时间真的过得好快，眨眼2024年就过去了。
最近平台小伙伴发了一份我们去年全年的理赔数据，这里也给大家做个汇报。
在我们这里投保保险的朋友，
2024年有5位申请了理赔，理赔次数是11次，总理赔金额差不多80万。
有一位家长给小朋友买了门诊险和意外险，加起来保费大概是7百多一年。
但是在2024年孩子因为发烧、咳嗽、意外摔伤等原因，陆续申请了6次理赔，拿到手3千多。
虽然整体金额不大，但多少补贴了一些家庭的小开支，还是挺实用的。
另外一位朋友，2019年就跟着我们买了重疾险，那时候是达尔文超越者，每年保费是6千出头，交了5年总保费3万多。
今年3月份出险，重疾险赔了67.5万。
因为隐私保护的缘故，这位小伙伴具体的病因和理赔过程我们不清楚。
但这款产品有一个责任是投保前15年重疾额外赔35%，推测应该是买了50万的基本保额，最后拿到了67.5万。
这笔钱是一次性拿到手的，相对来说还是蛮充足了，可以支撑他一部分的就医费用和收入损失，避免对生活造成太大影响。
还有一位朋友，也是老读者了，2020年买的达尔文2号重疾险，保额没那么高，最后是赔了12万。
这两位朋友都只有30来岁，遇到这种事确实有些遗憾。好在能拿到一笔理赔款，也算有点补偿了，希望他们以后都顺顺利利的。
最近也看了一些保险公司的2024年理赔年报，发现重疾理赔中，年轻人占比并不低。
除此之外，各家保险公司也都有轻症、中症、身故、伤残、医疗等各方面的理赔案例，可见生活中的风险不仅仅只是重疾。
这也算变相给我们提了个醒：
一是不要觉得疾病是老年人专属，年轻人也要多多注意身体，身体健康才是生活的本钱。
二是做好全面的保障，真的很重要，我们认为它可以列为大部分人的生活必需品之一，包括中产家庭。
到了这个年纪，父母逐渐老去，孩子日益长大，需要操心和花钱的地方越来越多，在这种资金高度紧绷的状态下，最怕再来点什么意外和万一。
比如可能一场大病就会消耗掉家里大部分的积蓄。
万一家里挣钱的青壮年不幸离开，家里没有了一半或者全部的收入来源，房贷怎么交、孩子教育和生活费上哪儿找这些都是很现实也很致命的问题。
如果没有做好应对生活风险的措施、家庭的兜底，一个劲往前冲，甚至上杠杆，那生活将可能在一夜崩塌。
其实最聪明也最有效的方式，就是趁当下花点时间和一点现金流，使用正确的工具转移可能存在的疾病意外风险以及财富缩水投资不利的风险。
所以，尽早做好保障、做好相对全面的保障，才算有了一份扎实的安全垫，帮我们托住了生活的下限。
一个相对全面的成年人基础保障，理论上包含重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险。
每类产品险种的功能不一样，应对的风险情况也有区别，组合搭配会更坚固。
月底就要过年了，最近也有很多人来问，有没有保险产品推荐，想趁着新年做好保障配置。
所以还是有必要介绍一些我们筛选过、性价比比较高的产品，给大家做个参考。
下面这些，就是目前表现很不错的产品，组成的一个高性价比保障方案。
考虑到大家有出行的需要，文章最后也放了一家老小的意外险，记得查看。
一、重疾险
重疾险，指的是确诊条款上约定的大病后，保险公司会一次性赔付一笔钱的险种。
比如买了50万保额，具体保多少种疾病、每种疾病是什么情况会赔，都会写在合同里。
购买以后，确诊了上面的大病并符合理赔条件，保险公司就会赔50万给到我们。
保险公司不会管我们怎么花这笔钱，可以作为医疗费或者收入的补偿，避免家庭积蓄被掏空，让患者安心养病、生活。
目前口碑和性价比都比较出色的重疾险是
达尔文10号（超越版）
。
这个系列的产品我们介绍很多年了，挺多老读者都有配置，包括开头那两位理赔的朋友，配置的也都是达尔文。
最新版的达尔文10号超越版，光基础责任就已经是市场领先的水平了。
一是因意外导致的重疾能额外赔30%基本保额。像车祸、高空坠物、骑车摔伤等，
也有可能会导致深度昏迷、严重脑损伤、双耳失聪等重疾，能多赔钱总是更好的。
二是重疾赔过之后轻中症也还能继续保，市面上大部分产品，重疾理赔之后轻中症保障就没有了，但轻中症还是很常见的，这项保障最好别缺失了。
保上面这些，30岁买50万保终身，最低只要5千多，基本找不到更便宜的了。
可选责任也很丰富，癌症可以赔多次的津贴、重疾保费补偿金、能额外赔钱的关爱金等都有，大家可以根据自己的需要来选择。
综合各方面来看，都是市面上数一数二的产品。有兴趣的朋友可以点下面链接，约顾问快速了解。
达尔文10号（超越版）
是单次赔产品，只买基础保障的话，重疾只能赔1次，后面只有中轻症才能赔。
想要保障全面一些，也可以选择多次赔重疾险。
最近有保险公司披露了相关的案例，比如有一位S位女士就得过2次重疾和1次轻症。
产品的话，目前更推荐守卫者7号，价格很低，重疾、中症、轻症都可以赔多次，而且重疾赔多次的理赔门槛也是目前更低的，更友好。
并且1月起到3月31日还放宽了对健康的要求，甲状腺癌、肺结节、宫颈原位癌等很难买到重疾险的情况，走人工审核还有机会买上。
点击了解守卫者7号
二、百万医疗险
百万医疗险可以理解为医保的补充。
医保很好，建议一定要买上，但它要照顾到这么多人，报销力度会有局限。
比如很多自费药、进口药不能报销，或者不是100%报销。这也是为什么明明有医保，依旧出现那么多众筹的原因。
医保把能报的费用报销之后，剩下那些不报的钱，自费超过1万的合理费用，百万医疗险都可以100%报销，额度有上百万，基本不用担心看病不够花了。
百万医疗险是否优秀，有2个挑选要点，一个是稳定性，即是否保证续保，二是增值服务如何。
目前更推荐的是平安家的
长相安2号
，住院期间产生的医疗费、ICU 费用、癌症放疗化疗等都管。
医保报销后，自费超过 1 万免赔额后的合理费用全部 100%报销（未理赔过，免赔额每年降低1千，最低降到5千）。
治疗癌症比较先进的质子重离子技术也能保，并且医院从1家拓展到了5家，这点挺少见的。
还可以额外加一点点钱选上院外购药保障，去医院外买高昂的癌症药品也可报销。
20 年保证续保，万一第 2 年得病或者产品下架了，往后 18 年只要愿意也都还能续上，医疗费还能报销。目前能做这么久的产品，相当少。
增值服务也多，万一真倒霉生大病了，还能帮忙预约专家手术等，医疗费也可以申请垫付，很实用。背后依靠的是平安集团的资源，品质有保证。
有兴趣的朋友可以点下面这里了解一下：
百万医疗险，只能覆盖最基础的大病医疗费，
想要获得更好的就医体验和就医品质的话，可以考虑能中高端医疗险。
这里暂时不展开了，有需要可以找顾问直接咨询：
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三、定期寿险
即保一阵子的寿险，通常是保到退休年龄，防止经济支柱身故影响家人生活，疾病或者意外原因导致的死亡都保（根据保险公司的理赔报告，身故有约70%都是疾病导致的）。
万一不幸身故了，会一次性给家人赔一笔钱，帮助他们度过一段艰难的时期，不至于卖房或者让生活质量直线下降，留爱不留债。
有高额房贷车贷、只有单人挣钱的家庭，这个险种可以说是重中之重。
保额尽量覆盖个人/家庭负债金额（房贷+车贷）+子女教育+父母赡养费。
目前的定期寿险里，
定海柱6号
是综合性价比更高的，还送在线问诊、心理咨询等服务。
价格很便宜，30岁男性买100万保额，保到60岁分30年交，每年只需要1093元，女性更便宜只要594元。
另外，对职业和健康的要求比较宽松，没有问询肺结节、乙型肝炎等。
免赔条款即不保的情况只有3条，主要是非法犯罪等情况不赔，而很多产品都有4-6条。
家庭责任重，有房贷车贷的朋友建议都配置上，可以点这里了解一下：
四、意外险
意外身故/伤残可以赔钱，意外受伤去看病也管，几百块也可以报销，比较实用。
考虑到马上要过年了，大家可能都有出行的安排，可能是一家老小，也可能是去市外、省外、国外等。
不管怎么样，都要注意安全，安排上一份意外险，还是要安心很多。
中青年意外险：
