今天，北京再传大消息！“处女贷”后冒出“XX贷”

峥嵘岁月，每天都有大消息！

3 月 24 日一大早，央行营业部（相当于北京分行）就在官网上公布了与北京银监局、北京住建委、北京住房公积金管理中心联合下发的文件，再次对楼市出台重磅调控政策。

这一轮新政的主要看点是：

1 、对于离婚一年内的北京市房贷申请人，无论是商业贷款还是公积金贷款，都参照二套房政策执行。 也就是说，即便是申请人离婚之后没有住房，也没有购房记录，都要把首付从普通住宅 35% （非普通住宅 40% ）提到普通住宅 60% （非普通住宅 80% ）。当然，这还涉及到利率的变化，比如商业贷款首套房目前是 90 折或者 95 折，二套房则是 1.1 倍（基准利率 4.9% ）。

2 、严格执行首套房认定标准；严格审查首付资金来源，禁止加杠杆；严格审核借款人还款能力，落实月供收入比不超过 50% ；合理评估房屋价值等等。

可以看出，这轮新政的核心内容是限制通过离婚来投资性购房的行为。 在去年的调控中，深圳和上海均出台过限制离婚购房的举措。比如深圳规定，单身年满 18 岁的户籍人口，购房指标从 2 套降低到 1 套；上海早就有类似深圳的举措，并在 2016 年 10 月出台了“离婚半年内不给贷款”的限制措施。此次北京则通过 2 套房政策，来限制离婚购房。

比如一对北京户籍的夫妇，目前名下有两套住宅，已经没有了新的购房资格。他们把房子过户到太太名下、离婚，丈夫没有贷款购房记录，此前可以作为首套房申请房贷，现在只能作为二套房了。

假如他们希望购买 1000 万元的普通住宅，下面我们对比一下今天新政出台前后的月供、首付情况（按照等额本息还款方式，不考虑公积金因素）：

注：表内新政前的贷款利率，按照北京最新首套房 95 折计算，二套房则是 1.1 倍基准利率。贷款年限按照最新的不能超过 25 年的规定，按照 25 年计算。

可以看出，新政出台之后，这个家庭此次购房的首付从 350 万元大幅提高到了 600 万元，可以获得的贷款大幅降低，利率有了显著提升。 当然，由于贷款金额减少，月供也有所下降。

应该说，这项新政主要在于提高门槛，对于中产阶层投资购房有较大的限制作用。 虽然这个“阻滞期”只有一年，但加一年是一年。而且，这种做法会在全国的中心城市创造先例，为其他城市效仿提供了先例。

前几天北京恢复了“认房认贷”，也就是所谓“处女贷”。 在这个模式下，一个购房者无论在老家还是在北京，只要在中国内地有过购房贷款记录，虽然目前名下在北京没有房子，再购买住宅的时候都视为二套房。当时的文件是这样表述的：

居民家庭名下在本市已拥有 1 套住房，以及在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房的首付款比例不低于 60% ，购买非普通自住房的首付款比例不低于 80% 。

如果说上次推出的是“处女贷”，那么此次推出的则可以叫做“离婚贷”。

上海是“离婚半年内不能购房”，北京是“离婚一年内购房视作二套房”， 看来离婚也要趁早呀。