保险的参续保时间一致
，一般为上一年度的最后两月，即2022年度参缴将在2021年11-12月进行。
保险期间自2021年1月1日0时起至2021年12月31日24时止。新生儿、转业军人等特殊群体中途参保的，保险期间自投保之日起至2021年12月31日24时止。
再来看保险责任：
“西湖益联保”主要有四大保障内容。
保障一：
大病保险补充医疗保障，报销比例80%，报销上限120万元；
保障二：
住院和规定病种医保目录外合理药品、材料补充医疗保障，报销比例分65%、75%两档，报销上限120万元；
保障三：
特定肿瘤及危重症创新药品、耗材医疗保障，报销比例60%，报销上限50万元；
保障四：
三种罕见病专项药品医疗保障，报销比例60%，报销上限10万元。
（
传送门
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“西湖益联保”刷屏！投保中遇到的热点问题，官方解答来了
）
为了便于参缴人更好地理解“西湖益联保”，《一封信》列举了
6条特别约定
，包括：每个被保险人每年只能购买1份，多买无效；2021年首次即投保或连续投保本产品的参缴人，新生儿、转业军人等特殊群体中途参保，均不设等待期。
对于不少参保人关心的“西湖益联保”能不能与其他商业保险重复报销的问题，《一封信》明确，其为医疗费用补偿型，与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、公费医疗以及工作单位、侵权人或侵权责任承担方和商业保险机构等赔付总金额
不能超过实际支出的医疗费用
。
此外，还有不少参保人咨询，保障三的28种创新药和保障四的3种罕见病专项用药如何理赔。对此，《一封信》提醒参缴人注意查看“西湖益联保”微信公众号、蚂蚁保“西湖益联保”投保平台上的
《理赔须知》
（
点击此处可直接阅读《理赔须知》全文
）
。
据“西湖益联保”共保体相关负责人介绍，大致流程是这样的：关注“西湖益联保”微信公众号，依次
点击服务中心-理赔服务-创新药品、耗材费用保障
，上传影像理赔材料（预计4月份上线）。
用药合理性审核通过之后，创新药品服务专员将
电话联系
被保险人选择领药方式，并发放购药凭证。申请人可凭购药凭证到指定药店自取或申请送药上门，仅需支付个人承担的费用。
至于在参缴期间发生的自购药，则参照零星报销执行，即：到承保公司公布的服务网点专设窗口进行办理。现阶段，共保体正在协调尽快推出创新药品和耗材等用药前审核渠道，参保人在全市
50多家指定药店
购买前可由药店协助申请审核（详见下表）。
虽然“西湖益联保”对参保没有设置任何门槛，即不限年龄、户籍、职业、既往病史等，只要有浙江省本级和大杭州地区的基本医保就能参保，但这并不意味着任何情况下发生的重大疾病等医疗费用，都可以获得“西湖益联保”的赔付。
每位参保人，都应仔细阅读“免责条款”
（滑动
☟，可
阅读全文
）
。
1.
下列情形，造成被保险人医疗费用支出的，本产品不承担给付保险金的责任。
（2）应当从工伤保险、生育保险中支付的；
（3）应当由公共卫生负担的；
（4）保险合同中载明的免赔额，保险人不承担给付保险金的责任；
（5）
被保险人符合慈善援助用药申请，但因被保险人个人原因未提交相关申请或者提交申请材料不全，导致援助项目申请未通过而发生的药品费用；
被保险人通过援助审核，但因被保险人原因未领取援助药品，视为被保险人自愿放弃本合同项下适用的保险权益。
（6）法律、法规、政策、文件规定不予支付的事项，保险人不承担给付保险金的责任。
（7）保险责任起始日（2021年1月1日0时）前已经发生的医疗费用。
2.
被保险人在保险期间停止享受基本医疗保险的，属于保障责任一范围的医疗费用，不纳入本产品报销范围。
3.
当次手术或住院社会医疗保险整体不予报销的情形，如各种美容、整形、非功能性矫形、减肥，治疗雀斑、脱痣、护肤、镶牙、洁牙，配镜、装配假眼、假肢、助听器等发生的费用，本产品不予支付。
4.
非疾病治疗项目类，如各种健康体检、婚前检查、旅游体检、职业体检、出境体检等费用，本产品不予支付。
5.
各种不育（孕）症、性功能障碍的诊疗项目（如，男性不育、女性不孕检查、治疗费，鉴定性病检查、治疗费，违反计划生育的一切医疗费用），各种教学性、科研性和临床验证性的诊疗项目费用，本产品不予支付。
6.
负面清单的药品目录：
A. 单价超过5000元且未进行商业补充医疗保险谈判的药品；
B. 保健药品及未纳入医保的维生素、营养品类药品：
三磷酸腺苷及其复方制剂、辅酶 A 及其复方制剂、复合辅酶 A、能量合剂、浓淡力维隆、水解胎胞糖浆、胎盘球蛋白、胎盘丙种蛋白、人血丙种球蛋白、人血白蛋白、胎盘血白蛋白。
C. 预防性疫苗和避孕药品；
D. 主要治疗脱发、减肥、美容、戒烟、戒酒等作用药品。
E. 滋补药品及含国家珍贵或濒危动植物材料药品。
如果你有关于“西湖益联保”的疑问，可在都市快报官微、杭州新闻App等发布渠道留言，我们将收集具有代表性的问题，继续请相关负责人予以解答。
3月31日之前
可扫下列二维码参保“西湖益联保”
