雄安新区的设立成了近期人们最关心的问题，不仅是因为这一备受瞩目的新兴经济特区承载了诸多人的期待，更多的是因为当地可谓癫狂的楼市。新区设立的消息一出，雄县、荣程和安新三线的单位房价一夜间从6000元涨到了3万！

后知后觉的密探看着朋友圈中各类“连夜带着现金驱车雄县购房，未果”的状态，简直是目瞪口呆！

自从房地产市场膨胀以来，不管是房地产投资者还是新手上班族，都为了一个“房”字而担忧，就像新闻中写的：

其实在美国，买房也是一件让人头疼的事情。

尽管你可能听说过“在底特律，一美元可以买一栋别墅”之类的新闻，撇去其真实性和可行性不说，起码在人口暴增的硅谷腹地，连年飞涨的房价还是让人望而生畏。

在线房屋中介网站Redfin上的数据显示，旧金山市的房价自2015年均价超过100万美金以来，现在平均房价已为114万美金。

虽然硅谷科技公司云集，科技相关行业的普遍薪酬都较为可观，但是根据统计，在旧金山和圣何塞的居民们，基本上都得不吃不喝不玩乐，倾出两年的家庭收入，才能凑齐一套首付。

旧金山湾区地形狭长，而人口密集，不仅房源少，“坑”还特别多。不论是学区、价格这种老生常谈的问题，还是垃圾填埋场、地震带等让人忧心的影响因素，随着硅谷科技业的膨胀发展，人口大量涌入，较好地段的房子不靠抢是根本买不到的。

更麻烦的是，在美国买房，步骤非常繁琐：不仅要评估当前的资产状况申请贷款，还要支付各种保险、申请各种房屋状况评估；仅仅是报价让卖方满意是远远不够的，自身的信用分数，贷款的申请状况等环节，一步走错则功亏一篑，更不要提现在越来越多的“现金买家”了。

在这种情况下，很多人在遇见了满意的房源后，迅速就会定下购买，这还贷不还贷、裤腰带得勒多紧才能过日子的问题，就以后再说吧……

硅谷密探（微信公众号ID：SVS-007）独家采访了位于美国Palo Alto的新兴金融科技公司Point，在世界创投中心硅谷，Point突破性地用创业投资的角度帮你解决买房问题。用他们的话说就是——Point联结第三方投资者，在你向其提供一定的房产“股份”后，根据这一部分股权的价值对你进行“天使投资”。

所谓“将房子的部分股份卖给投资者”，Point 到底是怎么运作的呢？

密探先给大家一个小科普：在美国买房子后，除了向银行贷款，定期还房贷及利息以外，还可以在条件允许的情况下，申请“房屋净值贷款”。房屋净值贷款

（HELOC）是一种由二次抵押品抵押的消费者贷款，允许房主以房屋权益做抵押。贷款基于房主权益和房屋市场限价的利差，也作为资产抵押支持的证券做抵押品。

这样的好处是，房子作为一项不动产，可能很多人在咬牙凑够了首付之后，每个月被房贷压得喘不过气来，工资刚发下来，一大半都“上交”了，手上根本没什么余钱；如果申请了HELOC，那么可以利用房子的市场价值，申请到一定的现金，用于投资或大额度的周转消费。

但是，HELOC并不是人人都可申请的。

HELOC的利息都是按照主要利息指数或类似的指数来变换和调整，而且并不固定。如果要申请，审核手续相当麻烦，如果信用分数不合格就没办法申请。更可怕的是，净值贷款通常会有一个还款期限，如果在这一期限内，贷款者无法还清贷款及利息，房子很有可能会被银行收回。

做你房产的天使投资人

Point的创始人Eddie Lim毕业于哈佛大学计算机专业，是一个连续创业者。在创业的间隙，想处理一下自己房产的Eddie在与银行沟通的过程中发现，由于自己正处于无收入状态，信用分数比较低，什么贷款都批不下来！然而，自己的钱都压在房子上了，可用的流动资金太少。在创投领域待了这么久，Eddie灵机一动：房子本身就有很高的价值，只是这笔钱无法取出使用。如果可以像创业公司那样让出一定的股权，并进行融资，问题就可以得到解决了！

随后，Eddie 和合伙人在2015年成立了 Point，联合第三方专业投资机构，向人们购买房屋的一部分股权，并对这部分股权进行投资。售出股权后，用户将会收到来自Point 的投资款项，而这笔钱是不需要定期还贷，也没有利息的。在获得房屋的部分所有权后，Point 将于户主将与屋主共同承担房屋贬值导致的损失，共享房产升值所带来的红利。

挖掘“不动产”的价值

首先，申请人需要输入房子的地址，并提交财务状况、家庭状况，以便Point对你的申请资质进行审核。在申请时，Point要求申请人在接受投资后，至少还保有房子20%的股权。

如果审核通过，Point 会给予当前的房价，为你提供报价，并安排专业评估人员实地上门考察，最终确定合理的报价。

当一切文件和审核都已通过，Point就会在4个工作日内给你汇款啦！一般来说，Point购进房子股份比例是 5%-10%，投资金额最多为10万美元，而你所需要做的，除了收钱之外，就是支付Point一笔不到3%的处理费以及第三方保管费。

这笔不需要支付利息的钱，可以供你使用十年。在十年期限后，如果你把房子卖了，房子若是升值，则Point根据股权得到相应的红利；若房子贬值，Point也与你一起承担；如果你不想卖房，那就需要根据当时的市价向Point购回已售出的股份。

举个例子，如果你在旧金山湾区有一套价值150万美金的房子，Point在评估后，购入你10%的产权，并支付你10万美金。

在十年期满后，如果届时房子升值至268万美元，如果你想卖掉房子，或是停止与Point的协议，则需支付Point 约32.3万美元；如果十年后房子贬值至112.5万美元，你只需支付Point 6.25万美元（低于Point最初的10万美元投资），即可收回产权。

由此不难看出，如果购房是为了投资，或者这套房子潜在价值非常大，那么可能坚持当一名“房奴”所带来的收益比较大（苦是苦了点）；但是如果房价在十年中并不会增长太多，若是想在还房贷的过程中，进行大额消费或投资，与其申请HELOC，不如芳心许予Point。

毕竟不是银行，会不会有风险呢？

Point 在采访中告诉密探，目前来看，很多用户都在2年内购回了产权。由于Point对于申请者的房屋状况等是有一定要求的，所以目前收到了6000多份申请，却只投资了不到2%房屋。

Point的用户，这位居住于San Mateo的 Charlie说：有了Point，我信用卡的账单和一直糟糕的信用分数都得到了拯救！这简单的一步，让我的生活重新获得了希望！

帮助更多人度过难关

Point 在 2016年9月获得 840万美元 A轮融资，其中投资者包括 Andreessen Horowitz，Ribbit Capital，Bloomberg Beta，以及包括Airbnb的CFO Laurence Tosi，Quora 的 Co-founder Charlie Cheever。

旧金山街头流浪的孩子和妈妈

目前 Point 如今已经在加州、华盛顿州、俄勒冈州和马萨诸塞州推行，在采访中， Point 的CBO Eoin 告诉密探，在今年年底，Point将完成全美国的版图拓展，希望有更多的人通过Point受益，让因资产管理不善，而被迫破产、房子交给银行的案例少一点，让更多应该有家可归的人，不再露宿街头。

有相关资源并对Point感兴趣的公司和投资机构，欢迎添加探长微信与我们联系。（请务必注明您的机构名及职务！）

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GGV、Y Combinator、DFJ Venture、华山资本、SV Tech Ventures、LDV Partners、NewGen Capital、华岩资本、SocialStarts、TEEC Angel Fund、Amino Capital、500Startups、Plug and Play、博将资本、新进创投、西湖资本、HEDA Ventures、浙江创新中心、BOE Ventures、UpHonest Capital、Preangel Fund、国科投资、德成资本、腾讯众创空间、百度战略投资、真格基金、经纬创投、红杉中国、创新工场、中科创星、黑洞资本、集结号资本、云起资本、高瓴资本、蓝湖资本、线性资本、星河互娱、丰厚资本、浩方资本、阿尔法创投。

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