一、退休高薪
问：
“在中国，退休金1万元是什么概念？
”
答：
“很多钱了，比95%的老人都多。
”
最近，有网友咨询我一个关于退休金的问题，由头是他在上海奉贤区某养老院认识一个老年朋友，这位老者告诉他，每月能领取退休工资9700元。
不过，能拿如此高薪的人并不多，他们大多数属于政府离休干部、事业单位的高级职工或是大型国企的高级干部。
实际上，上海得益于经济发达，退休金在全国范围内也算得领先，2019年人均养老金已近4000元。
大林我估计，近万元的退休金可能惹来不少人的羡慕嫉妒恨！
当然，这是人均水平，具体到个人有不少的差距。
举例一：
1、2018年刚退休的职工缴费15年，退休基本养老金是1500元，2019年会增长定额60元，挂钩调整33元＋30元，合计增长123元，增长幅度是8.2%。
2、已经退休的老职工70岁，缴费30年，2018年基本养老金是4000元，2019年会增长定额60元，挂钩调整88元＋60元，倾斜照顾20元，合计增加228元，增长幅度5.7%。
现在，为什么如此多人关注退休金呢？
主因是近些年，退休金年年涨，而且增速不低。
2019年，增长5%
2018年，增长5%
2017年，增长5.5%
增速高峰期发生在2005年-2015年，年均增速高达10%。
大林的父亲身处四线城市，每月能拿2300元的退休金。
二、上班族的感受
与跳广场舞的退休大妈相对的是在职场上奋斗的年轻人，这群社会中坚力量更多感受到的是生活不易。
11月14日，深圳市人力资源和社会保障局发布的《深圳市2019年人力资源市场工资指导价位》或许能深度解析问题。
真实的情况是混迹一线城市（深圳）的人们，工资并没有想象中高。
深圳的这份报告共抽取1164 家企业，获取了 245715 名员工的薪酬调查资料。
经过逻辑性和合理性的数据审核，确定 1134 家企业的从业人员工资报酬调查数据制作工资指导价位。
2019年，深圳市人力资源市场全行业平均月薪为7361元，中位值为5826元。
在个人感受上，中位数比平均数更加真实。
而且，这些钱还不是到手的钱。
以深圳为例：
1、月薪5826元，税后4890元
2、月薪7361元，税后6144元
3、月薪10000元，税后8267元
扣掉房租水电2000元（非常低的估算值），刚入社会的一线城市年轻人真正的生活质量或许比一个月拿2300元退休金的老人还低。
若自己辛勤工作，退休后能享受类似父辈高速增长的退休金，估计很多年轻人应该不会觉得难受。
现在，大部分人觉得亏，主要是媒体们经常谈论的老龄化和少子化问题，简单说就是80后、90后退休的时候，缴纳五险一金的人少了，而领取退休金的人多了。
在此，大林有必要说一下，现实中每一代人都觉得自己亏。
在上个世纪90年代，大林父亲正值壮年却不幸遇到国企失业大潮。
如今能领取退休金，还得益于自己一次性花费4万多补缴社保，因为失业后单位不再缴纳。
三、养老金怎么算
为了方便讨论养老金问题，我们需要知道其如何计算。
如图所示，养老金由“个人账户养老金”和“基础养老金”两部分构成。
1、个人账户养老金：
主要考虑个人账户存储额，缴费多，退休后拿得多。
2、基础养老金：
A、在岗职工月平均工资：
各地水平不一，具体可以电话咨询当地社保局。
B、本人缴费指数：
个人月工资/去年在岗职工月平均工资。
C、缴费年限：
“15年”和“30年”差别巨大。
我们可以简单概括为“上班时交钱越多，缴纳时间越长，退休金越高”。
看似没有讨巧的地方，关键却在A（在岗职工月平均工资），这是按所属省市算的，你缴纳社保的城市经济增长越强劲，当地居民工资增长越快，则越能享受当地成果。
下面，以北京为例：
2002年北京市在岗职工月平均工资为1508，而2016年为7086，增长4.69倍，年均增幅11.95%。
期间，退休人员的养老金增幅与之类似。
所以，选择一个平均工资快速增长的城市养老是非常重要的。
在此心疼一下在东北工作的年轻朋友。
然而，2017年全国养老金增幅却下降至5.5%，2018年和2019年更是下降至5%，原因在于经济增速趋缓，在岗职工月平均工资增速随之下滑，人口红利也逐渐消逝。
另一个需要考虑的因素是性别，男性平均寿命比女性短，且退休年龄相对晚几年，所以算经济账，女性有优势。
大林预期，未来20年，养老金长期增速维持在3-4%/年。
当然，各个地区有差距，人与人也有差距。
四、其他投资代替社保行不行
我若给大家推荐年收益率只有3-4%的投资理财产品，估计多数人都会不屑一顾。
可是实体经济赚钱不容易。
利润率超过10%的行业只有五个，银行、公共事业、食品饮料、传媒和非银金融。
