常有传言说，孩子一上幼儿园就生病，我本来还不信，现在案例发生在眼前，也不得不信了。
我朋友的孩子刚上幼儿园一个月，就开始发烧。她给我说了一下住院两天的心酸账单：
一开始烧到39度，我和孩子他爸紧急送他去了医院，门诊第一天，检查药费200多。
第二天烧到40度，医生建议住院，于是我们又赶紧办理了住院手续，预交3000元。
住了两天，体温总算平稳，去办理出院手续，账单吓我一跳：其中药费300，检查化验费1500，其他什么治疗费，床位费、材料费800多，加前两天的门诊费用，差不多用了3000……
说完这花钱的无底洞，孩子生病，还折磨全家人的神经！
一看到平时活蹦乱跳的孩子因为发烧满脸通红，昏昏欲睡，我恨不得生病的人是自己！
更是会瞎想孩子会不会烧成肺炎、脑膜炎，烧坏脑子……
本来我是反感保险的，但是孩子出入医院次数多了之后，我才发现
生活中需要保险的地方太多了！
住院、生病、意外伤害……没有保险的孩子，就像还没学会走路，就在马路上乱跑。
可是，这保险学问又太深了，研究了半天，根本不知道什么适合自己。
又很反感代理人推销，一旦主动问他们一些问题，他们就会像膏药一样粘住自己。
为了解决大家有问题没处问的情况，我特意邀请了有21年保险公司高管经验，独立的第三方平台专家——陈志华老师。
为大家准备了一节纯干货公开课，全方位剖析保险里的陷阱。
陈志华老师毕业于中国科学技术大学，是中欧国际工商学院EMBA。他不仅是一位北美精算师，还历任多家知名保险企业高管，曾任京东金融副总裁。
重点是，老师只解答疑问，绝不推荐保险。
希望大家听完有所收获。
讲课前，我请
陈志华老师
总结了几个常见误区，
看看你有没有掉坑？
误区一：
认为大公司产品就是好的
买保险时选大公司还是小公司？估计你会回答要选大公司。
但是，保险行业的
大公司不一样，它们背着很重的历史包袱：
1995年以来，中国处于降息周期，一年期存款利率从10.98%骤降至1.98%。
本来，保险公司以10%的预定利率卖出保单，等到它拿到钱想去投资时，市场上的利率水平却降到了1.98%。
据测算，
这些保单隐含的亏损在2050年会达到400亿！
为了转嫁亏损，它们不得不选择让消费者买单这唯一的途径！
但是你作为外行，这些陷阱谁会掏心窝子给你说呢？
误区二：
认为代理人是亲朋，就更靠谱
首先，保险行业有
“铁打的兵营，流水的业务员”
的说法。所以如果发生理赔，比如20年后，你的代理人已经换了十几个了。
就算一开始卖给你保险产品的人是你的亲戚、朋友，只要他离职了，你也无法让他继续给你提供服务。
其次，这个想法从一开始就是有偏差的。因为保险理赔并不是靠“人情”。你有保险公司的认识人就给你赔，不认识就不赔给你？那也太天方夜谭了。
保险理赔完全靠条款。
只要你的理赔项目属于保险产品合同中规定赔付范围，保险公司就会理赔。什么情况能够理赔，什么情况不能理赔，在保险合同里面都写的清清楚楚。
而“业务员是我亲戚”，并不会给这份保单带来更多保障。
误区三：
忽视保险本质，想靠保险理财
保险很复杂，涉及精算、法律、投资等多个交叉学科。
很多保险代理人本身学习能力不强，销售能力不强，他们自己都在吃土的边缘挣扎。
好的保险销售人员，永远是顶层的20%。
剩下的80%一个月都卖不出去一张保单。
给大家看个数据吧，就算算上顶层20%的保险销售，
5000万保险代理人大队中，月均销售保单只有1-1.5单。
既然普通代理人无法走“量”，那就只能从每一单的“质”上做文章，
也就是件均保费。
像普通的消费型重疾险，每件均价是3-4k；
而理财型产品，每件均价就要8-12k。
为了活下来，他会从一开始就向你销售“高保费”的理财型产品，甚至向你灌输错误的保险理念，让你觉得保险就是应该有“理财“功能。
总之，越是大型的保险公司，代理人越多，二八定律越严重。
你遇到只推荐贵的，不推荐对的的代理人几率就越高。
这种知识，学起来，咱就能少掉一个坑！
保险这么多坑，一篇文章可说不完呀。
你以为自己躲开上面的坑，后面还会有第四个、第五个坑等着你……
接下来为大家提供的讲座，
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