地下钱庄被海外警方集中调查，跨境支付公司需警惕涉案资金入境！

跨境金融监管研究 · 公众号 · · 2024-12-19 18:43

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声明 | 本文作者： 法询金融研究院专栏作者赵夕 。本文仅代表个人观点，欢迎个人转发，谢绝媒体、公众号或网站未经授权转载。

自去年以来，欧盟尤其是意大利警方在调查当地黑势力犯罪案件中，多次发现中国地下钱庄深度参与了洗钱及逃税环节。其中，大量资金通过虚假贸易的形式跨境流回中国。国内银行和跨境支付企业需提高警惕，加强资金入境的反洗钱筛查，提升合规风控能力。

信息来源：欧盟EPPO官方网站

一、近期案例

欧盟官方网站及包括路透社在内的英文媒体报道了以下案例

1.今年10月25日，欧盟检察官办公室 EuropeanProsecutor's Office (EPPO) 与意大利警方击破一个犯罪团伙，该团伙通过中国地下钱庄非法逃税超过一亿欧元。警方搜索和逮捕行动遍及意大利20个城市，查封了5家中餐馆，1家购物中心，抓获了7名嫌疑人，另有5人被居家监控。截至目前，调查发现涉案的中国地下钱庄注册了大量的假公司并虚开发票，为犯罪团伙设计了超过5亿欧元交易额的虚假贸易。地下钱庄主要通过假装从中国进口成百上千集装箱的服装和饰品来掩盖非法交易，部分货物途经保加利亚和希腊等欧盟成员国，使得货物来源难以追踪。除此之外，警方还冻结了多个银行账户。此次联合行动调动了多个欧盟成员国公检法部门，包括但不限于意大利米兰经济犯罪调查局，保加利亚国税局，德国警方和希腊经济犯罪调查局等。

2.今年1月，意大利警方在北部伦巴第破获一则高达17亿欧元的税务欺诈案件，该犯罪行为涉及85名意大利和中国嫌疑人。警方调查发现有超过140家壳公司在2022至2023年间发票造假，假借不存在的跨境贸易把资金最终打往中国。

3.去年10月，意大利警方在罗马破获了当地贩毒团伙使用中国地下钱庄洗钱的犯罪行为。贩毒团伙包括了意大利南部知名黑帮 “光荣会” Ndrangheta，中国人办的地下钱庄长期为其提供财务方面的服务。警方公布的涉案资金为5千万欧元，但这仅限去2020到2022年间可追溯到的洗钱金额，实际金额可能远超这个数额。警方此举还从多名“钱骡”身上搜到共计1千万欧元的现金大钞，并发现罗马埃斯奎里山区域聚集着的大量中国进出口贸易公司，已然成为非法资金的集中收取点，资金最终跨境流向了中国。

早在十年前，意大利执法部门就曾展开大规模针对中国群体的洗钱调查，起诉相关金融机构。其中包括在2015年起诉中国银行米兰分行，直至中银与意大利检方达成庭外和解，支付罚金，分行职员被判刑。十年过去，反洗钱的挑战依然存在，但跨境支付整个领域已发生巨大的变化，银行等传统机构不再是唯一的跨境资金通道，越来越多的跨境支付公司参与其中，为中小企业和个人用户提供汇款服务。这一创新为境内外用户带来了更多便捷和优惠，尤其是B端客户，但也蕴藏着一定的合规风险，而这里面的风险与当前跨境支付网络的特点息息相关。

二、支付网络信息不透明带来的合规风控挑战

与传统银行通过swift实现跨国汇款不同的是，跨境支付平台的经营模式是与多家商业银行和当地支付渠道合作为其客户开立本地虚拟账户，视客户需求，为其选择最快捷最低成本的收付款路线和方案。这样一个跨境支付链条可能很长，中间环节或存在多个内部合规风控标准不一的支付服务提供商，任一“中间商”对支付上下游信息的获取可能不完整，导致其内部的交易监控不能及时预警。再加上支付机构没有网点柜台，如何在入口上把关客户质量，也是一重困难。

针对这样的跨境支付链条，由13家全球性银行组成的协会-沃尔夫斯堡集团 (The Wolfsberg Group) 在去年更新的支付信息标准白皮书里，举了以下示例来说明信息不透明带来的合规风控挑战。

多笔跨境汇款被支付公司集中批量划转(加粗红箭头)，对PSP (3) (4)而言汇款人的信息或不可见

资金进入B国后通过多个本地支付渠道(5) (6) (7)下发，使得信息较上图更加不透明

复杂支付链条中关键的交易信息传输不仅是一个技术问题，即添加字段保证支付信息完整易懂，也是合规问题，需谨防中间环节筛减和改动数据以躲避交易监控。以上两个例子中，交易的第一个发起方 (debtor agent PSP) 有可能是整条支付链路上唯一全面掌握资金来源，去向，和交易目的等信息的一方。原因有多方面，包括批量外汇划转导致的单笔交易信息被省略，某些当地支付机构因系统设置原因导致部分字段遗失，以及跨境汇款被视为本地转账而适用了更为简易宽松的审核标准。这些因素都可能导致跨境支付的风险不能及时被发现和控制。

三、相关法律法规条例

《中华人民共和国外汇管理条例》国务院令第532号

第四十一条　违反规定将外汇汇入境内的，由外汇管理机关责令改正，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款。非法结汇的，由外汇管理机关责令对非法结汇资金予以回兑，处违法金额30%以下的罚款。

《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》银发〔2021〕16号

第十三条【业务风险评估】银行应综合考虑各方面因素，对跨境业务的洗钱和恐怖融资风险进行定期评估，合理确定洗钱和恐怖融资风险等级。特别是推出和运用与跨境业务相关的新金融业务，新营销渠道，新技术前，应进行系统全面的洗钱和恐怖融资风险评估，按照风险可控原则建立相应的风险管理措施。

第十四条【识别要求】银行为客户提供跨境支付服务时，应当保证支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。

《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》人行〔2021〕第3号

第二条本办法适用于中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构, 包括非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。

四、反洗钱实操建议

1.建议国内银行及跨境支付公司近期对第三方B2B贸易款入账，尤其是不知名一人贸易公司，加强资金来源审查。包括大额交易的对手方注册信息和经营规模，贸易合同、发票等。

地下钱庄被海外警方集中调查，跨境支付公司需警惕涉案资金入境！

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