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“简七读财”
，发送消息
“
理财小工具
”
晚上好~
去年，我买的一笔美元存款，马上要到期了，最近在找高利率的去处。
结果大傻眼：
一些城商行原本4%+的美元存款，硬生生腰斩到了2%出头
。
图源：小红书
说起来，这波利率「暴跌」竟然和美联储无关，美国1月维持基准利率在4.25%-4.5%不变。
可国内银行却纷纷抢先一步，开启美元降息模式：前两年是国有大行，近期是城商行，一个接一个地「跳水」。
但别急，经过一番研究，我找到3个境内渠道，还是能赚到 4%+ 的美元高息。
现在就分享给你——
风险提示：美元存款/理财有汇率风险，最好是有消费/海外资产配置需求再换哈~
01 外资行美元存款
外资银行，指的是海外知名的银行，比如汇丰、渣打、东亚，也能在内地开展业务，吸收存款。
对私业务这块，外资行和内地银行相比没啥优势
（网点少、费率高）
。所以尽管名头很响，但普通人没咋接触过。
它们擅长
跨境、外币业务
，受到的政策影响也相对小一些。
美元存款呢，刚好专业对口了。
这里总结了一份4%+美元存款的外资行名单，供你参考——
要注意的是，外资行也会动态调整利率。比如东亚银行的1年期美元存款，去年12月还有4.6%，最新降到4.4%。
而且东亚要预约开户，我看了下预约日期，已经排到两周以后了😂真的很火爆~
另外，还要提醒一下，
外资行的汇率很「坑」
：
拿今天的汇率来说，内资行的换汇价格大多是7.32块人民币换1美元，而外资行普遍在7.34以上。
图源：WIND金融终端app
所以，最好别在外资行买美元，可以先从
内资行买好美元，再转账过去。
跨行转美元一般要收手续费
（大概封顶300块）
，可能
要去柜台办理
，建议提前问清楚
（可以打银行客服电话）
~
以中信银行为例，客服说境内的美元跨行转账，收取每笔汇款金额的0.1%，最低20元/笔、最高200元/笔。
p.s. 要是你持有白金卡
（月日均资产50万以上）
，可以免除这笔费用。
02 美元理财
前两年，国有大行率先被窗口指导，美元存款利率大降，失去吸引力。
不过，大行也不甘心，上线美元理财来「分一杯羹」。
美元理财，和咱们平时买的理财差不多，R1的风险是最低的，基本只投美元存款类产品；
R2会加些美元债券，波动大一些，过去也出现过「踩雷」
（买的某只债券违约）
，带来净值下跌的事儿。
如果你想省心，可以认准
R1风险的美元理财
。
那美元理财和美元存款，有啥区别呢？主要有
两方面
：
一是存款保本，理财不保本。
不过底层资产是美元存款的话，风险是极低的。
二是存款锁定了半年、一年内的回报，理财收益是「随行就市」的。
要是美元利率往下走，收益也会少点。比如我买了一款美元理财，年化收益率 3个月内从4.4%掉到4%。
如果未来美元利率能升一升，那么美元理财的收益也会跟着一起涨~。
图源：某美元活钱理财
这里整理了部分代销美元理财的银行，供参考——
03 跨境理财通
跨境理财通呢，是广东大湾区「土豪」专享的福利。
简单来说，在指定银行、券商*开户后，你就可以买到境外券商、银行发行的美元存款、海外债券、基金。
*目前有34家银行、
14家券商
获批；每人可开1家银行、1家券商
*银行名单：https://shorturl.at/J5mIW
每名投资者
最高有300万额度
，资金结算都使用人民币，不受每年5万美元外汇额度限制。
除了4%+的美元存款、货币基金，跨境理财通还能买海外市场的基金。
