弹性退休来了，怎么选？

晚上好，一起看看本周发生了哪些大事吧～

希望我们的解读，能让你收获有用又易懂的理财知识，逐渐培养经济敏感度。

01 2024，全球资产表现如何？

前天（1月1日）凌晨，随着隔夜美股市场收市，2024年的交易全部落幕了。

这意味着什么呢？

2024年的全球股市，大多是牛市，纳指和标普领跑。

AI叙事依然是美股的最大共识，科技巨头们推着美股一路狂飙，像是英伟达涨幅高达172%；而传统消费品牌，就黯然神伤了，像耐克、雅诗兰黛累计跌幅都有30%。

A股、港股连跌几年后，也扬眉吐气了一把，指数涨幅在10%以上。924新政之后出现了转机，市场快速上涨，并在10月8日阶段性见顶。

此后微盘股在流动性驱动下上涨，刷新历史高点；行业板块方面，银行和铁路公路为代表的红利股表现很好，去年都累计上涨超30%。

另外，国内利率不断走低的情况下，债市走出轰轰烈烈的牛市。30年国债累计涨幅超过20%，堪比美股。

大宗商品这块，黄金受益于美国的财政+货币政策双宽松，涨幅很不错；而特朗普当选之后，打算加大开采页岩油，油价跌跌不休。

货币方面，美元指数在9月降息后重新走强，来到两年高点。非美货币压力山大，离岸人民币在最后一天贬值到7.36，日元也重回8月的低点。

这有什么影响呢？

去年是难得的「股债双牛」，如果你在年初做好资产配置，并一直坚持，年底的收获应该还不错~

今年是否可以幸运，主要看财政政策：特朗普准备缩减美国政府开支，这样企业和居民拿到的钱少了，对经济来说是不利的；而中国方面，财政支出扩大是明牌，但具体有多大、怎么分配（谁拿到这笔钱）、效果如何，都存在不确定性。

对投资来说，与其靠预测赚钱，不如在分配好资金的前提下，坚守逻辑靠谱的长期策略。闪电劈下来时我们能在场，不是因时机抓得准，而是因为一直都在。

1月1日，延迟退休正式开始实施。

这意味着什么呢？

未来15年，男性退休年龄将逐步从60岁延到63岁，女性也要从50或55岁延到55或58岁。同时，要想每月领取退休金，最低缴费年限也从15年增加到了20年。

国家做了个小程序，你可以输入自己的出生年月日，看到具体的退休时间。比如小刘是91年出生，要等到2046年才能退休。

值得一提的是，新政策给我们带来了「弹性退休」的选择，在满足最低缴费年限，以一位男性职工为例，现在有三个选择：

（1）等到63岁再退休，退休金保持不变

（2）还是60岁退休，但退休金会减少

（3）也可以多干到66岁，这样退休金会更多

能多领、或者少领多少呢？这就得看养老金公式的计算结果了，这又和你退休所在地的社平工资、你的缴费基数有关。

比如咱们之前举过的例子中，一位上海退休女士，原来的基本养老金是3350，如果多工作3年，基本养老金可以涨到3688元。

这有什么影响呢？

虽然现在很多人抱怨工作，但真的退休了，也有挺多老年人觉得无聊，想多和人沟通、交流、来满足社交需求。

所以，是否要弹性退休，主要看你能否从工作中得到快乐，这包括金钱和情感上的收益；同时也要看自己的身体情况能否负荷。

如果距离退休还远，那么一定要尽早开始为养老做储蓄和投资规划，毕竟复利最大收获期在增长曲线的末端。

养老这件事就是在和时间赛跑，与其担心政策变化，不如现在就开始未雨绸缪，越早准备越主动~

又到周末啦，今天来给你推荐一篇认识金钱的文章*。了解对你来说，金钱具有怎样的意义。

*链接：

https://youzhiyouxing.cn/n/materials/875

作者把人和金钱的关系，分为三个阶段——

第一阶段是生存。生存指的是一个人「活着」并且「健康」的状态，比如买得起食物、有温暖的住所、穿的暖和等等。

再往上你就不是为生存而战，而是为了保持现状或更好而战。很多人月赚10万，依然没有安全感，困在充满局限的思维方式中。

如果你能转变思维，意识到自己拥有的「足够多」（足够的标准因人而异），金钱更多被用来维持一种生活方式，而不是生活本身时，你就进入到下一个阶段——自由。

假如你现在每个月都能自动收到5万块钱，你会想做什么？有什么是能让你日复一日，乐此不疲，享受创造它们过程的事情？

作者提出了一个「成就感盈余」的概念，指的是你不仅得到了超出自己所需的钱，而且是通过做一些即使分文不取，也愿意做的事情赚到的。

钱会为你服务，有了它，你能做成自己喜欢的事。

第三个阶段是「权利」，也就是影响他人的能力，这项能力可大可小。

比如你生活极简，这样的理念可能会给家里的孩子留下深刻印象，在潜移默化中学习、模仿；

而巴菲特、比尔盖茨这样的富豪，号召做慈善、身体力行捐款，能让更多富豪加入进来。

这有什么影响呢？

希望这个金钱框架，能让你对金钱的认识更清晰。看清楚金钱的脉络以及对我们的影响后，接下来就是按照自己的节奏专注做事就好。

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