新规！保险公司分级监管，最后一档直接重组或市场退出！

1月17日

金融监管总局印发

保险公司监管评级办法

自2025年3月1日起施行‍

保险公司要分级监管

好公司有更多发展机会

问题公司重组或市场退出

这个非常重要

一定要认真看

①

这是个什么监管办法

保险公司监管评级是指

监管机构根据非现场监管

以及现场检查掌握的情况

对保司的整体风险进行全面评价

然后根据评级差异化监管

②

③

每年评估一次

评级周期为一年

评价期间为每年1月1日至12月31日

原则上应于下一年3月底前

完成评级工作‍

④

评级程序和用途

监管评级程序包括

年度评级方案制定、信息收集

初评、复评、审核

结果反馈与分析、动态调整

评价跟踪与改进等环节

监管根据评级结果

对保险公司实施分级分类监管

⑤

8大评估指标

评级要素均由定量指标

和定性指标组成

评级要素的权重之和为100%

保险集团（控股）公司

可适当调整负债质量

资产质量（含资产负债匹配）

消费者权益保护评级要素等级

再保公司可不设置

消费者权益保护评级要素‍

金融监管总局根据不同类型

保险公司的业务和风险特征

可以设置差异化评级要素

权重不高于15%‍

⑥

监管评级采用以下方法

评级要素得分

监管人员按照评分标准评估后

结合专业判断确定评级指标得分

评级要素得分为各评级指标得分加总

评级综合得分

各项评级要素按照权重加权汇总

得到评级综合得分

监管评级结果

根据评级综合得分

确定监管评级初步级别

并结合监管评级调整因素、复评及审核情况

确定监管评级结果‍

⑦

6级结果细分10档

评级结果分为1—5和S级

2级细分为A、B、C三个档次

3级和4级细分为A、B两个档次

评级结果1—5级数值越大

风险越大，监管强度越强

正处于重组、被接管、实施市场退出

等情况的保险公司

经监管机构认定后直接列为S级

不再参加当年监管评级流程

对于存在以下情形的保险公司

应在评级综合得分基础上

对评级结果进行相应调整

（一）

出现以下情况之一

评级结果应为4级及以下‍‍‍

公司治理存在严重缺陷

偿付能力不足

存在严重数据造假、掩盖风险的行为

存在重大违规关联交易

存在较大流动性风险

任意单项评级要素得分在45分以下的

（二）

风险化解明显不力

重要监管政策和要求落实不到位的

评级结果不高于最近一次监管评级结果

（三）

其他情形

视风险程度采取下调措施

⑧

好公司更多机会

问题公司重点监管

监管根据评级结果和风险程度

科学制定监管规划

合理配置监管资源及早进行干预

将评级结果作为采取监管措施

以及日常监管中

市场准入、现场检查的重要依据

 对于评级结果为

1级、2级的公司

可降低现场检查频率

并在机构和人员准入、产品开发

业务试点等方面给予支持

根据风险的具体情况和严重程度

监管机构还可依法依规

采取其他监管措施

⑨

评级不对外披露

 监管评级结果原则上

仅供监管机构内部使用

必要时，监管机构可采取适当方式

与有关政府部门共享监管评级结果

按照对等原则向境外监管当局

提供保险公司监管评级结果

并要求其不得向第三方提供或公开

保险公司不得将

监管评级结果向无关人员提供

不得出于广告、宣传、营销

等商业目的或其他考虑对外披露‍