600万代理人离职，保险行业的苦日子刚开始

据《2024中国保险发展报告》统计，截至2023年底，代理人数量减至281.34万，较2019年底的912万人下降了69%。

到今年一季报时，销售人力仍未能止跌。截至一季度末，中国人寿总销售人力67.9万人，较年初减少1.2万人，其中个险销售人力62.2万人，环比下降1.9%。平安人寿代理人数量为33.3万，较年初下降4%。

大量代理人脱落有两个个原因：

第一、行业转型。

一方面，随着社会发展和互联网渠道的宣传，人情单问题层出不穷，很难持续，行业对自保单严监管，使得部分年龄大、学历低、拓新能力差的保险代理人失去了生存土壤。

人海战术的失效+监管要求对销售人力清虚，使得保险代理人大规模脱落。

第二、保险合一。

报行合一对保险中介和银保渠道打击巨大，在经历一轮经代渠道产品调整后，佣金下降程度明显，首年佣金率下调幅度在30%左右，部分产品下调幅度达到50%，机构和从业者面临收入腰斩的压力。

以某知名保险公司的某款增额终身寿为例，该款产品有两个版本，在趸交的情况下，版本1的收益率略高于版本2，但是版本1的佣金率是1%，版本2的佣金率是2%。

这意味着趸交50万，版本1的税前收入是5000元，版本2的税前收入是1万，如果你是销售人员，你会如何选择？

好的制度让坏人干不了坏事，坏的制度让好人干不了好事，如果选择版本2，则客户利益无法最优化，如果选择版本1，则自己可能要被行业淘汰掉。因为保险经纪人和保险代理人没有社保，没有底薪，且每个季度都有考核，业绩不达标则可能被清退。

新经济常态下，能买得起储蓄险的人群极少，一般的保险销售员也很难做优质中产的生意，而大众的生意非常难做，保单销售极为不易，且拥挤很低。

保险卖不出去，卖出去了也不赚钱，不赚钱人就会走，所以我们看到的就是保险销售人员数量不断降低。而保险是惰性产品，非常依赖人的直接推动，销售人员降低后必然影响到保费规模。

那么现在唯一要走的路就是：高学历、高素质、高能力、高人才，简称四高。

但是保险精英化，对普通老百姓可能是一场灾难。这只能导致两种结果：要不彻底离开行业，要不把精力耗在高净值客户上面，高净值客户对保险的认知更深，更能接受保险，最重要的是，有能力买储蓄险。