消费贷利率，一降再降

中国证券报 · 公众号 · 证券 · 2025-03-21 16:49

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“目前，我行消费贷产品活动优惠利率在2.42%左右。”浙江省萧山农商银行个贷业务经理小于日前向记者表示，“对于符合条件的客户，我们在合同利率基础上给其发放5.5折优惠券，3月底之前办理贷款就可享受优惠折扣，额度为20万元，只能贷一年。”

近日，记者调研了解到，多家银行通过降低利率、提高额度等措施加大消费贷投放力度，并丰富用款场景，助力提振消费。但需要注意的是， 消费贷的最低优惠利率通常有较高的申请门槛，只有部分符合相关条件的借款人可通过审批。

消费贷利率一降再降

近期，不少银行消费贷利率屡创新低。

“我行消费贷产品利率目前最低2.55%，额度最多可批50万元，20万元以内可通过手机银行线上办理，20万元以上的需要做面签。”3月21日，北京银行北京市西城区某网点个贷经理小赵告诉记者。

“审批通过后，系统会发放一张利率为 2.65%的优惠券，在此基础上，我可以为符合条件的客户再手动申请将利率降至2.55%。”小赵说。

记者了解到，2.55%的利率并非北京银行近期的最低利率。“前几天还有2.5%的利率，但目前没有额度，已经下架。”小赵向记者透露。

根据借款人选择的还款方式不同，贷款年限也有区别。“先息后本的方式可贷一年，等额本息的方式可贷三年，利率是一样的。”小赵表示。

此前，江苏银行推出消费贷限时优惠活动。3月底前办理消费贷，利率最低可至2.58%，线上申请最高额度可达20万元，线下面签可提额至100万元。

此外，招商银行“闪电贷”、宁波银行“宁来花”等消费贷产品也对新客户等客群推出专项利率优惠或发放限时优惠券，利率可低至2.68%。

图片来源：宁波银行宁来花微信小程序

值得注意的是， 部分国有大行的消费贷产品最低利率也降至3%以下。 例如，建行“快贷”产品最低利率为2.80%，最高贷款额度为30万元，线上办理，随借随还。

图片来源：建设银行手机银行

消费贷最低优惠利率

申请门槛较高

记者了解到， 上述消费贷的最低优惠利率通常有较高的申请门槛 ，只有部分符合相关条件的借款人可通过审批。

据了解，申请消费贷的最低优惠利率，银行会审核借款人的社保、征信、公积金、年收入等情况，且部分银行消费贷的最低优惠利率只能线下办理。同时，负债情况也是审批要素之一，若借款人已在3家银行办理过消费贷，大多数银行都不再受理其贷款申请。

“我们银行要求，申请消费贷最低优惠利率的借款人公积金需要缴存12个月以上，有稳定收入来源，且此前没有贷款逾期情况。”小赵表示。

“我行要求，申请消费贷最低优惠利率的借款人需先把年收入信息、公积金缴存证明、房产信息等上传到贷款审批系统，进行初步审核，审核通过后，还需到线下银行网点办理开卡、‘双录 ’ 等手续。”小于说。

小于还告诉记者： “在我行白名单上的企事业单位，和我们签有合同利率，这些单位的员工来办理贷款还可享受合同利率。活动期间，在合同利率基础上打5.5折。由于每家单位的合同利率不完全相同，借款人所享受的折后利率也可能不一样。不过使用优惠券后，利率都能降得比较低。 ”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示，银行推出消费贷利率优惠措施，有助于提振消费。但银行需从消费者实际贷款需求出发，防止过度授信，从源头防范风险。

招联首席研究员董希淼认为，对银行而言，应摒弃规模情结，将贷款利率保持在合理水平。对消费者而言，要量力而行，将个人债务负担控制在合理区间，不可盲目追求低息，过度负债。