这家股份行供应链金融链上客户数超40000户，较2023年末增长79%！

中国供应链金融网记者注意到，民生银行供应链金融业务余额超1827亿元，核心客户数超过3000户，链上客户数突破40000户，相较2023年末分别增长了30%、44%与79%。其不良率仅约0.06%，展现了民生银行在风险管理方面的卓越能力。“民生E链”特色品牌已初具市场影响力，业务规模在可比股份制商业银行同业中稳居第一梯队。

深耕传统领域，打造“金融+结算”服务场景

民生银行在供应链金融领域的成功，离不开其对市场需求和客户痛点的精准把握。以产业链上游的小微企业为例，这些企业往往规模较小、议价能力弱，融资难、融资贵成为其发展的瓶颈。民生银行通过探索链式开发模式，围绕优质核心企业，以整个供应链的信用评估替代对单一小微企业的信用评估，大大提高了对小微企业的授信支持可行性。

天津市某机械制造有限公司就是这一模式的受益者。作为汽车零部件生产制造企业，该公司拥有50多项专利技术，激光拼焊技术在业内领先。然而，由于企业前期积累较少，有效资产不足，获得大额信用融资授信一度困难重重。民生银行天津分行在了解到企业需求后，快速响应，通过总分支行的高度协同，为企业批复了1000万元信用授信额度，有效解决了企业的融资难题。

除了在传统供应链金融领域的深耕细作，民生银行还积极创新服务模式，打造“金融+结算”服务场景，助力电商企业转型升级。随着直播带货等新型零售模式的兴起，电商零售行业对数字化运营的需求日益迫切。民生银行杭州分行依托“财资云”产品，为电商企业提供了集中统一的账户视图、高效灵活的收付结算、实时动态的资金监控等系统性财资管理体系，推动了业财一体化的深度融合，加快了企业的数字化转型进程。

杭州一家拥有50多个直播间的机构，以及一家快手顶流主播的运营公司，都是民生银行“金融+结算”服务模式的受益者。通过民生银行的综合化金融服务，这些企业实现了账户的统一管理、资金的实时监控和业务的数字化升级，大大提升了运营效率和财务管理水平。

股份行应如何做好供应链金融？

在当今经济全球化和产业链深度融合的背景下，供应链金融已成为银行业服务实体经济、促进产业升级的重要抓手。对于股份制商业银行而言，做好供应链金融不仅能够拓展业务空间，还能增强与核心企业及其上下游客户的黏性，提升综合服务能力。那么，股份行应该如何做好供应链金融呢？

一、深入理解供应链金融的本质

供应链金融是基于供应链链条上各参与主体之间的交易关系和信用状况，为链条上的企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务。股份行首先要深入理解供应链金融的本质，即它不仅仅是传统的贷款业务，更是一种基于供应链整体信用和交易流程的金融服务创新。因此，股份行需要转变传统信贷思维，以供应链为核心，将金融服务嵌入到产业链的各个环节。

二、构建全面的产品谱系

供应链金融涉及供应链的“供、产、销”各个环节，股份行应构建全面的产品谱系，满足不同客户的多样化需求。这包括针对核心企业的强增信产品、针对上下游中小企业的脱核供应链产品，以及针对小微企业的泛供应链产品等。通过提供差异化的、定制化的金融服务方案，股份行能够更好地满足供应链上各类企业的融资需求，提升服务效率和客户满意度。

三、强化风险管理与合规意识

供应链金融涉及多个参与主体和复杂的交易流程，风险管理尤为重要。股份行应建立完善的风险管理体系，对供应链上的企业进行严格的信用评估和风险控制。同时，要加强合规意识，确保业务操作符合法律法规和监管要求，防范潜在的法律风险和声誉风险。

四、加强与核心企业的合作

核心企业是供应链金融中的关键角色，其信用状况和经营状况直接影响到整个供应链的稳定性和安全性。股份行应加强与核心企业的合作，建立紧密的战略伙伴关系。通过深入了解核心企业的业务需求和发展战略，股份行能够为其提供更加贴合实际的金融服务方案，同时借助核心企业的信用背书，为上下游企业提供更加便捷的融资服务。

五、推动数字化转型与创新

数字化转型是银行业发展的必然趋势，也是供应链金融创新的重要方向。股份行应充分利用大数据、人工智能、区块链等先进技术，推动供应链金融的数字化转型。通过构建智能化的风险管理系统、优化业务流程、提升服务效率等方式，股份行能够为客户提供更加便捷、高效、安全的金融服务体验。

六、注重人才培养与团队建设

供应链金融是一项复杂而专业的业务，需要具备丰富经验和专业知识的人才来支撑。股份行应注重人才培养和团队建设，打造一支具备供应链金融专业知识、熟悉市场动态、善于创新服务的专业团队。通过不断加强团队建设和人才培训，股份行能够提升供应链金融服务的专业水平和竞争力。