在说到金融业一个重要“风口”消费金融时，其中的佼佼者招行银行总是屡屡被提及。
雷锋网获悉，8月31日，在银监会召开的第127场银行业例行新闻发布会上，招商银行副行长刘建军以“招行做大做强消费金融驶向蓝海”为主题进行了演讲，介绍了招商银行在金融科技及消费金融方面的发展及布局情况。
目前，招行消费金融形成了攻防有道的立体格局。“攻”的具体布局体现在，招行整合行内零售信贷部与信用卡中心资源，此外与中国联通合资成立了招联消费金融公司，完成消费金融三驾马车的建设。今年2月，招行发布公告，拟出资20亿成立直销银行，目前正在加紧筹备中。
据雷锋网了解，这三驾马车也透露出招行在细化市场，形成错位竞争的野心。
-
招行零售信贷部主要聚焦9700万存量客群，提供包括大金额房贷、抵押消费贷款、线上小额信用消费贷款在内的产品及服务。
截至2017年7月末，消费贷款余额较年初增加约200亿元，其中信用贷款增加约100亿元，占比约达50%。主打的线上消费贷款产品闪电贷累计投放也突破300亿元，且盈利能力较强、资产质量表现良好。
-
招行信用卡中心聚焦为持卡的年轻客群，结合场景推出消费分期产品。
其中，掌上生活App已成为招行信用卡线上经营的最重要入口和平台，绑定用户数已超过4000万。
-
招联消费金融公司独立于银行体系之外，产品面向活跃于互联网上的中低收入的年轻客群，提供以生活消费为目的的小额、短期产品。
截至2017年7月末，招联消费金融累计授信客户1260万，累计放款超过1400亿元，户均贷款不到6000元。
“防”指防范风险。刘建军表示，招行正积极利用FinTech技术来制造风险管理的武器。例如，在申请流程中，闪电贷的人脸识别系统可以有效防止伪冒欺诈，同时还通过大数据应用来强化欺诈风险模型的准确性。未来，招行还将同其他机构共同研究区块链在风控领域的运用，去信用评价体系中心化。
以下是刘建军主题演讲全文，雷锋网作了不改变原意的编辑：
为什么说它是蓝海，除政策拉动内需刺激消费升级外，消费观念的转变也为消费金融的发展带来机遇。
在消费升级大浪潮驱动下，未来几年消费金融市场潜力广阔，互联网金融机构，电商、支付机构都在厉兵秣马鏖战市场，其中也蕴藏着银行业未来巨大的发展机会。
移动互联时代，国内消费的主体年龄结构趋于年轻化，年轻人消费的占比不断提升。且相比于以往国内居民保守消费观念，以80、90后为代表的年轻族群更注重生活品质，消费也从生活必需品逐步升级到更高端的品类，享受型、娱乐型、健康型等非必需消费需求受到消费者青睐。
相关数据显示，2016年全国年轻人人均月收入为6726元，月均支出达4386元，月收入在8500元以上的占比达到53%，年轻人群已成消费转型的中坚力量。可以预见，随着年龄结构变化的持续，消费主体向80、90甚至95后迁徙，消费信贷将越来越能被大众所接受，未来消费金融需求不断扩张的趋势势不可挡。相关机构预到2020年我国消费信贷规模将突破8万亿元，每年获客增长率超过20%。
而招商银行的战略转型已经进入下半场，在下半场，我们把招商银行定位为一家金融科技银行，金融科技将成为下半场转型的核动力。在这种情况下，怎样通过实现金融科技场景化融入，满足客户普遍的消费升级需求，以获得零售金融业务竞争力的代际差异，是当前招行这一金融科技银行畅行消费金融蓝海的重要课题。
消费金融是招商银行战略业务重点，我们在考虑"二次转型"和"一体两翼"定位时即提出要重点发展消费金融，并把它上升至战略制高点，原因就在于消费金融兼具轻资本和高回报的特点，这与招行轻型银行战略高度契合。
