严打“消费贷”！！！
三季度以来，包括江苏在内，北上广深、江西等多地监管部门接连发声，严查商业银行个人消费贷款用途流向，一时间，银行消费贷风声鹤唳，众多银行开始下调消费贷款期限、额度，有的甚至督促贷款客户提前还贷。
而国庆前后，监管部门对于个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象更是进行了严格的排查和打击！据悉，目前个别银行已暂停个人消费贷业务的批贷。
去年国庆之后，全国掀起一轮调控风暴。今年以来，国家持续加大房地产宏观调控，多地调控升级，房价过快上涨的势头得到明显遏制。
9月份国家统计局发布数据显示：全国一线城市房价涨幅环比下降，但同比仍然增长；二三线城市涨幅最高。单从数据上看，房地产成交量虽然明显下滑，但房价仍有继续上涨的趋势。房价调控的压力仍然很大，严控居民消费杠杆率，管住信贷资金出口是此轮房地产价格调控的重中之重。
三季度前后，已有北上广深、江西、江苏等多地监管部门接连发声，严查商业银行个人消费贷款用途流向：
北京：多家银行已要求贷款20万元以上额度的客户补交材料。北京银监局相关负责人也透露，接下来，监管部门将视银行业金融机构自查情况，有针对性地开展专项检查，对于检查发现的问题，将依法依规，从严处理。
深圳：大多数银行将长期消费贷年限下调至5年。
广州：各大银行原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的综合消费贷款。
上海：上海银监局还要求在沪各金融机构定期开展各类情景下的压力测试，提升押品管理水平，严防房地产市场价格、交易量逆转对房地产信贷及相关资产质量的影响。
江西：辖内各商业银行深入开展自查自纠，全面梳理、核查截至2017年9月20日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务（个人住房按揭贷款、购车贷款除外）、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。
南京：人民银行南京分行、江苏银监局向辖内相关单位联合下发了《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》的文件，文件中提及今年以来部分地区和机构个人消费贷款，特别是不指明用途的个人消费贷款增长较快，其中部分金额大、期限长的消费贷款用途与消费属性不匹配，存在违规流入房地产市场的情况。
广东：建立个人消费贷款业务月度监测机制，要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息。
中国人民银行的数据显示，今年1—7月月均新增居民中长期贷款(主要是按揭贷款)4677亿元，相比去年下半年减少500亿元；新增居民中长期贷款占新增贷款的比重(月均)为39%，相比去年下半年下降26个百分点。Wind数据显示，今年前7个月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿元，累计同比多增7137亿元，而去年全年仅新增消费性短期贷款8305亿元。
专家和券商分析人士指出，居民短期贷款主要是消费信贷，在消费信贷表现强劲之下，8月居民消费增速却呈现下降态势，调查发现：有部分消费贷以及信用卡借款用于支付购房款，曲线流入房地产市场。这为房地产市场宏观调控增加了难度。
根据中国证券报报道，今年以来，在国企、地方融资平台等对公贷款政策收紧的背景下，各家商业银行都将信贷资源转向了个人贷款、零售贷款等领域。尤其是针对公务员、企事业单位高管等人群的对个人消费贷款、个人信用贷款、信用卡现金贷款等成为各家银行比拼的焦点。
据了解，目前大多数商业银行正在对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整：对已发放、未还清的贷款，要求补交消费证明材料（发票、发货单、转账凭证之类的），并进行贷后回访；对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款，银行会立即进行收贷、罚息等。
有银行业内人士坦言，“个人消费贷、信用贷的额度一般就是30万至50万元，这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪，但在许多二、三、四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。”
9月中下旬以来，监管部门更是频开罚单。
据悉，在银监会陆续公布的行政处罚中，由于个人贷款资金挪用被处罚的银行不在少数。如浙江银监局对中国邮政储蓄银行杭州市分行作出罚款人民币65万元的行政处罚决定，对外披露的主要违法违规事实（案由）是“个人消费贷款资金挪用于购房”等；海南银监局对海口农村商业银行接连作出行政处罚决定，主要违法违规事实（案由）是“发放个人贷款后未采取有效方式对贷款资金使用进行跟踪检查和监管分析，对借款人违背合同约定的行为应发现而未发现”。
原本，商业银行大力发展消费贷业务，是为提高居民的生活水平，鼓励居民消费贷用于大宗耐用品、教育和旅游等方面。不曾想到，“消费贷”的推出却间接助长房地产领域泡沫无限放大。消费贷款遭严查究竟招惹了谁？
有专家指出，商业银行消费贷必须“理清思路”：
一是坚持消费场景，把住信贷流向。消费贷款重要风险是消费场景的真实性，这是银行信贷资金流向消费费领域的基本考量；也是消费信贷发放的重要前提。
二是落实贷时审查，严防资金挪用。消费信贷要确保借款人、交易场景、资金用途的真实性，严格落实贷时审查制度，确保信贷资金远离股市、房地产、黄赌毒等非消费金融领域。
三是强化模式创新，转变增长方式。消费信贷应强化互联网异业联盟，提升渠道批量获客能力，抓好风控模型建设，以大数据驱动客户增长。
数据显示，国内银行同业资产和负债今年双双收缩，是自2010年来的首次。其中，理财产品增速连续七个月下降，同业理财今年已累计减少2.2万亿元，委托贷款自2008年以来首次出现下降，今年同比少增7600亿元。
据了解，目前个别银行已暂停个人消费贷业务的批贷。另外，多家银行要求个人消费贷、信用卡现金贷款等存量客户补充资金消费凭证等，以进行再核查。
毋庸置疑，个人消费贷等业务的结构与增速，仍然还是监管部门接下来的核查重点。你还会乱炒房吗？
