存量住房贷款利率统一下调，对我们有何影响

财神星球 · 公众号 · · 2024-10-14 07:35

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你好大家，我是马硕。

工商银行App显示，2024年10月25日，符合相应条件的存量住房贷款利率将统一批量调整为不低于 贷款市场报价利率 （ LPR ）减30个 基点 。符合条件的首套房和二套房都会调整，工行确定在10月25日统一调整。自身房贷利率低于LPR-30BP的，不参与此次调整。

这是大事儿，咱们肯定得聊聊。

遥想当年曾经让大家切换过利率模式，从固定利率换到LPR（从固定换到浮动）。切换到浮动之后，当利率降低，房贷利率也会降低。这次降低存量房贷利率对身上还有按揭的人影响不小。

LPR的形成，要先说MLF，俗称麻辣粉。

MLF是央行制定的，是央行根据宏观经济形势、市场流动性状况以及货币政策目标等因素，综合考量后确定MLF的利率水平。MLF利率的调整可以影响银行体系的流动性和市场利率水平，为什么MLF可以影响到银行？因为银行要跟央行融资。

MLF是通过招标方式开展，采取质押方式发放。银行需要提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品给央行，然后央行再借给银行钱，借款期限通常为3个月、6个月或1年，且在资金使用满足政策要求的情况下，到期可获得展期。央行通过调节向金融机构中期融资的成本MLF来影响市场。

那这个MLF和LPR有什么联系？

LPR由18家具有代表性的银行再MLF的基础上进行报价。每个月的20日（遇节假日顺延），各报价银行会根据自身对最优质客户的贷款利率进行报价（有两档，一个是1年期，一个是5年期以上），然后全国银行间同业拆借中心会去掉最高和最低报价后，通过算术平均的方式计算得出LPR，并在当日公布。这个机制是是从2019年8月20日起开始实施，是我国利率市场化改革非常重要的一个节点。