插画作者：插画师Mark Conlan
文/小椰子
前几年，在朋友的生日聚会上认识了一个姐姐，特别羡慕她的快意人生。
在我偶尔喝杯星巴克都觉得自己无比小资的年纪，她已经买了一台昂贵的进口咖啡机，优雅地过上了每天喝现磨咖啡的日子。
当我趁着打折才舍得给自己买双耐克运动鞋的时候，她已经毫不犹豫、一双接一双地往家里拎Jimmy Choo的高跟鞋。
当我在旅行途中买廉价的春秋航空机票、住6人一间的民宿时，她已经给自己定制了9天高端深度欧洲游。
我羡慕她能够潇洒地做自己想做的事情，毫不犹豫地买下喜欢的东西，不用沾染生活的烟火气息。
直到最近，我才偶然间从好友口中得知，那个姐姐现在过得甚是狼狈：原本稳定的工作单位竟开始转型裁员，而她就是被辞退的员工之一。
在甚是尴尬的年龄被裁员，没有存款、没有爱人，她只能一边找工作，一边靠父母接济。
当初无比羡慕，如今却只能为她惋惜：如果之前没有那么大手笔、毫无顾忌地花钱，现在至少还能有属于自己的一笔存款，也不至于沦落到这般模样。
拉斯说过：
“如果你确实很有钱，在高档商品上随便挥霍一点倒也无妨。但假如你还只是个想要致富的普通人，那么，这样的消费不可能让你成为有钱人，永远也不会。”
现在这个时代，无数的公众号告诉你：只知道省钱的人，是没有未来的；会花钱的人，运气都不会太差。
但是，你是否知道，平日里你不经意间乱花的那些钱，足以拉开与他人的差距？
有这样一个故事：
一对夫妻习惯在每天外出的时候，一人买一杯拿铁喝。他们觉得这是一件非常惬意的事情，从来没有觉得有什么不妥。
直到后来，一位理财分析师为这对夫妻算了一笔账：
每天两杯拿铁的花费70元，一年就是25550元，30年就是76.65万元......在时间的复利下，每天省下的拿铁钱，竟足够他们买一辆好车了。
这就是所谓的“拿铁因素”效应。
这个词是由理财顾问大卫·巴赫首先提出的，指的是日常中像买糖果、瓶装水、杂志、报纸还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费，竟有积少成多、聚沙成塔的效应。
就像我，刚毕业那会，觉得自己已经步入职场，不能太寒酸，我就学着别人的样子，每天喝一杯美式咖啡，每周找一家小资情调的餐厅请别人吃饭，每个月在商场刷卡买下一套化妆品或一个包包。
那时候的自己，工资不高，心气很高，不想在消费上落后别人一步，却忘了作为普通人的我，根本没有超前消费的资本。
直到半年后，我才猛然惊醒：工作了那么久，非但没有攒下一分钱的存款，信用卡却频频透支，竟比大学期间还要穷困。
原来，生活中那些我不曾注意到的“拿铁因素 ”，竟在不知不觉中耗光了我的积蓄。
我终于意识到，不能再任由自己无拘无束地花钱了。
避免让“拿铁因素”导致你越过越穷的第一步，从记账开始。
我的朋友L，工作有两三年了，每个月到手的工资也有8000多。
因为单位就在父母家的边上，所以她不需要租房，也不用还房贷、车贷，平时也没有什么大的开销，所以我十分不能理解为什么她会是和我一样的月光族。
她显然也不清楚自己每个月的钱都花哪了。大笔的开销还有迹可循，小的花费真的是没办法每笔都能记住。
我叫她试着记账看看，每花一笔钱都马上记录下来，这样就可以让所有的开销一目了然了。
一个月后，她跟我交流她的记账心得：原来，花在小东西上的钱居然如此之多！
趁着超市打折囤积的日用品、路过精品店随手买的小饰品、网购的动漫手办、在网红店买的零食......
就是这样看似不起眼的一笔笔七零八碎的花费，积少成多也足以让人咂舌。
而坚持记账，可以让自己从日常开支中总结出规律，避免自己又在不经意间增加不必要的开支。
更重要的是，可以通过记账培养自己的耐心，有规律地规划自己的生活。
避免让“拿铁因素”导致你越过越穷的第二步，便是强制储蓄。
