30岁以后怎样买保险最划算？看完再买保你省钱！

上有老、下有小，上班还得伺候领导。在不到100年的人生中，30岁是个特殊门槛，需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。

30岁前后，该如何给家里人配备保障，降低风险呢？买保险别着急，看完这几个问题再下手：

30岁成家立业后一个家庭面临的风险会陡然增加，譬如发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击。

家庭经济支柱突然过世；

家庭经济支柱不幸出意外长眠病榻；

家庭经济支柱罹患重大疾病；

孩子或老人生病、意外；

家庭成员小疾病的累计花费；

身外之物坏了。

如何规避以上风险，保险是个可靠的途径。

家庭最大的风险就是家庭支柱的倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。

对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的，分别是：

意外险—意外事故后赔付；

人寿险—身故后赔付；

重疾险—患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。

子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险。而其他如大病险等费用较高，老人“十补九不足”，并不划算。

在购买保险时定下花多少钱以及最高赔偿款额是一个难题，保险经纪人一般会告知“保险的花费需占家庭收入5%-10%左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。

更好的办法是从上一个问题的答案出发来考虑，出于保障的目的先确定家庭未来需要使用的资金，以此作为保障额度：

总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。

比如，一对小夫妻年收入总计15万，日常支出如果以收入的一半计算，7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。

此外，年轻夫妻其他方面开支多，所以保险类支出，除了寿险之外，其他险种可以考虑一次性支出的消费型，而不是多年后返还的理财型。

了解“犹豫期”的权利，投保人在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。

保单代签名等于废品。

保单受益人的名字要明确，写“法定继承人”等于次品，易造成纠纷。

“小便宜”要谨慎选择，保险公司精算很准确，因此理论上同类产品的成本相差不大，如果有哪一家特别优惠，选择是需要谨慎。

注意了解自己的保险情况，避免重复投保。比如重大疾病型、津贴给付型、费用报销型在医药费单据上有重合，一般保险公司都会要求提供原件，因此实际只能报销一种，买多了等于白买。

投保容易核保不易，珍惜你的投保机会，尽早把保险备好！

“国民医保”重磅升级 点击“阅读原文”查看