| 21世纪经济报道 张硕
当市场都将目光投向普惠金融时，平安财富宝正悄悄在互联网高端财富管理领域闯出一番新天地。
截至2017年7月底，平安财富宝注册用户已超过750万，交易用户超过100万，通过平台达成的人均投资资产达42万元，位居线上财富管理平台前列。去年底平台资产管理规模突破1300亿，同比增长91%。
这份成绩的背后，是平安财富宝对传统财富管理模式进行大刀阔斧的变革。如果说传统财富管理模式将线下、线上、远程各自分割，平安财富宝则将三者有机融合，创造最大的协同效应，实现差异化、个性化的高端资产配置服务。这构成了平安财富宝独特的财富管理新模式——多服务渠道协同经营（OTO）。
所谓OTO，即平安财富宝面向客户进行一对一的财富管理服务时，采用线上（互联网）+线下+远程相结合的创新财富管理服务模式，为高端用户带来个性化、差异化的极致金融服务体验。它的最大好处，一是将各类产品信息与市场最新动态，以更直接的方式传递给高端用户，避免传统模式衍生的客户误导、强行销售等弊端；二是平台与高端客户开展多渠道的细致沟通，及时掌握他们资产配置需求最新变化，协助他们不断优化投资组合，构建更具科学性、全面性的动态资产配置方案。
“某种程度而言，OTO不仅大幅提升了高端财富管理的服务效率，还通过与高端用户的多渠道互动，挖掘出众多新资产配置需求，开创定制化的资产配置服务新时代。”平安财富宝内部人士指出，这是未来高端财富管理产业发展的一大趋势。
破解财富管理业务痛点
多服务渠道协同经营模式（OTO）的诞生，源于财富管理领域的服务痛点。
具体而言，不少高净值客户平时工作繁忙，没有太多时间梳理自身投资组合结构与资产状况，也不知道未来哪些理财产品到期，如何根据金融市场变化正确调整自身的投资组合。
为此，平安财富宝致力于构建一种全新的财富管理模式，让高净值客户能快速了解自身的资产状况，掌握自身投资产品的到期时间与相应资金流，及时根据金融市场变化优化投资组合。
这也催生了平安财富宝多服务渠道协同经营模式（OTO）的面世。
首先，平安财富宝通过线下+线上+远程等多渠道的客户沟通，最大限度解决产品与金融市场信息不对称问题，一方面让高净值客户能及时掌握自身资产状况，根据金融市场最新变化完善投资组合结构，另一方面也能根据高净值用户资产状况弥补缺漏，动态优化用户的资产配置方案。
其次，在OTO模式下，平安财富宝可以借助大数据KYC和KYP，基于高净值用户以往的资产配置状况与投资组合，准确评估其投资偏好与风险承受力，给予更有针对性、个性化的资产配置建议。
最后，平安财富宝可以进行远程沟通，为高净值用户开展金融基础知识的在线答疑，让他们了解产品最全信息，最大限度避免误导销售现象的出现。
目前，平安财富宝在OTO模式的基础上，进一步大幅提升了客户金融服务体验，其中包括在线上互联网渠道搭建“投资圈”，实现用户之间、用户与投资顾问的直接交流，从而快速全面掌握不同类型理财产品收益风险比；借助在线视频等最新技术，以专家远程视频等形式，向高净值用户讲解最新资产配置趋势与金融市场变化，帮助他们洞察新的投资机遇；通过远程电话模式让投资顾问与客户进行深入沟通，了解客户个性化服务诉求，让资产配置服务实现真正意义上的个性化与差异化。
“这也是传统财富管理模式不具备的优势。”平安财富宝内部人士直言。传统财富管理模式往往将线下、线上和远程模式进行分割，且各个模式的主要职责机会在获客，这是财富管理1.0时代的主要特征。即便近年不少财富管理平台引入线下+线上模式开展资产配置服务，致力于开启财富管理2.0模式，但这种资产配置服务能否真正满足高净值用户个性化需求，仍存在较大变数。
如今平安财富宝推行的多服务渠道协同经营模式（OTO），最大限度借助多渠道的用户互动，有效解决财富管理平台与用户之间长期存在的信息不对称问题，在大幅避免销售误导等业务痛点同时，推动个性化、差异化的高端财富管理服务兴起，将奠定平安财富宝的财富管理3.0时代。
高端财富管理“人与机器融合”
值得注意的是，OTO模式的兴起，标志着人工智能等高科技与高端财富管理服务的融合大幕悄然开启。这在平安财富宝也得到淋漓尽致的体现。
在完善风险管理体系方面，平安财富宝通过构建账户评分卡模型、人脸识别、OCR影像识别等多种手段，在用户注册、绑卡、交易等环节验证客户的真实身份，确保客户个人信息和账户信息安全同时，还能确保资金原卡进出，最大限度确保用户资金安全。
在提升客户服务体验方面，平安财富宝引入大量人工智能机器学习技术，完善大数据KYC和远程投顾运作效率，从而更精准地评估客户投资能力和风险偏好，筛选和区分不同类型用户差异化需求，力求为每个用户提供个性化的财富管理服务。至于财富管理最核心的投资策略分析、投资者教育、资产配置优化决策等核心工作，依然需要专业的人才提供专业的服务。
不少业内人士认为，未来高端财富管理的一个趋势，是人与科技的不断融合，创造极致的服务体验，金融科技在高端财富管理领域的广泛应用，最终将改变传统高端财富管理的业务模式。
