第二年就能拿钱，终身年领3.3万！这款分红险不输国债

深蓝保 · 公众号 · · 2024-05-17 14:57

正文

第 982 篇产品测评

许多朋友买储蓄险，会偏爱大公司，尤其是买分红险，更会看重保险公司的实力，希望能买到收益可观且分红稳定的产品。

而最近刚好杀出了一匹黑马大公司分红险—— 招商信诺人寿瑞享传世（分红型）增额寿，预期收益率能超 3.6% ，而且保司表现也很优秀，能算得上是分红险里的新晋顶流。

我们就来看下这款产品究竟有哪些亮点，值不值选择。

预期收益可观

瑞享传世由招商信诺人寿承保，我们来看下它的详细情况：

(左右滑动查看）

不含分红时的保证长期收益率约为 2.2% ，比普通型增额寿低。

但加上演示分红后，它的预期收益率约能达到 3.6% ，比普通型增额寿的收益上限高 0.6%。

它的分红方式为保额分红，也就是 每年的分红会转变成保额，保额增加，现金价值也会变多。

那投保这款产品后能赚多少钱呢？假设 30 岁的女性投保，每年交 5 万，交 5 年，

我们用趸交去测算发现，在 80 岁时，它保证收益的单利达 4%， 而预期收益的单利近 10%，比国债更香。

所以就预期收益来看，这款产品还是很不错的，但能不能拿到这个收益，还是得结合过往分红实现率和保司整体实力来看看。

保司实力强劲

那保司是否有能力实现这款产品的 100% 红利实现率呢？我们来了解完招商信诺人寿，或许就会有答案了。

首先，该保司的 股东是招商银行和信诺集团 ，都是世界 500 强大企，背景够硬。

招商信诺的分红险，在 2022 年的红利实现率在 100%~174% ，分红表现良好。

其次， 招商信诺人寿最近 3 年的平均综合投资收益率是 4.40% ，而且偿付能力充足，是既能赚钱，也能赔得起钱。

如果你对这款产品有兴趣，可以 扫描下方卡片 ，预约专业的规划师为你定制专属的投保方案。

总而言之，瑞享传世是一款综合实力强劲的分红险，而且它使用也很灵活，下面继续看看。

资金使用灵活

瑞享传世的资金灵活度也很高， 犹豫期后即可申请减保 ，拿出部分现金价值来使用。而且 最快 5 年就能拿出所有钱 ，能算得上是第一档的减保规则了。

它还将 减保规则写入了条款 ，减保比例等未来都不会变动，想找减保规则宽松的增额寿，真的可以多考虑它。

但减保拿钱难免影响整体收益，所以如果真要用钱还可考虑 保单贷款功能，最高能贷出 80% 的现价 ，只要及时还上本息，就不会有影响。

比如，保单现价有 50 万，进行顶额减保每年也只能拿出 10 万，但保单贷款却最高能贷出 40 万左右， 经常需要资金周转的企业主们就可多留意这个功能了 。

了解完这些，我们再来看下它的具体使用场景。

可做“大额存单”平替

瑞享传世还有机会变成“大额存单平替”， 有机会终身享 3.3% 利率 。假设 30 岁女性一次性投入 100 万，从投保第一年末就可每年减保拿出 3.3 万。

当红利实现率一直是 0% 时，可以拿钱到 74 岁，剩下的现价就不够减出 3.3 万了，但红利实现率始终为 0% 的情况很难发生。

而红利实现率持续在 50% 的时候，90 岁时已经拿了 198 万，并且保单里剩余 27.5 万现价。而且最终可领取至 103 岁，完全够覆盖掉绝大部分人的寿命了。

如果红利实现率持续为 100%，就能一辈子都有 3.3 万可拿。假如在 90 岁不幸身故，不仅已领取了多年的钱，而且投入的 100 万还在，能传承给家人。

如果觉得 100 万的投保金额压力过大，也可以根据自己的实际情况来决定，也能获得同样的效果。