这是达叔经济学的第214篇原创
大家好，我是达叔。
一个想和大家一起慢慢变富的家伙。
昨天写了一篇文章，
SK#113 历史的进程，你能从多远开始听到列车的声音？
，尝试阐述以人均GDP 1000美元、4000美元，10000美元为时间节点，每个阶段，会有哪些财富效应。
达叔在医疗系列文章中，坚定的看多，未来20年民营医院的崛起。
那么民营医院崛起，支付方式，会发生哪些变化？
按照目前医保管理政策的尿性，中产阶级及以上，想用医保享受比较体面的医疗服务，越发成为一种奢望了。
所以，商业保险，必然会成为重大补充，正在急剧增长，早想通的家伙，都开始动手了。
不负责任的老人
。
各位老读者知道，达叔以前写
YL#16 为什么浙江总是赢？
中提到，达叔的父亲，前段时间脑出血，住院开刀去了。
差点挂掉。
从住院手术、ICU、普通病房、再到康复医院，到现在为止，还不能站立行走，只能卧床，已经花了近30万了。
达叔还是做医疗的，在很早之前，就知道医疗是财富碎钞机。
俺和达婶说过，给每个四个老人，每人25万左右的额度，如果超出太严重，我们要做好放弃的心理准备。
这一点，达婶先是错愕，觉得你这货，这时候还能定指标的？
当达叔父亲倒下的时候，她终于把这事儿，提上日程，开始考虑了。
达叔父亲，是个老农民，很顽固，不愿意花钱，不愿意买保险，连之前给买的农保之类的，后来也偷偷停下来了。
给钱，也不去交。
现在真金白银的，一分钱都没法报，已经花了30万，达叔每次去看他，他都不愿意说话，恼羞不已。
各位看达叔文章的，很多读者父母，年事已高，达叔提醒几句：
1、如果有高血压、糖尿病等，一定要按时吃药，非常严肃的对待，否则都是大麻烦。
2、尽量不要抽烟、喝酒，否则躺在ICU的时候，肺部的分泌物，感染很吓人。
3、老人年浴室要防滑，千万不能摔倒。
4、冬天要戴帽子，尤其是谢顶的老头，头部务必要保暖，防止脑梗。
5、
一定要买保险
。子女要自己去检查，最好是子女去帮他们买，否则这帮家伙自己停掉，倒霉的还是你。
6、
年轻人，自己要买一些重疾险
。现在生活压力大，我们是家庭的支柱，不能倒掉。
尤其有老公作为家庭经济来源的，
作为老婆的，一定要给老公买上
，这一点达婶在好几年前，就有这意识，早买了。
心脏支架集采之后，很多新技术，要么不来中国了，要么来中国，也不会进医保了，这是大趋势。
没有商业保险，到时候你们就尴尬了。
这是达叔在医疗前线，和医生群体、医保局、医疗厂家、经销商，共同的认识，你在外行，没人告诉你这些。
重疾险，就是万一你得了合同上的大病，直接一次性赔一笔理赔金的保险。
比如你买的50万保额，那就赔50万，这笔钱随便你怎么花。你可以拿来支付医疗费，也可以拿来补偿生病期间无法工作的收入损失、康复费用、护工费等等。
如果没有买过重疾险，一旦生了一场大病，几十万进去之后，你辛苦工作多年省吃俭用存下来的钱，一下子被掏空了，基本上这一辈子前半段的基础全部丢掉。
这对你的职业生涯、人生未来的规划、自己的家庭，都是毁灭性的打击。
你不要好不容易爬出来，再掉回那个深渊。
时间节点
。
达叔今天聊这个，是基于两个原因：
1、达叔本身2020年，是亲身受害者，剩下三个老人，都是要重点对待的。
2、时间节点，很重要，窗口期在缩小。
最近保险业出了重疾新规，规定所有重疾险最晚在2021年1月31日前停止销售。
简单来说，这个通知的落地，会直接影响到以后买的重疾险，可以怎么赔、赔多少钱。
而整体看下来，对我们来说是弊大于利。
一些癌症里面症状较轻的癌症，赔付比例会大幅度下降。
比如，近十年中青年群体里发病率最高的癌症——甲状腺癌。
从各家保险公司的理赔年报看，每年花在甲状腺癌的理赔占了大头，比如在某家保险公司的理赔报告中，甲状腺癌在所有重疾理赔里面，男性占了32%，女性了38%。
但早期甲癌的治疗费用并不贵，大约在2-5万元区间，治愈率几乎是100%。
按照现在的重疾险，早期甲癌按重疾赔100%保额。
新的产品上来后，只赔30%。你买50万重疾险，那就是赔50万和15万的差距。
同样的重大疾病，同样的都是买的重疾险，仅仅因为原有定义、新定义的区别，就差了35万元的赔付金额。
所以，
现在就是入手的最好时机，达叔建议还没有买重疾险，又想买的朋友们可以考虑了。
5、
不过保险产品多而复杂，一般人很难弄懂。
达叔这段时间也一直在思考和研究，自己也在研究，找一些不错的产品。
达叔有一些读者，正好也是重疾险这块的，多方比较，将当前高性价比的重疾险给挖了出来。
所以达叔在对比了众多重疾险后，选到了当前市面上性价比最高的——
达尔文3号
。
达叔研究过，这款重疾险最大的优势，就在于它的赔付保额和保障力度，都是目前市场上最高的，很多人都买了这款。
60
周岁之前确诊110种重症之一，赔180%保额。
如果按照50万来算，60岁前赔90万，60岁后赔50万。这相当于你买了一个50万的重疾险，又额外赠送了一份40万保额保至60岁的重疾。
达叔算了一下，如果单独买的话，要多花近千元。
其次，达尔文3号不仅保重疾，
比重疾轻一点的轻症、中症也能保
，等于变相降低了理赔的门槛。除此之外，它针对3种最高发、理赔率top3的疾病，原位癌、急性心脏病、脑血管疾病，可以赔2次。
达叔父亲就是脑血管疾病，这几种疾病得病概率是最大的，而且治标很难治本，后面还是大概率会复发，这个保障非常有用。
不过达尔文3号是目前市场上的网红爆款，买的人很多，所以它有一个比较不合理的“限售”要求，
只有以下地区才能买：
浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连地区
。
优质产品，都是限购的，和房产一样，所以达叔一直建议各位，迁徙到优质的城市去。
如果不在投保区域内的，可以考虑下
守卫者3号
。
这是一款多次赔的重疾险，125种重疾不分组可以赔2次。不分组的意思是，只要第一、二次确诊的重疾不是同一种，都可以赔。
