为什么我要扔掉这2万块…

大家好呀。

我是谁？并不重要啦。毕竟在简七这儿露面，估计也就这一次。

不过，既然带着简七的任务来了，还得好好表现。今天给大家分享一个扔钱的经历。

咳咳，更确切地说，应该叫退保经历。 据简七说，还是有挺多小伙伴关心这个，让我来上个真人秀。

01. 两万块就这么没了，你说心不心疼……

每次看简七的保险科普，就有一个感觉：好气哦！

简七一直建议，消费型保险比终身保险更划算。我一比，我买的终身型保险，果然比同类消费型的要贵上2倍多……

这不，不知不觉又到了春天，这万物复苏也提醒了我一件事——我又该交那一年9000块的保费了。纠结了老半天，我终于决定问问简七，到底要不要退保。

咨询一开始，我的“好气哦”就升级成了“好扎心”。

简七建议我先去找原始保单，查询一下 目前的现金价值 ，这就代表我 现在退保，能拿回来的钱 。

我一查，交了3年9000元的保险，现在目前就只能拿回来6000块，这是白白损失了2万多块啊！

然而，简七并没有安慰我T T 而是给了抛来了一个问题：

如果你买了个高档面霜，结果一用，效果一般； 这个时候，你发现了一瓶平价面霜，不但价格可爱，而且效果喜人。

你说，你还用不用高档面霜了？

这下，你明白什么是沉没成本了吧？简称： 该扔就扔，别继续错下去……

02. 到底什么情况下该退保？

不过，我还是很疑惑：毕竟之前买的是终身型的保险，保一辈子呢！多有安全感啊。

于是，简七又给我分享了两个退保判断标准：

- 首先关注你的保额足不足，保费负担重不重？

如果保障不足，收入又不多，就应该果断退保，换个消费型的，保障第一。

- 参考 手把手｜定期险 vs 终身险，教你明智做选择！ 算算到底哪个更划算。

想看第一个问题，之前终身型的重疾险，保额50万，保障疾病32种，保障还算不错。

不过，1年9000块钱，也不少了。于是，我决定用第二条计算一下。

第一步：选定替代的消费型保险

我选择了一款我心仪的消费型保险。 同样有50万的保额，只保障到70周岁，保障疾病比之前的更多，还有轻症豁免的优惠条款，保障完胜原来的。

最终要的是，这款保险同样缴费20年的情况下，每年只要交3050元，只有过去的1/3。

第二步：两种情况下，我的现金流

噗，暴露年龄了……

假设支付保费负数，收获退保金额为正数，两种方案的差距就如最后一列所示了。