在有知有行这家公司，2024 年，我主导了 “家庭财务分析全家桶” 这个项目，由 5 个主要功能构成一篮子财务分析工具。
这是全家桶介绍的下半部分。上半部分可见：2024 年我在有知有行做了些什么？答：最好的家庭财务分析工具没有之一（上）
欢迎下载「有知有行」App，在 “有行” tab 开启全家桶，用一篮子财务工具分析财务状况，规划资产结构。
养老金是由三部分构成的：1、国家社保养老金，2、企业年金或职业年金（事业单位与公务员），3、个人养老储蓄（包括个人养老金）。
如果你在退休前缴纳了 20 年以上的社保，那么国家社保养老金可能在你的养老金中是主要的构成部分。
通过查询现在缴纳的社保，预测未来缴纳的社保，按照人社部官网的计算公式，可以预测出你在退休后将领取多少国家社保养老金。这个过程需要填写诸多的参数，人社部官网自然最权威，但交互体验……你试试就知道了。
有知有行提供了交互极为友好的查询与填写工具，支持多地参保，顺利的话 3 分钟就能完成填写，预测你在退休后每月领取的国家社保养老金，并换算为当前购买力。
更重要的是，有知有行的养老金计算器支持调整多项参数：
调整之后，生成多个自定义方案进行对比，计算最适合自己的退休方案。
虽然距离退休还早，但未雨绸缪总是好事。
以及当你录入社保、企业年金与职业年金后，预测出了退休时领取的养老金，再换算成当前的购买力——如果这份养老金不能满足预期的退休生活水准怎么办？
你可以继续录入，预计从现在开始，每个月储蓄收入的百分之几，加上投资复利，最终过上满意的退休生活。
说说我个人的答案。
我预计在 60 岁提前退休，从 52 岁开始转为灵活就业，累计缴纳社保 32 年，退休后每月可领取 1.1 万元（社保养老金），折合当前购买力 8000 元。
如果我从现在开始，每年为养老储蓄 2 万元，长期投资年化 6%，储蓄 12 年直到退休，那么 60 岁退休时每月可领取 1.35 万元（社保养老金+个人养老储蓄），折合当前购买力 1 万元。
你也试试呗，每个人都会有最适合自己的退休方案。
提前为养老做一点（哪怕是心理）准备，也会大大增加自己的安全感，对命运的掌控感。毕竟古谚云：人无远虑必有近忧。
投资记账其实是有知有行影响力最大的理财工具。但在很长的时间里，我自己并不是它的目标用户。
按我之前的了解，投资记账的主力用户是风险偏好很高的，投资股票和主动基金为主的用户，对于计算收益率有强烈的需求。
首先，收益率有多种计算方式，每个平台都会选择对自己最有利的计算方式，而有知有行作为第三方工具，选择站在用户利益这一边，选择对用户最精准的计算方式。
其次，有知有行的投资记账，对于 “个人盘点” 来说相当友好，站在盘点视角去展示年度收益率对比，投资收益构成，投资分组统计等视图，相当适合长期投资的追踪与对比。
以上功能，都很适合专业投资者统计长期投资收益率。
而我这个初级投资者，在 2024 年底找到了自己用投资记账的真实场景。
我在支付宝，雪球买了几百万的基金，这两个平台只显示投资收益率，不告诉我年化收益率。
但时间是有价值的，资金的投资周期也是有价值的。
同样的投资收益率，钱在里边放一年，放两年，对于我的价值是完全不同的。
当我发现自己很需要年化收益率这个指标时，就把支付宝与雪球里的全部的进出记录，录入到有知有行的投资记账里，迅速计算出了真实的年化收益率。加入时间的价值之后，才能对比理财产品的真实收益。
我对于长期投资的心理预期是，拉长时间周期到五年，十年，平均年化 6-8%。达到这个水平，就考虑卖出一部分生活费。没达到预期就继续捏着，稳如老狗，反正备用现金池是满的。
因此精确的年化统计对我很重要，有知有行的投资记账对我很重要。
这个功能很简单，录入全家人的保单关键信息，汇总在一个清单里，可以一眼看完每个人有什么保险，分别是怎样的保额/缴费年限/保障期限/续费，对于汇总梳理保险很有帮助。
为什么要做这么简单的功能呢？
因为保单管理功能的关键，不是功能好坏——功能上只是一个简单的表单录入而已。
关键是：为什么我要在你这里录入保单？
有知有行对此的答案是，当你使用了家庭资产记账功能后，可以再花 1 分钟时间，将可投资资产标记为「长期投资+稳健投资+活钱」，在视图上直观地看见这三笔钱的比例，对你清晰地梳理投资结构有很大帮助。
而「长期+稳健+活钱+保险」就是孟岩第一个提出来，并且被行业广泛接受的 “四笔钱” 资产配置。合理配置四笔钱，是普通人简单且健壮的投资结构。
在这个背景下，一个使用家庭资产记账的用户，在有知有行花 1 分钟标记三笔钱以后，他就有了继续录入保单信息的动力，生成完整的四笔钱投资结构视图。
家庭保单管理功能上线后，的确受到目标用户欢迎。一个有趣的花絮是，用户要求在保单管理基础上，做整个家庭保单清单的分享功能。我很好奇，分享保单是为咩啊？
访谈后了解到，用户会把家庭保单清单分享给最亲近的人，如果自己出了意外，家人才知道买了哪些保险，应该怎样理赔。
总之，录入全家人的保单关键信息，是一件值得你花 5-10 分钟去做的事情，而有知有行提供了做这件事的动力，以及简洁友好的交互。
之前提到过「家庭财务分析全家桶」的一系列够功能「资产记账，资产月历，投资记账，心理账户、养老金计算器，现金流计算器，保单管理」。最后我们用手机一屏的面积，把财务分析后的关键数据，在一屏里展示出来。
这一屏的位置，就在有知有行 App 底部的 “有行” tab 顶部，打开 App 点击一次就能看见。
在这一屏里，清晰且优雅地展示了：
这五项数据，就是你的家庭财务状况里，最应该关注的重点。
我们八月做这个功能的时候，还是大熊市，熊得脸都绿了。但其实投资年化只是你的关注点之一，把这个关注点和家庭总资产对比，和每月的资产增长（工资收入）对比，和每月的现金流预算开支对比，有可能从全局&长期视角出发，缓解焦虑不安。
普通人总是容易过度关注投资年化，情绪随之起伏。但年化只是长期投资中的波动曲线，我们提供了更全面的关键数据，让你就像审阅家庭财报一样，有更全面的观察与思考的视角。
而这个全面视角，每个月打开有知有行，点击底部 “有行” tab，点一下，你就能看见。它往往能给你带来长期的确定性和安全感（这个项目最早的代号是 “安全岛”）。
因此，我介绍过的这一系列家庭财务分析工具，花一点时间上手，每月总共只花 5 分钟操作（资产记账，投资记账，现金流月度记账），最终就能呈现给你这份漂亮的家庭财报，以及背后更丰富的财务分析数据。
有知有行 App 是一款投资类应用，和别的投资类产品不一样的是，它最重要的功能是投资相关的内容与工具。
在这里，你可以看到入选 “豆瓣年度商业经管图书榜 TOP10” 的实体书《投资第一课》电子版，带你从门外汉到 80 分投资者。
可以看到全网播放量超过 1000 万的《投资第一课》视频版。
可以听到几档头部投资类播客，比如知行小酒馆，无人知晓，投资 ABC。
可以使用「家庭财务分析全家桶」这一系列帮助你盘点家庭资产，梳理投资逻辑，增强心理安全感的财务工具。
也可以了解有知有行和合作伙伴共同打造的专属方案：5 年以上长期投资的「长钱」，1-3 年稳健投资的「稳钱」，海外投资的「海外长钱」。满足你不同期限，不同投资目标的资产配置需求。
下载有知有行 App，在投资路上与你同行。
全文终。
欢迎下载「有知有行」App，在 “有行” tab 开启全家桶，用一篮子财务工具分析财务状况，规划资产结构。
