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创国内险企最快上市记录,众安香港IPO背后的科技“含金量”

华夏时报  · 公众号  · 社会  · 2017-07-07 17:28

正文

华夏时报记者  胡金华  上海报道

      

从2013年成立到2017年港交所递交IPO申请,仅仅三年余时间,国内首家成立头顶“三马股东”光环的众安保险就创下了险企最快上市记录,尽管是一家互联网财险机构,三年来,众安保险经营的业务标的是保险产品。从本质来说,众安也是一家保险科技公司。


记者了解到,今年6月30日,众安向港交所递交了上市材料,盛传之下,众安保险IPO募集资金将达百亿元人民币,上市后的估值规模将超过1000亿元的声音不绝于耳。


“作为国内首家互联网保险公司,众安保险自诞生之日起便一直为外界所关注。在前期员工持股计划等一系列布局后,众安保险在冲击中国大型独角兽金融科技第一股。”7月3日,有保险业内人士分析指出。


而诚如所言,众安上市确立其庞大估值的背后,是以科技为支撑的“含金量”。

 

豪华股东阵容+布局金融科技


翻看众安保险的股东架构,不难发现,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安三大行业巨头共同发起;2015年6月,众安保险获得57.75亿元的A轮融资,新增摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富、凯思博等5家财务投资机构。其阵容不可谓不豪华!


但是豪华的另一面,恰是众安保险并不以此而“坐吃山空”,而是在近年来随着金融科技风生水起,以领头羊的姿态布局该领域。

     

根据本报获悉的众安保险披露的招股书显示,目前众安保险是保险科技市场、尤其是生态系统导向型保险领域最重要的实践者与参与者,旨在透过连接性生态系统及应用尖端技术重新定义保险,创新的业务模式是透过场景为基础的设置,来设计及提供创新的生态系统导向型保险产品及解决方案。

     

截至去年末,众安保险已搭建生活消费、消费金融、健康、车险、旅游五个生态系统,并向逾4.92亿客户销售逾72亿份保单,总保费从2014年的7.94亿元增长至2015年的22.83亿元,并进一步增至2016年的34.08亿元。可以说,目前众安保险已逐渐形成自己的核心竞争力,即可以与互联网生态内的所有场景快速建立连接,并相应成为整个生态的有机组成部分。


而从业务结构来看,众安保险正在有意摆脱退运险依赖模式。众安保险去年退运险保费收入达11.9亿元,占公司总保险业务收入的比例为35.0%,虽然依然是其主要保费收入来源,但2015年这一比例高达56.9%,而2014年该比例更高,为77.2%。与此同时,健康险、意外伤害险等业务保费收入则呈现迅速上升态势。与2015年相比,2016年众安保险的健康险保费收入同比增长14.3倍;意外伤害险保费收入则同比增长2.5倍。

     

值得关注的是,在去年11月,众安保险还成立了全资子公司众安科技。据了解,众安科技以成为普惠金融与健康医疗的加速器为使命,支持整个保险生态的信息化升级;探索区块链、人工智能等新技术、新方法的研发、应用;第三是助力众安保险内部及外部合作伙伴创新、创业孵化。


在区块链的研发和应用方面,众安科技宣布牵头成立“上海区块链企业发展促进联盟”,首批成员包括众安科技20余个商业伙伴,联盟旨在探索区块链技术在商业应用上的发展,推动科技普惠与创新孵化。未来众安科技还将推出一个平台区块链云平台。


今年5月25日,在贵阳市举行的2017中国国际大数据产业博览会上,众安科技又和贵阳市政府签约合作,成立国内首个政企合作的区块链创新中心——贵阳-众安区块链联动创新中心。基于众安科技安链云服务,双方将建设区块链研发和应用平台,投资孵化区块链创新企业,并推动农业精准扶贫等区块链应用落地。此次合作有望推动首批政府主导、符合标准的区块链应用落地,也是众安科技区块链技术和商业生态又一重要布局。


掘金万亿科技保险市场

    

事实上,在众安上市之际,市场亦不乏担忧的声音,此前就有相关媒体报道分析,在不断有新的互联网保险主体涌入市场的新形势下,众安面临的挑战来自于业务模式可能会被同业迅速效仿;另一方面,从长远发展的角度去考虑,众安保险也需要摆脱大股东在保险业务同质化、营销渠道依赖化的束缚。


对于这两大挑战,众安保险在招股书中亦做了表述。

    

有报告显示,2016年中国保险科技市场实现总保费为3630亿元,预计2021年达到14130亿元,复合年增长率为31.2%。其中,保险科技市场之一的生态系统导向的产品创新将以复合年增长率62%的水平发展。另外,网上销售和技术驱动下的产品创新增速将达26.1%和41.4%。众安保险将在垂直领域里捍卫市场占有率。

    

“众安的优势在于中国快速增长的保险科技市场的领导者;创新及可扩展的业务模式;专有技术及强大的搭建在云端上的基础设施;广泛的用户数据及强大的数据分析能力;合理有效的企业管治及强健的风险管理;及具有远见卓识的管理层团队、企业文化,深受股东支持。”在招股说明书中,众安如是指出。

     

众安也称,将会应用现有优势进一步增长客户基数及总保费;通过扩展及优化我们的产品组合来最大化盈利能力;巩固技术领导力及大数据分析能力,进一步带动经营效率,及培育及发展可持续而互相连接的生态系统。



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