文/巴九灵 （微信公众号：吴晓波频道）
房产界的一点风吹草动，都会让人神经紧绷。
近日，据融360监测的数据显示：目前全国533家银行中有20家银行已经停贷，并预计未来会有新增的银行暂停房贷业务。
昨天，这些银行的名单已公布：
大连：吉林银行、盛京银行、渣打银行、花旗银行
深圳：平安银行、华润银行、广州银行
天津：中德银行、兴业银行
重庆：平安银行、渣打银行
宁波：宁波银行
济南：恒丰银行
青岛：渣打银行
北京：东亚银行
杭州：包商银行
珠海：华润银行
石家庄：东亚银行
哈尔滨：浦发银行
这并不代表买房贷不到款了，但贷款需要花的钱越来越多了倒是真的。虽然目前一线城市首套房贷利率基准是主流，但也有一些银行已上调首套房房贷利率，且二套房贷利率上浮10%—20%。
从房价的上涨，再到如今房贷利率的上涨，大伙都很关心未来房贷利率走向、是否会出现大面积停贷、楼市是否会降温等问题。为此，小巴采访了几位大头，来听听他们的分析。
韩世同
广东省房地产研究会副会长
“建议国家立法或财政补贴
保证首套房贷不受信贷规模调节的影响”
银行停贷分两种：一种是永久关闭，另一种是由于信贷规模不足而阶段性暂停，这两者有很大区别。银行大面积停贷几乎不可能，但当前，信贷规模收缩已然是事实，也是必然的现象。有以下几个因素造成：
①去年个人房贷规模太大，而且还款周期长达二三十年，假如今年还按照去年的规模放贷，必然会在一定程度上侵蚀信贷规模，也必然会导致大规模放贷难以为继，最终不得不缩减。
②去年各大房企通过国内和海外发债解决了资金来源，发债利率仅为3%—4%。但去年10月到现在，国家严格控制房企国内和海外发债，大房企不得不向银行贷款，其利率高达8%—9%，而个人房货基准利率才4.9%。
所以，银行就会有所选择，肯定倾向于大房企的开发贷，而压减个人房贷。因此个人房贷又成了所谓的鸡肋产品，食之无味，弃之可惜。但银行又不得不做，于是尽量采取延迟放贷、或规模不足暂停发放等方式，来压减房贷规模。
③跟去年年底央行控制各大银行今年的信贷规模也有很大的关系。
所以，银行基于经营的风险或利益的驱动，造成了目前的这种情况。但银行有责任和义务，去保证和支持个人房贷业务。
对绝大多数购房者尤其是刚需来说，不太可能采取全额付清或分期付款的方式，必须要采用按揭贷款，这部分人群的房贷业务必须要保障。
所以，建议国家以立法或财政补贴的形式，来保证首套房贷不受信贷规模调节的影响，这样才能保障对首套房贷的政策倾斜、扶持以及优惠利率等。
丁建刚
浙报传媒地产研究院院长
“未来一段时间
很有可能房贷难度加大、房贷利率提高”
停贷的20家银行，据我所知主要是小型的股份制商业银行。无论是银行的家数还是业务量，占整个房贷市场比例都非常低。
但并不能忽视这一现象所透露出的信号，即防控金融风险会议之后，一行三会高调缩表，钱荒现象再度出现，中小银行流动性吃紧，资金成本也随之提高。
这一现象并非是房地产政策调控的加码，而是金融调控波及到了房地产市场。但大面积的停贷现象不会出现，如果出现，那房地产市场会几乎没有悬念的崩盘。
不过，未来一段时间，房贷的难度加大，房贷利率的提高，是完全有可能的。比如，首套房取消优惠利率，二套房贷由基准利率上浮10%提高到20%。甚至二套房，比较难贷，设置条件等等，都有可能。
资金是房地产市场的血液和命脉。如果货币政策进一步收缩，流动性进一步收紧，资金成本进一步提高，那无论如何，都会对房地产市场造成较大的冲击，无论是实际购买力的冲击，还是心理影响的冲击。
货币紧缩，甚至也会波及到开发贷，那对开发企业的影响会更大。公众和开发企业，必保持足够的警惕和应对措施。
张大伟
中原地产首席分析师
“房贷的确在收紧
但部分金融机构的报道制造了恐慌”
大部分消费者接触不到银行，能够选择的银行基本都是开发商或者中介推荐的银行机构。而对于中介机构来说，银行的房贷业务是有回扣等收入的。在当下，各家银行成本提高而且额度吃紧的情况下，部分银行与中介的合作意愿降低，所以出现了部分金融中介或者二手房中介统计口径里的银行停贷。
20多家银行停贷，这个数据很容易造成市场恐慌。但从发布数据的机构网站看：事实是部分银行的支行因为业务布局和信贷额度不宽裕，这20家银行一直就很少开展房贷业务。
不过，信贷利率上行的确是趋势。因为资金成本继续上升，包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%。
这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已经属于低利润产品。所以预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。
购房者的资金成本持续上升，已经逐渐完成了从量变到质变的过程，贷款的压力越来越大。目前市场成交已经全面降温，降价开始出现，但房贷依然是大部分银行的优质业务，所以不可能出现大面积停贷的现象。
齐俊杰
投资人、财经专栏作家
“未来会有更多的银行停发房贷
买房者需早做打算”
20家银行停贷，显然不是全面的政策性停贷，是银行针对自身情况对贷款政策作出的调整。但恰恰应该警惕，因为银行面对的情况一样，未来会有更多的银行停发房贷。
毫无疑问，是因为钱荒。银行没钱，所以先砍掉的就是无利可图的业务。去年，银行的面粉价格是2.8%，做成房贷4.9%的面包，卖给大家一点问题都没有，即使打8折，也能稳赚。
但今年，随着金融监管的深入，银行之间的拆借利率大幅上升，隔夜拆借基本涨了1%，3月拆借基本涨了1.5%。随着同业拆借利率大幅提升，同业存单的利率也水涨船高，一季度也升到了4.5%以上，不过好歹贵一点还是有人买，也就是说还能高价换来一些面粉。
一季度时，银行卖面包已经不赚钱了。二套房能不贷就不贷，首套房没办法，基本亏钱贷款。到了二季度末，更加麻烦了，同业存单根本发不出去，银行彻底没钱了，所以也管不了支持首套房贷的义务。
现在1.1倍的首套利息，银行们也不太乐意放贷。有的分行缺钱缺的实在厉害，为了金融安全和稳定，只能停发房贷。
未来肯定是越来越多的银行停发房贷，二套房基本不发了，首套房利率上升。带来的影响如下：
①换房的需求迅速降温；
②必然影响刚需置业一族；
③对于之前买房的人，目前没有影响。
这部分人依然可以享受去年的8折优惠，而且是按照4.9%的利率，但也别高兴太早，明年随着基准利率上调，这部分前期购房人的麻烦就来了，未来将进入加息通道，还贷压力也会越来越大。
所以，综合来看，目前的经济周期就是紧缩，利率上涨。这不是谁刻意为之，而是整个全球经济大环境使然，除非美联储调转枪口重回QE。否则，全世界不太可能回到降息通道。
而且这是一场持久战，利率上升还会继续，在利率市场化的前提下，虽然央行对基准利率还是按兵不动，但其实影响已经产生。所以买房的人或者刚买了房的人，都应该早做打算。
银行停贷、房贷利率上浮，无论你是刚需购房、改善型购房，还是投资性购房，都应时刻保持谨慎之心。解读政策，预测走势，如何买房最机智？
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