P2P的边界与未来（上）

正文

黄老板关注以后，多了不少关注，我压力很大，被更多人看到就意味着得更严谨更慎重，上一篇陆金所的产品中，我对于一个产品的结构分析就出现了错误，因为我直接用了以前的结论，再次感谢指正的朋友。

这个专栏的存在，一是记录下我工作中的一些研究和想法；再就是想让更多人对P2P行业有真实的认识。

本来想写一篇关于借款人的，但是数据收集上还有些问题，就写写之前想过的一个问题吧：P2P最终会发展成什么样呢？

P2P行业的最终规模

可以参考的数据是人民银行公布的：截至2014年6月末，全国共有小额贷款公司8394家，贷款余额8811亿元，上半年新增人民币贷款618亿元。来源： 2014年上半年小额贷款公司数据统计报告 。

P2P目前的数字是网贷之家的：2014年上半年，网贷行业贷款余额约达476.61亿元，月复合增长率为7.71%。网贷之家预测，根据目前行业贷款余额月度复合增长率估计，截至2014年底，行业贷款余额将达745亿元。来源： 网贷之家发布《2014中国网络借贷上半年报》

P2P行业内的借款人，一般有三个来源：

1. 线下自行开发，以门店的形式在各地寻找借款人；

2. 与小贷/担保公司合作，接受其推荐的借款人；

3. 通过网站申请的借款人。

在这三个来源中，自行开发的成本是最高的，但是相对风险和信息可控，推荐来的这种成本较低，但相对风险和信息不可控，这两类提供了最少90%以上的借款人，而最后一种实际上只占不到10%。这个可能和很多人想象中的P2P不太一样，具体今天这篇我不展开了，以后借款人那篇再具体谈。

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